التمويل المفتوح والتحقق من الهوية: مستقبل آمن (AR)

الخلاصة الرئيسية 1التمويل المفتوح، مدفوعًا بـPSD2، يتطلب مصادقة عملاء أقوى (SCA) وتحققًا قويًا من الهوية للتخفيف من مخاطر الاحتيال.

الخلاصة الرئيسية 2غالبًا ما تكون عمليات اعرف عميلك (KYC) التقليدية غير كافية للطبيعة الديناميكية للتمويل المفتوح، مما يتطلب حلولًا أكثر مرونة وقائمة على البيانات.

الخلاصة الرئيسية 3يعد التحقق الفعال من الحساب أمرًا بالغ الأهمية لمقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs) للوصول إلى بيانات العملاء بشكل آمن والامتثال للوائح.

الخلاصة الرئيسية 4تقييم المخاطر في الوقت الفعلي والمراقبة المستمرة هما مكونان أساسيان لاستراتيجية أمان التمويل المفتوح الشاملة.

صعود التمويل المفتوح وPSD2

التمويل المفتوح يغير بشكل جذري المشهد المالي، ويمكّن المستهلكين من مزيد من التحكم في بياناتهم المالية ويعزز الابتكار في الخدمات المالية. يكمن في قلب هذه الثورة التوجيه بشأن خدمات الدفع 2 (PSD2)، وهو لوائح أوروبية تلزم البنوك بالسماح لمقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs) بالوصول إلى معلومات حساب العملاء، بموافقة صريحة من العميل. ومع ذلك، يأتي هذا الوصول مع تحديات أمنية وامتثال كبيرة.

تم تصميم متطلبات المصادقة القوية للعملاء (SCA) في PSD2 لتقليل الاحتيال، ولكنها تخلق أيضًا احتكاكًا في تجربة المستخدم. غالبًا ما تكون عمليات اعرف عميلك (KYC) التقليدية، والتي تعتمد على عمليات التحقق اليدوية والبيانات القديمة، غير مجهزة للتعامل مع سرعة وحجم التمويل المفتوح. لم تكن الحاجة إلى التحقق من الهوية سلسًا وآمنًا ومتوافقًا مع اللوائح أبدًا بهذه الأهمية.

تحديات اعرف عميلك (KYC) في عصر التمويل المفتوح

غالبًا ما تتضمن عملية اعرف عميلك (KYC) التقليدية نماذج طويلة وتحميل مستندات ومراجعات يدوية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى ارتفاع معدلات التخلي عن العملية وتجربة عملاء سيئة. في سياق التمويل المفتوح، يعد هذا أمرًا إشكاليًا بشكل خاص. يحتاج مقدمو الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs) إلى التحقق بسرعة وموثوقية من هوية العملاء الذين يطلبون الوصول إلى بياناتهم المالية. يمكن أن تكون تكلفة التحقق اليدوي كبيرة أيضًا، مما يؤثر على ربحية مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs). وفقًا لدراسة حديثة أجرتها Juniper Research، من المتوقع أن تصل تكلفة الامتثال لـ KYC لمقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs) إلى 3.5 مليار دولار بحلول عام 2028.

علاوة على ذلك، فإن الطبيعة الديناميكية للتمويل المفتوح تقدم مخاطر جديدة. يعد الاحتيال المتعلق بالاستيلاء على الحساب، حيث يحصل الجهات الفاعلة الضارة على وصول غير مصرح به إلى حسابات العملاء، مصدر قلق كبير. غالبًا ما تكافح طرق التحقق من الهوية الحالية للكشف عن محاولات الاحتيال المتطورة، مثل الاحتيال الهوياتي المركب واستخدام التزييف العميق. تعتبر عمليات التحقق من الحساب القوية ذات أهمية قصوى.

دور التحقق من الهوية في التمويل المفتوح

تستفيد حلول التحقق من الهوية الحديثة من مجموعة من التقنيات لتوفير تجربة أكثر أمانًا وسهولة في الاستخدام. وتشمل هذه:

• المصادقة الحيوية: توفر مطابقة الوجه والمسح الضوئي لبصمات الأصابع والتعرف على الصوت عوامل مصادقة قوية.
• التحقق من المستندات: يمكن للتحقق من المستندات المدعوم بالذكاء الاصطناعي استخراج البيانات تلقائيًا من وثائق الهوية والتحقق من صحتها واكتشاف الاحتيال.
• اكتشاف الحيوية: يمنع استخدام تقنيات التزييف، مثل الصور ومقاطع الفيديو، لانتحال شخصية المستخدمين الشرعيين.
• المصادقة القائمة على المخاطر: تكيف متطلبات المصادقة بناءً على مستوى المخاطر المرتبط بالمعاملة.
• المراقبة المستمرة: تراقب سلوك المستخدم باستمرار وتشير إلى الأنشطة المشبوهة.

بالنسبة لمقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs)، لم يعد دمج منصة التحقق من الهوية شاملة خيارًا - بل هو ضرورة للامتثال لـ PSD2 ولبناء الثقة مع العملاء. يقلل التحقق الفعال من الحساب أيضًا من خسائر الاحتيال ويحمي سمعة نظام التمويل المفتوح بأكمله.

اختيار حل التحقق من الهوية المناسب

عند اختيار حل التحقق من الهوية للتمويل المفتوح، ضع في الاعتبار العوامل التالية:

• الامتثال: تأكد من أن الحل متوافق مع اللوائح ذات الصلة، بما في ذلك PSD2 وGDPR.
• الدقة: يجب أن يتمتع الحل بدرجة عالية من الدقة في تحديد الاحتيال ومنعه.
• تجربة المستخدم: يجب أن تكون عملية التحقق سلسة وسهلة الاستخدام.
• قابلية التوسع: يجب أن يكون الحل قادرًا على التعامل مع حجم كبير من المعاملات.
• التكامل: يجب أن يتكامل الحل بسهولة مع الأنظمة الحالية.
• التكلفة: ضع في الاعتبار التكلفة الإجمالية للحل، بما في ذلك رسوم الإعداد ورسوم المعاملات والصيانة المستمرة.

كيف تساعد Didit

تقدم Didit منصة التحقق من الهوية كاملة الميزات مصممة خصيصًا لتحديات التمويل المفتوح. يوفر حلنا:

• اعرف عميلك (KYC) / مكافحة غسل الأموال (AML) الشامل: يغطي جميع جوانب العناية الواجبة بالعملاء.
• تقييم المخاطر في الوقت الفعلي: الاستفادة من التعلم الآلي لتحديد الاحتيال ومنعه.
• التكامل السلس: واجهات برمجة تطبيقات (APIs) وSDKs لتسهيل التكامل مع الأنظمة الحالية.
• اعرف عميلك (KYC) القابل لإعادة الاستخدام: تمكين العملاء من مشاركة هويتهم التي تم التحقق منها عبر مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs) متعددين.
• التوافق مع eIDAS2: دعم مشاركة بيانات الاعتماد الآمنة والمتوافقة.

نحن نساعد مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs) على تبسيط عمليات التحقق من الحساب وتقليل خسائر الاحتيال والامتثال للوائح PSD2. يتيح هيكل Didit المعياري للشركات تخصيص تدفقات التحقق الخاصة بها لتلبية احتياجاتها الخاصة، مما يؤدي إلى أوقات إعداد أسرع وتحسين رضا العملاء.

هل أنت مستعد للبدء؟

حوّل أمان التمويل المفتوح الخاص بك مع Didit. اطلب عرضًا توضيحيًا لترى Didit قيد العمل وتعلم كيف يمكننا مساعدتك في التغلب على تعقيدات التمويل المفتوح. استكشف خطط التسعير الخاصة بنا وابدأ في بناء مستقبل أكثر أمانًا وتوافقًا اليوم!