تجاوز إلى المحتوى الرئيسي
Didit تجمع 7.5 مليون دولار لبناء البنية التحتية للهوية والاحتيال
Didit
العودة إلى المدونة
المدونة · 22 أكتوبر 2026

متطلبات AML وKYC في سويسرا: قانون AMLA وقواعد FINMA وSRO

قواعد AML وKYC في سويسرا بعد إصلاح 1 أكتوبر 2026: من يخضع لها، FINMA أو SRO، التأهيل عن بُعد وفق Circular 2016/7، المستفيدون الحقيقيون، PEP، بلاغات MROS، فحص SECO وقائمة تحقق.

بواسطة Diditتحديث
swiss-aml-kyc-requirements-cover.png

نظرة سريعة

تنبثق متطلبات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك في سويسرا من قانون مكافحة غسل الأموال (AMLA, SR 955.0) ولوائحه التنفيذية: تحديد هوية العميل، وتحديد المستفيد الحقيقي، ومراقبة العلاقة، والإبلاغ عن الاشتباه إلى Money Laundering Reporting Office Switzerland (MROS)، والاحتفاظ بالسجلات لمدة عشر سنوات.[1][3] كما يجعل AMLA المعدّل، النافذ منذ 1 أكتوبر 2026، الامتثال للعقوبات واجبًا تنظيميًا.[1][4]

  • الرقابة: Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) على المؤسسات المرخّصة، وإحدى هيئات التنظيم الذاتي (SROs) البالغ عددها 10 على الوسطاء الماليين الآخرين.[1][9]
  • التسجيل عن بُعد: FINMA Circular 2016/7، مع مسار عبر Swiss E-ID اعتبارًا من 1 نوفمبر 2026.[5]
  • هل تفحص Didit قوائم SECO؟ نعم: كلتا قائمتَي State Secretariat for Economic Affairs (SECO)، أي "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" و"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List"، ضمن أكثر من 1,300 قائمة مراقبة، عند التسجيل وفي المراقبة المستمرة.[18][19]

آخر مراجعة: 22 أكتوبر 2026 · ليست استشارة قانونية

تغيّرت متطلبات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك في سويسرا في 1 أكتوبر 2026. ففي ذلك اليوم دخل حيّز النفاذ قانون مكافحة غسل الأموال المعدّل (بالألمانية Geldwäschereigesetz, GwG؛ وبالفرنسية loi sur le blanchiment d'argent, LBA) وقانون شفافية الأشخاص الاعتباريين الجديد، بعد أن أقرّ البرلمان كليهما في 26 سبتمبر 2025.[4] ويُدخل القانون بعض المستشارين في نطاق التطبيق، ويربط فحص العقوبات بواجبات مكافحة غسل الأموال (AML) المفروضة على الوسطاء الماليين.[1]

يتناول هذا الدليل، مع أرقام المواد، من يقع في نطاق التطبيق، وأي فحوصات اعرف عميلك (KYC) تنطبق، والتسجيل عن بُعد وفق قواعد FINMA، وموقع قائمة عقوبات SECO، وما يجب الإبلاغ عنه والاحتفاظ به.

الجدول الزمني لمكافحة غسل الأموال في سويسرا: ما الذي تغيّر وما القادم

  1. 1 سبتمبر 2023FADP الجديدينطبق Federal Act on Data Protection المعدّل على بيانات الهوية.[15]
  2. 26 سبتمبر 2025تصويت البرلمانإقرار AMLA المعدّل وقانون الشفافية.[4]
  3. 1 أكتوبر 2026دخول حيّز النفاذالمستشارون ضمن النطاق، وواجب العقوبات في المادة 8، وسجل الشفافية.[1][4]
  4. 1 نوفمبر 2026مسار E-IDيضيف Circular 2016/7 المعدّل التحقق من الهوية عبر الإنترنت باستخدام Swiss E-ID.[5]
  5. 1 يناير 2027مُخطَّطالمراجعة الجزئية من FINMA لـ AMLO-FINMA، التي طُرحت للتشاور في مايو ويونيو 2026.[10]

1 يناير 2027 هو التاريخ الذي تخطط له FINMA لمراجعة لم تُعتمد بعد حتى 22 أكتوبر 2026.

يضيف AMLA المعدّل المستشارين، ويوسّع المادة 8 بحيث تمنع التدابير التنظيمية للوسيط المالي أيضًا "انتهاكات التدابير الإلزامية المتخذة وفقًا لـ EmbA"، أي قانون الحظر (بالألمانية Embargogesetz, EmbG؛ وبالفرنسية loi sur les embargos, LEmb)، ويحدد عتبة نقدية قدرها CHF 15,000 لتجار المعادن والأحجار الكريمة.[1]

افحص قوائم SECO من اليوم الأول

نعم، تفحص Didit قوائم عقوبات SECO: كلتا قائمتَي SECO جزء من فحص مكافحة غسل الأموال لديها، مع إعادة فحص يومية للمستخدمين المعتمدين وإشعار webhook عند ظهور تطابقات جديدة وتغيّر الحالة.[18][19] ابدأ مجانًا، أو تحدّث إلينا بشأن التسجيل في سويسرا.

من يجب عليه الامتثال: الوسطاء الماليون والتجار والمستشارون

ينطبق AMLA على الوسطاء الماليين، والتجار الذين يقبلون النقد، والمستشارين منذ 1 أكتوبر 2026.[1] تحدد المادة 2 الفقرة 2 الوسطاء الماليين حسب النوع، من البنوك إلى منصات تداول الأوراق المالية القائمة على تقنية السجلات الموزعة (DLT)؛ وتضيف المادة 2 الفقرة 3 كل من يقبل أصولًا مملوكة للغير أو يحتفظ بها أو يساعد في استثمارها أو تحويلها "على أساس مهني"، مثل أنشطة الدفع والائتمان والتداول.[1]

منالأساس القانونيالجهة الرقابية لمكافحة غسل الأموال
البنوك، وشركات الأوراق المالية، ومديرو الصناديق، ومديرو المحافظ، والأمناء، ومنصات تداول DLTالمادة 2 الفقرة 2 من AMLAFINMA (المادة 12 البند a)[1]
خدمات الدفع، والائتمان، والتداول لحساب الغير، وخدمات تحويل الأصول المشفرةالمادة 2 الفقرة 3 من AMLA، والمادة 4 من AMLOهيئة تنظيم ذاتي معترف بها (المادة 12 البند c، والمادة 14)[1][2]
المستشارون: الصفقات العقارية، وتأسيس الكيانات غير التشغيلية، ومقدمو خدمات التوطينالمادة 2 الفقرتان 3bis و3ter من AMLAهيئة تنظيم ذاتي (SRO) معترف بها (المادة 12 البند d، المادة 14)[1]
التجار الذين يقبلون أكثر من CHF 100,000 نقدًاالمادة 8a من AMLAلا توجد SRO، ويجب عليهم تعيين شركة تدقيق (المادة 15)[1]

لعبارة "على أساس مهني" أرقام محددة. بموجب المادة 7 من اللائحة التنفيذية لمكافحة غسل الأموال (AMLO، وبالألمانية GwV، وبالفرنسية OBA، SR 955.01)، تعني في كل سنة تقويمية: إيرادات إجمالية تتجاوز CHF 50,000، أو أكثر من 20 عميلًا جديدًا في علاقات ليست لمرة واحدة (أو الإبقاء على 20 علاقة من هذا النوع على الأقل)، أو معاملات تتجاوز CHF 2 million، أو سلطة التصرف في أكثر من CHF 5 million في أي وقت.[2] ويُعد تحويل الأموال أو القيم مهنيًا دائمًا، إلا إذا تم لصالح شخص ذي صلة وحقق إيرادات إجمالية لا تتجاوز CHF 50,000 في السنة.[2]

في 21 أكتوبر 2026، أظهرت قائمة FINMA وجود 10 هيئات تنظيم ذاتي معترف بها، من بينها VQF وPolyReg وARIF وSO-FIT.[9] ويخضع أعضاؤها لإشراف هيئة التنظيم الذاتي وليس لإشراف FINMA، التي تعتمد لوائح كل هيئة.[9]

متطلبات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (KYC) في سويسرا، خطوة بخطوة

تتبع التزامات AMLA دورة حياة علاقة العميل.

1التحقق من هوية العميل

مستند ذو قيمة إثباتية (المادة 3 من AMLA).[1]

2تحديد المستفيد الحقيقي

تحديد هوية من يملك أو يسيطر والتحقق منها، مع إقرار (المادة 4 من AMLA).[1]

3فهم طبيعة العلاقة والغرض منها

تتبع عمليات التحقق والموافقات مستوى المخاطر (المادة 6 الفقرة 1 من AMLA).[1]

هل العلاقة غير اعتيادية أو عالية المخاطر

نعم

استيضاح الخلفية

الخلفية الاقتصادية والغرض، ويُتخذ القرار على المستوى الذي تتطلبه المخاطر (المادة 6 من AMLA).[1]

لا

العناية الواجبة العادية

قبول العميل وتحديد دورة المراجعة بحسب المخاطر.[1]

4الفحص والمراقبة

العقوبات والأشخاص المعرّضون سياسيًا (PEP) والمعاملات (المادة 8 من AMLA، المادة 20 من AMLO-FINMA).[1][3]

5الإبلاغ والتجميد وحفظ السجلات

الإبلاغ إلى MROS عند الاشتباه، وعدم تنبيه العميل، وحفظ السجلات عشر سنوات (المواد 7 و9 و10a من AMLA).[1]

تسلسل AMLA للوسيط المالي.

بالنسبة للمؤسسات الخاضعة لإشراف FINMA، تحدد لائحة FINMA لمكافحة غسل الأموال (AMLO-FINMA، وبالألمانية GwV-FINMA، وبالفرنسية OBA-FINMA، SR 955.033.0) الحدود وحقول البيانات ومعايير المخاطر.[3] وتتبع البنوك أيضًا مدونة جمعية المصرفيين السويسريين CDB 20 (وبالألمانية VSB 20)، السارية منذ 1 يناير 2020.[7] ويتبع أعضاء هيئات التنظيم الذاتي لوائح هيئتهم.[9]

الفحص مقابل قوائم SECO مع Didit

نعم، يفحص Didit مقدمي الطلبات مقابل قائمتي SECO المذكورتين في وثائقه، إلى جانب قوائم UN وEU وOFAC وHM Treasury، ويعيد فحص المستخدمين المعتمدين يوميًا مع webhook عند ظهور تطابقات جديدة مع العقوبات وتغيرات الحالة.[18][19] وتحتفظ شركتك بكل قرار وكل بلاغ. راجع فحص مكافحة غسل الأموال وصفحة سويسرا.

تحديد هوية العميل: البيانات والحدود والمستندات

تشترط المادة 3 من AMLA "مستندًا ذا قيمة إثباتية" عند بدء العلاقة.[1] وتتوقف القواعد التفصيلية الواجبة التطبيق على نوع المؤسسة: تتبع البنوك وشركات الأوراق المالية CDB 20 (المادة 35 من AMLO-FINMA)، ويتبع أعضاء SRO لوائح الـSRO التي ينتمون إليها، أما القواعد أدناه (المواد 43a إلى 52 من AMLO-FINMA) فتنطبق على حاملي ترخيص التكنولوجيا المالية بموجب المادة 1b من Banking Act، وعلى مديري المحافظ والأمناء ومنصات تداول DLT (المادة 2 الفقرة 2 البند abis والبند dquater من AMLA).[3][7][9] وتحدد هذه القواعد البيانات الواجب جمعها: للشخص الطبيعي، اسم العائلة والاسم الأول وتاريخ الميلاد وعنوان السكن والجنسية؛ وللشخص الاعتباري، الاسم التجاري وعنوان المقر (المادة 44).[3] ويُقبل أي مستند هوية يحمل صورة فوتوغرافية صادر عن سلطة سويسرية أو أجنبية (المادة 45 الفقرة 3).[3]

بالنسبة لهذه المؤسسات، تخضع المعاملات العارضة لحدود معينة؛ وتُحتسب المعاملات المترابطة معًا، ويستوجب الاشتباه تحديد الهوية أيًا كان المبلغ.[1][3]

المعاملةتحديد هوية العميل عندماالقاعدة
صرف العملاتCHF 5,000 أو أكثر، بما في ذلك المعاملات المترابطة[3]المادة 51 الفقرة 1 البند a من AMLO-FINMA
المعاملات النقدية الأخرىCHF 15,000 أو أكثر[3]المادة 51 الفقرة 1 البند b من AMLO-FINMA
معاملات العملات الافتراضية دون علاقة دائمةCHF 1,000 أو أكثر (لا ينطبق على تحويلات الأموال)؛ وفي حالة الدفع النقدي أو المجهول المصدر، تدابير تقنية لمنع التجزئة خلال 30 يومًا[3]المادة 51a من AMLO-FINMA
تحويل الأموال أو القيم إلى الخارجدائمًا[3]المادة 52 الفقرة 1 من AMLO-FINMA
تحويل الأموال أو القيم إلى سويسراأكثر من CHF 1,000 بالنسبة للمستفيد[3]المادة 52 الفقرة 2 من AMLO-FINMA

في غياب اللقاء الحضوري، يجب على المؤسسة أيضًا التحقق من عنوان السكن، بالبريد أو بوسيلة معادلة، والاحتفاظ بنسخة مصدقة من مستند الهوية (المادة 45 الفقرة 2 من AMLO-FINMA)؛ وتحدد المادة 49 الجهات المخولة بالتصديق عليها.[3] ويبيّن تعميم FINMA متى تُعد العملية الرقمية بمثابة تلك النسخة.

التحقق من الهوية عبر الفيديو وعبر الإنترنت بموجب FINMA Circular 2016/7

ينطبق FINMA Circular 2016/7 "Video and online identification" مباشرة على الوسطاء الماليين الخاضعين لإشراف FINMA بموجب المادة 2 الفقرة 2 البنود من a إلى dquater من AMLA، ويحيل إليه CDB 20.[5] وتسري النسخة المعتمدة في 23 سبتمبر 2026 اعتبارًا من 1 نوفمبر 2026: فهي تقبل E-ID، وتعامل المستندات التي تحمل رمز QR معاملة المستندات ذات المنطقة المقروءة آليًا (MRZ)، وتضيف كشف الحيوية، الذي تربطه FINMA بالمخاطر الناشئة عن الذكاء الاصطناعي.[5][6]

المسارما يقوم به العميلما تتحقق منه المؤسسةإثبات العنوانالهوامش
التحقق من الهوية عبر الفيديومقابلة سمعية بصرية مباشرةقراءة منطقة MRZ أو رمز QR، وعنصر أمان واحد متغير بصرياً وعنصر أمان آخر يُختار عشوائياً، وصور، وتسجيل صوتي[5]يُعدّ تحققاً حضورياً[5]5 إلى 22
عبر الإنترنت، نسخة من الوثيقةصور للوثيقة وصورة حيةمطابقة الوجه، ومنطقة MRZ أو رمز QR، وعنصرا أمان على الأقل يُختاران عشوائياً، وفحص الحيوية؛ تحويل مصرفي أو قراءة الشريحة[5]مطلوب[5]32 إلى 37.1
عبر الإنترنت، توقيع إلكتروني مؤهليرسل نسخة من الهوية موثّقة بتوقيع إلكتروني مؤهلمطابقة البيانات مع ملف التوقيع، وفحص الحيوية (فترة انتقالية مدتها سنة واحدة، رقم الهامش 54)[5]مطلوب[5]38 إلى 39
عبر الإنترنت، الهوية الإلكترونية السويسرية E-IDيقدّم هوية E-ID صادرة بموجب e-ID Actهوية E-ID صادرة لهذا الشخص وسارية، وفحص الحيوية[5]مطلوب[5]44.1 إلى 44.4

يتطلب مسار نسخة الوثيقة عادةً دفعة من حساب العميل نفسه لدى بنك في سويسرا أو ليختنشتاين أو في بلد مؤهل وفق معايير مجموعة العمل المالي (FATF)، ما لم تقرأ الجهة شريحة الوثيقة:[5]

رقم الهامش 33.1FINMA Circular 2016/7

"يجوز للوسيط المالي الاستغناء عن التحويل المصرفي المنصوص عليه في الهامش رقم 33 إذا قرأ الشريحة المدمجة في وثائق الهوية البيومترية باستخدام معدات تقنية ملائمة، وإذا تطابقت البيانات، بعد خضوعها لفحوص الأصالة والسلامة، مع المعلومات المقدَّمة ومع الصورة الملتقطة للطرف المتعاقد."

المصدر: FINMA، Circular 2016/7 Video and online identification[5]

يقبل التحقق من العنوان فاتورةً، أو تسليماً بريدياً، أو سجلاً أو قاعدة بيانات موثوقة، أو إجراءً رقمياً مكافئاً (الهوامش من 34 إلى 37.1).[5] ويمكن توقيع إقرار المستفيد الحقيقي بتوقيع إلكتروني مؤهل أو تأكيده برمز TAN أو بوسيلة مماثلة (الهامشان 47 و48).[5] انظر أيضاً التعريف بالفيديو مقابل الهوية الإلكترونية ودليلنا عن swiyu.

المستفيدون الحقيقيون: قاعدة 25%، وForm A وForm K

تطلب المادة 4 من AMLA تحديد هوية المستفيد الحقيقي "بالعناية الواجبة التي تقتضيها الظروف" والتحقق منها.[1] وبالنسبة إلى كيان قانوني تشغيلي، يعني ذلك الأشخاص الطبيعيين الذين يملكون 25% على الأقل من رأس المال أو حقوق التصويت، بشكل مباشر أو غير مباشر، أو يسيطرون عليه بطريقة أخرى؛ وإن تعذّر ذلك، فأعلى عضو مرتبةً في الهيئة التنفيذية (المادة 2a الفقرة 3 من AMLA).[1]

  • Alpine Pay AGالعميل، شركة تشغيلية غير مدرجة
    • 60%
      Holding GmbHشركة وسيطة
      • 100%
        Person Aيسيطر على نسبة 60% عبر Holding GmbH
    • 40%
      Person B40% مملوكة مباشرة

مثال

يملك الشخص A كامل Holding GmbH، التي تملك 60% من العميل، ويملك الشخص B نسبة 40% مباشرة. يتجاوز كلاهما 25% ويُدرجان في Form K.[1][7]

بموجب CDB 20، يسجّل Form K الأشخاص المسيطرين على شركة تشغيلية غير مدرجة (المادتان 20 و21)، ويسجّل Form A المستفيد الحقيقي من الأصول، مثلًا في حالة الشركات الوهمية أو الحسابات المفتوحة بالمراسلة (المادتان 27 و28). وتغطي Forms S وT وI المؤسسات الوقفية والصناديق الاستئمانية وبعض وثائق التأمين (المواد 40 إلى 42).[7] ومنذ 1 أكتوبر 2026، يجوز أن يكون الإقرار مكتوبًا "أو بأي شكل آخر من أشكال الإقرار يمكن إثباته نصًا".[1] ولا يُتوقع صدور CDB منقّح قبل 1 يناير 2027، وفق Swiss Bankers Association.[8]

بدأ العمل بالسجل الاتحادي للشفافية الخاص بالمستفيدين الحقيقيين في 1 أكتوبر 2026، وهو ما يفتح الفترات الانتقالية لتسجيل الكيانات الاعتبارية.[4] وتتولى Federal Department of Justice and Police إدارته، وهو متاح لبعض السلطات وللجهات الخاضعة لـ AMLA.[14]

الأشخاص المعرّضون سياسيًا (PEP) والعلاقات عالية المخاطر

تُعرِّف المادة 2a من AMLA الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP)،[1] ويضيف AMLO-FINMA معايير للمخاطر مثل الدولة عالية المخاطر أو غياب الاتصال الشخصي.[3]

الفئةمن هممخاطر أعلىبعد ترك المنصب
PEPs الأجانبوظائف عامة بارزة في الخارج[1]دائمًا (المادة 6 الفقرة 3 من AMLA)[1]لا حد زمنيًا في AMLA
PEPs المحليونوظائف وطنية بارزة في سويسرا[1]مع معيار إضافي واحد أو أكثر من معايير المخاطر (المادة 6 الفقرة 4)[1]لا يُعدّون PEPs بعد 18 شهرًا (المادة 2a الفقرة 4)[1]
PEPs في المنظمات الدوليةالهيئات الحكومية الدولية والاتحادات الرياضية[1]مع معيار إضافي واحد أو أكثر من معايير المخاطر (المادة 6 الفقرة 4)[1]لا حد زمنيًا في AMLA
أفراد الأسرة والمقربونمقربون لأسباب عائلية أو اجتماعية أو مهنية[1]مثل الشخص المصنّف PEP الذي تربطهم به صلة وثيقة[1]مثل الشخص المعرّض سياسيًا (PEP)

تتطلب العلاقة عالية المخاطر توضيح خلفيتها (المادة 6 من AMLA). وبالنسبة إلى التأهيل عبر الفيديو والإنترنت، ينص تعميم FINMA على أن هذا العميل لا يُقبل إلا بعد موافقة مشرف أو رئيس أعلى أو مجلس الإدارة وفق المادة 18 من AMLO-FINMA.[1][5] ويجب على البنوك وشركات الأوراق المالية تشغيل نظام لمراقبة المعاملات قائم على تقنية المعلومات (المادة 20 الفقرة 2 من AMLO-FINMA).[3]

فحص العقوبات ضمن إطار مكافحة غسل الأموال

العقوبات نظام مستقل. يتيح Embargo Act (EmbA, SR 946.231) للمجلس الاتحادي اعتماد العقوبات في شكل مراسيم. وتتولى SECO تنفيذها ومراقبتها، ويجب على كل شخص وشركة من القطاع الخاص في سويسرا الالتزام بها، كما يشرح دليلنا المرجعي حول قائمة عقوبات SECO.[16][17]

مكافحة غسل الأموال

AMLA

  • تخضع لإشراف FINMA أو هيئة تنظيم ذاتي (SRO)[1]
  • سبب الإبلاغ: اشتباه معقول[1]
  • الإبلاغ إلى MROS[1]

المادتان 9 و12 من AMLA

العقوبات

Embargo Act

  • تتولى SECO إنفاذه[17]
  • سبب الإبلاغ: أموال يملكها أو يسيطر عليها شخص أو كيان مدرج[17]
  • الإبلاغ عن تلك الأموال إلى SECO[17]

المادة 2 من EmbA واللوائح التنفيذية

منذ 1 أكتوبر 2026، تربط المادة 8 من AMLA بين الإطارين: يجب على الوسطاء الماليين اتخاذ تدابير تنظيمية، تشمل تدريب الموظفين والضوابط، لمنع انتهاك تدابير Embargo Act.[1] ليست FINMA سلطة العقوبات، بل SECO.[17] الفروق بين القوائم وما يجب فعله عند تطابق حقيقي موضحة في دليلنا لفحص العقوبات في سويسرا.

الإبلاغ إلى MROS والتجميد وتنبيه العميل

يدير MROS المكتب الاتحادي للشرطة (fedpol)، ويتلقى البلاغات عبر نظام المعلومات الخاص به.[1] تفرض المادة 9 من AMLA الإبلاغ "فورًا" عند العلم أو وجود أسباب معقولة للاشتباه في غسل الأموال، أو في مصدر إجرامي، أو في سيطرة منظمة إجرامية أو إرهابية، أو في تمويل الإرهاب.[1] تلقى MROS عدد 21,087 بلاغًا عن نشاط مشبوه في 2025، بزيادة 39% عن 2024، وفقًا لـ fedpol.[13]

1التحقق بموجب المادة 6

الأسباب المعقولة: أدلة محددة أو عدة مؤشرات لا تستطيع الفحوص تبديدها (المادة 9 الفقرة 1quinquies).[1]

2الإبلاغ إلى MROS

دون إخبار العميل (المادة 10a).[1]

3مواصلة تنفيذ الأوامر

خلال فترة التحليل، مع ترك أثر موثق للأصول الكبيرة (المادة 9a).[1]

يخطر MROS بأنه يحيل البلاغ إلى النيابة العامة

نعم

تجميد الأصول

من تاريخ ذلك الإخطار حتى صدور قرار النيابة العامة، بحد أقصى خمسة أيام عمل (المادة 10).[1]

لا

لا إخطار خلال 40 يوم عمل

يجوز للمؤسسة إنهاء علاقة العمل (المادة 9b).[1]

مسار MROS بموجب المادة 9 الفقرة 1 البند a من AMLA. تطابقات العقوبات تُبلَّغ إلى SECO.

المادة 9b الفقرة 1AMLA، SR 955.0

"Teilt die Meldestelle nach einer Meldung nach Artikel 9 Absatz 1 Buchstabe a dieses Gesetzes oder nach Artikel 305ter Absatz 2 StGB dem Finanzintermediär nicht innert 40 Arbeitstagen mit, dass sie die gemeldeten Informationen einer Strafverfolgungsbehörde übermittelt, so kann der Finanzintermediär die Geschäftsbeziehung abbrechen."

بالإنجليزية (ملخص): إذا لم يُبلغ MROS الوسيطَ المالي خلال 40 يوم عمل بأنه يحيل البلاغ إلى سلطة ملاحقة جنائية، يجوز للوسيط إنهاء علاقة العمل. المصدر: fedlex، AMLA[1]

قد يؤدي الامتناع العمدي عن الإبلاغ إلى غرامة تصل إلى CHF 500,000، والإهمال إلى غرامة تصل إلى CHF 150,000 (المادة 37).[1]

السجلات وحماية البيانات وقانون FADP المعدَّل

10 سنواتالحد الأدنى للاحتفاظ بعد انتهاء العلاقة (المادة 7 من AMLA)
1 سبتمبر 2023بدء تطبيق قانون حماية البيانات المعدَّل
CHF 250,000الحد الأقصى لغرامة FADP، بناءً على شكوى، عن مخالفة عمدية يرتكبها فرد (المادة 61)

يجب أن تُمكّن السجلات FINMA أو منظمة إشرافية أو مدققًا من تقييم الامتثال خلال مدة معقولة (المادة 22 من AMLO-FINMA)، ويجب تحديثها بحسب المخاطر والاحتفاظ بها عشر سنوات على الأقل (المادة 7 من AMLA).[1][3]

بموجب القانون الاتحادي المعدَّل لحماية البيانات (FADP، وDSG بالألمانية، وLPD بالفرنسية، SR 235.1)، النافذ منذ 1 سبتمبر 2023، تُعد البيانات البيومترية التي تحدد هوية الشخص بشكل فريد بيانات شخصية حساسة (المادة 5 البند c الرقم 4)، وهذا مهم لاختبار الحيوية ومطابقة الوجه.[15] تتطلب معالجة البيانات الحساسة على نطاق واسع عادةً تقييمًا للأثر على حماية البيانات (المادة 22)؛ ويُبلَّغ عن الاختراق عالي المخاطر إلى المفوض الاتحادي لحماية البيانات والمعلومات (FDPIC) «في أسرع وقت ممكن» (المادة 24)؛ وتحتاج البيانات المرسلة إلى الخارج إلى قرار كفاية أو ضمانات (المادة 16).[15]

شركات العملات المشفرة وتحويلات الدفع

تخضع شركات العملات المشفرة لمتطلبات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (KYC) السويسرية نفسها. تُعد المساعدة في تحويل العملات الافتراضية إلى طرف ثالث خدمة دفع بموجب المادة 4 من AMLO عندما تكون للشركة علاقة دائمة مع العميل أو سلطة تصرف في العملات، ولا تخدم الوسطاء الماليين الخاضعين للإشراف فقط؛ وتتوقف الالتزامات المنطبقة على نموذج العمل.[1][2] بالنسبة للشركات الخاضعة للباب 5 من AMLO-FINMA، تتطلب معاملات العملات الافتراضية دون علاقة دائمة (وغير تحويلات الأموال) التحقق من الهوية ابتداءً من CHF 1,000؛ وعند الدفع نقدًا أو بوسائل مجهولة أخرى، يجب أن تمنع تدابير تقنية التجزئة خلال 30 يومًا (المادة 51a).[3] تتضمن أوامر الدفع اسم المُصدِر ورقم حسابه وعنوانه، واسم المستفيد ورقم حسابه (المادة 10 من AMLO-FINMA).[3]

تنبيه

يشير توجيه FINMA Guidance 02/2019 "Payments on the blockchain" إلى أن المادة 10 من AMLO-FINMA، خلافًا لمعايير FATF، لا تتضمن استثناءً للمدفوعات التي يشارك فيها مزودو محافظ غير خاضعين للتنظيم. وإلى أن تتمكن المؤسسة الخاضعة لإشراف FINMA من تبادل تلك المعلومات، فإنها لا تحوّل إلا من وإلى المحافظ الخارجية لعملائها، التي «يجب إثبات ملكيتها باستخدام وسائل تقنية مناسبة»، أو لأطراف ثالثة حددت هويتها مسبقًا، مع تحديد المستفيد الحقيقي وإثبات ملكية المحفظة.[11]

تشمل مراقبة المعاملات لدى Didit فحص المحافظ والتحقق من ملكية المحفظة.[24]

قائمة التحقق من إعداد العملاء لشركة تقنية مالية أو شركة عملات مشفرة سويسرية أو عضو في SRO

  • حدّد ما إذا كنت وسيطًا ماليًا بموجب المادة 2 من AMLA والمادة 7 من AMLO.[1][2]
  • انضم إلى SRO معترف بها أو تأكد من إشراف FINMA قبل إعداد العملاء.[1]
  • اكتب تحليل مخاطر غسل الأموال؛ وقد استكملت FINMA توجيهاتها بشأنه في 4 يونيو 2026.[12]
  • اختر مسار تحقق من الهوية تسمح به قواعدك (FINMA أو CDB 20 أو SRO) ووثّق كل جلسة.[5]
  • احصل على إقرار المستفيد الحقيقي على Form A أو Form K أو ما يعادلهما لدى SRO الخاصة بك.[1][7]
  • افحص العملاء والمستفيدين الحقيقيين مقابل قائمتَي SECO وقوائم PEP.[1][18]
  • أعد فحص العملاء عند تغيّر قائمة SECO.[17]
  • أحِل التطابقات المحتملة إلى مراجع مُدرَّب، وصعّد العملاء الأعلى مخاطر للموافقة.[1][5]
  • درّب الموظفين على الإبلاغ إلى MROS وعلى حظر التنبيه.[1]
  • احتفظ بالسجلات عشر سنوات بعد انتهاء العلاقة.[1]
  • أجرِ تقييمًا للأثر على حماية البيانات حيث يُرجَّح أن تكون المعالجة البيومترية عالية المخاطر.[15]

كيف تساعد Didit في متطلبات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (KYC) السويسرية

تجمع Didit عمليات التحقق من الهوية وفحص مكافحة غسل الأموال والمراقبة في مسار واحد (راجع صفحة سويسرا). Didit ليست مرخصة من FINMA، وليست SRO ولا شركة تدقيق، ولا تعتمد السلطات السويسرية مزودي خدمات الفحص أو تصادق عليهم: تحتفظ شركتك ببرنامجها وتقييم مخاطرها والإبلاغ.

  • فحص SECO: نعم، قائمتا SECO كلتاهما، ضمن أكثر من 1,300 مصدر للعقوبات وPEP وقوائم المراقبة يُحدَّث يوميًا، مع قوائم PEP للجمعية الاتحادية السويسرية.[18]
  • المراقبة المستمرة: إعادة فحص يومية، وwebhook عند ظهور نتائج عقوبات جديدة وتغيّر الحالة، وسجل قابل للتصدير.[19]
  • الهوية: بطاقات الهوية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة السويسرية المدرجة في قائمة المستندات المدعومة، وقراءة شريحة NFC لجوازات السفر وتصاريح الإقامة السويسرية، واختبار الحيوية ومطابقة الوجه.[20][21]
  • التحقق من الأعمال: يدرج جدول KYB سويسرا، ويختلف توفر المستويات من بلد إلى آخر.[22]
  • البيانات: الاحتفاظ من شهر واحد إلى 10 سنوات، مع التخزين في الاتحاد الأوروبي افتراضيًا.[23]

ما توفره Didit

  • فحوص الوثيقة والشريحة والحيوية والوجه
  • الفحص مقابل قوائم SECO والأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP)، مع إعادته يوميًا
  • أدلة كل فحص

ما يبقى على عاتقك

  • العضوية في SRO أو ترخيص FINMA
  • تحليل المخاطر وكل قرار
  • البلاغات إلى MROS وSECO

افحص عملاءك السويسريين مقابل قوائم SECO منذ أول تسجيل

تحقق من هوية الشخص، وافحص قائمتي SECO كلتيهما، وواصل المراقبة.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا

النقاط الرئيسية

  • يسري AMLA المعدل منذ 1 أكتوبر 2026، ويتضمن الامتثال لـ Embargo Act في المادة 8.[1]
  • ينضم الوسطاء الماليون غير المرخصين والمستشارون إلى إحدى 10 هيئات SRO.[1][9]
  • يبدأ تحديد الأشخاص المسيطرين على شركة تشغيلية عند 25% (Form K)، ويغطي Form A المستفيد الحقيقي من الأصول.[1][7]
  • يضيف Circular 2016/7 مسار Swiss E-ID اعتبارًا من 1 نوفمبر 2026.[5]
  • أبلغ MROS عن الاشتباه فورًا واحتفظ بالسجلات عشر سنوات.[1]

الأسئلة الشائعة

ما متطلبات مكافحة غسل الأموال وKYC في سويسرا؟

بموجب Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0)، يتحقق الوسطاء الماليون من هوية العميل، ويحددون المستفيد الحقيقي، ويستوضحون الحالات غير الاعتيادية أو الأعلى مخاطرة، ويبلغون MROS عن الاشتباه، ويحتفظون بالسجلات عشر سنوات على الأقل.[1] وتضيف AMLO-FINMA وCDB 20 ولوائح SRO التفاصيل.[3][7]

هل يجب أن أنضم إلى هيئة تنظيم ذاتي (SRO)؟

نعم، إذا كنت وسيطًا ماليًا بموجب المادة 2 الفقرة 3 من AMLA أو مستشارًا (المادة 14 من AMLA).[1] اعترفت FINMA بـ 10 هيئات SRO في 21 أكتوبر 2026، وهي التي تشرف على أعضائها، لا FINMA.[9]

هل FINMA هي سلطة العقوبات في سويسرا؟

لا. تنفذ SECO العقوبات وتراقبها بموجب Embargo Act.[17] ومنذ 1 أكتوبر 2026، تلزم المادة 8 من AMLA الوسطاء الماليين باتخاذ تدابير تنظيمية لمنع مخالفة تدابير Embargo Act.[1]

ماذا يشترط FINMA Circular 2016/7 للتعريف عبر الإنترنت؟

اعتبارًا من 1 نوفمبر 2026، يتطلب مسار نسخة الوثيقة مطابقة الوجه، وقراءة منطقة MRZ أو رمز QR، وفحص ميزتين أمنيتين عشوائيتين على الأقل، وكشف الحيوية، والتحقق من العنوان، ودفعة من حساب مصرفي باسم العميل نفسه أو قراءة الشريحة (الهوامش 32 إلى 37.1).[5]

هل يمكن استخدام Swiss E-ID لأغراض KYC؟

نعم، اعتبارًا من 1 نوفمبر 2026 (الهوامش 44.1 إلى 44.4 من Circular 2016/7). تتحقق المؤسسة من أن E-ID صادرة للعميل وسارية، وتتحقق من العنوان وتُجري فحص الحيوية.[5]

ما هما Form A وForm K؟

نموذجان من نماذج CDB 20 للبنوك: يسجّل Form K الأشخاص المسيطرين على شركة تشغيلية غير مدرجة، أي من يملكون 25% أو أكثر من رأس المال أو حقوق التصويت أو يسيطرون عليها بوسائل أخرى، وإن تعذّر ذلك فأعلى مسؤول تنفيذي فيها. ويسجّل Form A المستفيد الحقيقي من الأصول.[1][7]

كيف يُعامَل الأشخاص المعرّضون سياسيًا (PEP) بموجب قانون مكافحة غسل الأموال السويسري؟

الأشخاص المعرّضون سياسيًا (PEP) الأجانب مرتفعو المخاطر دائمًا. أما المحليون منهم والعاملون في المنظمات الدولية فيُعدّون مرتفعي المخاطر إذا اقترن ذلك بمعيار مخاطر إضافي (المادة 6 من AMLA). ويفقد الشخص المحلي صفة PEP بعد 18 شهرًا من تركه المنصب (المادة 2a الفقرة 4).[1]

متى يجب على الوسيط المالي إبلاغ MROS؟

فورًا، عند العلم أو عند وجود أسباب معقولة للاشتباه في غسل الأموال أو في المصدر الإجرامي للأموال أو في تمويل الإرهاب (المادة 9 من AMLA). ولا يجوز له إخطار العميل (المادة 10a).[1]

هل يفحص Didit العملاء مقابل قائمة عقوبات SECO؟

نعم. يشمل فحص مكافحة غسل الأموال لدى Didit قائمتَي SECO كلتيهما، "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" و"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List".[18] ويُعاد فحص المستخدمين المعتمَدين يوميًا. وتبقى القرارات وأي بلاغ من مسؤولية شركتك.[19]

المصادر

  1. Anti-Money Laundering Act (AMLA)، SR 955.0، fedlex، نسخة 1 أكتوبر 2026 (الأصل الألماني، والترجمة الإنجليزية الرسمية للعلم فقط)، المواد 1 إلى 15 و23 إلى 25 و37.
  2. Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV)، SR 955.01، fedlex، نسخة 1 أكتوبر 2026، المواد 4 و7 و9.
  3. FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA)، SR 955.033.0، fedlex، نسخة 1 يناير 2023، المواد 10 و13 و14 و20 و22 و44 و45 و49 و51 و51a و52.
  4. Federal Council brings new anti-money laundering rules into force، بيان صحفي للمجلس الاتحادي، 12 يونيو 2026.
  5. FINMA Circular 2016/7 Video and online identification، FINMA، آخر تعديل اعتُمد في 23 سبتمبر 2026، نافذ من 1 نوفمبر 2026، الهوامش 2 إلى 54.
  6. FINMA adopts partially revised Circular 2016/7 Video and online identification، FINMA، 8 أكتوبر 2026.
  7. Agreement on the Swiss banks' code of conduct with regard to the exercise of due diligence (CDB 20)، Swiss Bankers Association، نافذ من 1 يناير 2020، المواد 20 و27 إلى 42 و69.
  8. Combating money laundering، Swiss Bankers Association، تاريخ الاطلاع 22 أكتوبر 2026.
  9. Self-regulatory organisations (SROs) and the list of SROs recognised by FINMA، FINMA، قائمة 21 أكتوبر 2026.
  10. FINMA consultation on the partially revised AMLO-FINMA، FINMA، 12 مايو 2026، مع ورقة النقاط الرئيسية المرفقة بها.
  11. FINMA Guidance 02/2019 Payments on the blockchain، FINMA، 26 أغسطس 2019.
  12. Supplement to Guidance 05/2023 on the money laundering risk analysis، FINMA، 4 يونيو 2026، وأخبار FINMA بتاريخ 24 أغسطس 2023.
  13. Money laundering: number of reports rises by more than a third، fedpol Report 2025.
  14. Anti-Money Laundering Act (AMLA)، State Secretariat for International Finance (SIF)، تاريخ الاطلاع 22 أكتوبر 2026.
  15. Federal Act on Data Protection (FADP)، SR 235.1، fedlex، نسخة 7 يوليو 2025، المواد 5 و16 و22 و24 و74.
  16. Embargo Act (EmbA)، SR 946.231، fedlex، نسخة 1 يوليو 2023.
  17. FAQ Sanktionen der Schweiz، SECO، تاريخ الاطلاع 22 أكتوبر 2026.
  18. تغطية قوائم المراقبة لمكافحة غسل الأموال، وثائق Didit.
  19. المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال، وثائق Didit.
  20. المستندات المدعومة، وثائق Didit.
  21. المستندات المدعومة عبر NFC، وثائق Didit.
  22. الدول المدعومة في KYB، وثائق Didit.
  23. الاحتفاظ بالبيانات، وثائق Didit.
  24. أداة التحقق من ملكية المحفظة، وثائق Didit.

المزيد عن سويسرا

اطّلع على فحص مكافحة غسل الأموال وDidit في سويسرا والأسعار.

أنشئ مسار تسجيل سويسريًا يثق به المراجعون لديك

فحوصات الهوية وSECO وPEP والمراقبة في سير عمل واحد.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

تابع القراءة

مقالات ذات صلة

بنية تحتية للهوية والاحتيال.

واجهة برمجية واحدة لـ KYC و KYB ومراقبة المعاملات وفحص المحافظ. ادمجها في 5 دقائق.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا
اطلب من الذكاء الاصطناعي تلخيص هذه الصفحة