قانون الجريمة الاقتصادية في المملكة المتحدة: اعرف عميلك للتحقق من الهوية الرقمية

يشهد المشهد التنظيمي في المملكة المتحدة لمكافحة الجرائم المالية تحولاً كبيراً مع تنفيذ قانون الجريمة الاقتصادية والشفافية المؤسسية لعام 2023 (ECCA). يفرض هذا التشريع التاريخي التزامات جديدة على الشركات، وخاصة مزودي الهوية الرقمية، لتعزيز الامتثال لـ اعرف عميلك (KYC) وتقوية جهود مكافحة غسل الأموال (AML). إن فهم الآثار المترتبة على قانون الجريمة الاقتصادية في المملكة المتحدة أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الشرعية التشغيلية وتعزيز الثقة في النظام البيئي الرقمي.

الخلاصة الرئيسية 1 يوسع قانون ECCA لعام 2023 بشكل كبير نطاق لوائح مكافحة غسل الأموال، مما يضع المزيد من الشركات، بما في ذلك مزودي الهوية الرقمية، تحت نطاقه.

الخلاصة الرئيسية 2 أصبحت متطلبات العناية الواجبة المعززة إلزامية الآن، مع التركيز على التحقق من المستفيدين الفعليين (UBOs) للكيانات المؤسسية.

الخلاصة الرئيسية 3 قد يؤدي عدم الامتثال لقانون ECCA إلى غرامات كبيرة وملاحقة جنائية والإضرار بالسمعة.

الخلاصة الرئيسية 4 يحتاج مزودو الهوية الرقمية إلى الاستثمار في أنظمة قوية للتحقق من الهوية/مكافحة غسل الأموال والتدريب لتلبية المعايير الجديدة.

ما هو قانون الجريمة الاقتصادية والشفافية المؤسسية لعام 2023 في المملكة المتحدة؟

يهدف قانون ECCA لعام 2023 إلى القضاء على غسل الأموال والاحتيال والفساد من خلال زيادة الشفافية والمساءلة. إنه يبني على لوائح مكافحة غسل الأموال الحالية، ويعزز سلطات إنفاذ القانون، ويقدم عقوبات أقسى لعدم الامتثال. إن العنصر الأساسي في القانون هو التركيز على تحديد والتحقق من الأشخاص الحقيقيين وراء الشركات - المستفيدون الفعليون (UBOs). وقد حصل القانون على موافقة ملكية في أكتوبر 2023، مع التنفيذ التدريجي خلال عامي 2024 و 2025.

كيف يؤثر قانون ECCA على مزودي الهوية الرقمية؟

يلعب مزودو الهوية الرقمية دورًا حاسمًا في التحقق من هويات الأفراد والشركات التي تصل إلى الخدمات عبر الإنترنت. يرفع قانون ECCA بشكل كبير مستوى المتطلبات لهؤلاء المزودين، ويتطلب منهم تنفيذ إجراءات أكثر صرامة لـ الامتثال لـ اعرف عميلك (KYC). على وجه التحديد، يؤثر القانون على مزودي الهوية الرقمية بالطرق التالية:

• توسيع نطاق لوائح مكافحة غسل الأموال: في السابق، كانت المؤسسات المالية فقط هي الخاضعة للوائح كاملة لمكافحة غسل الأموال. يوسع قانون ECCA النطاق ليشمل مجموعة أوسع من الشركات، بما في ذلك تلك التي تقدم خدمات هوية رقمية.
• العناية الواجبة المعززة (EDD): يتطلب القانون من مزودي الهوية الرقمية إجراء فحوصات أكثر دقة للعناية الواجبة، خاصة عند إلحاق العملاء من الشركات. ويشمل ذلك التحقق من هوية المستفيدين الفعليين وتقييم مخاطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
• زيادة التزامات الإبلاغ: يجب على المزودين الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى وكالة الجريمة الوطنية (NCA) والامتثال لطلبات المعلومات من جهات إنفاذ القانون.
• الحاجة إلى أنظمة قوية للتحقق من الهوية: يتطلب القانون تنفيذ أنظمة وضوابط قوية لضمان المراقبة المستمرة والتحقق من هويات العملاء.

المتطلبات الرئيسية للتحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال بموجب قانون ECCA

لضمان الامتثال لـ اعرف عميلك (KYC) بموجب قانون ECCA، يجب على مزودي الهوية الرقمية التركيز على المجالات الرئيسية التالية:

1. العناية الواجبة بالعملاء (CDD)

يتضمن ذلك التحقق من هوية العملاء باستخدام مصادر موثوقة ومستقلة. بالنسبة للأفراد، يشمل ذلك جمع والتحقق من معلومات مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان والوثيقة التعريفية الصادرة عن الحكومة. بالنسبة لعملاء الشركات، فإنه يتطلب تحديد والتحقق من المستفيدين الفعليين.

2. العناية الواجبة المعززة (EDD)

العناية الواجبة المعززة مطلوبة للعملاء ذوي المخاطر العالية، مثل الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) وأولئك الذين يعملون في صناعات عالية المخاطر. يتضمن ذلك تحقيقًا أكثر تعمقًا في خلفية العميل وأنشطته المالية.

3. المراقبة المستمرة

التحقق من الهوية ليس عملية تتم مرة واحدة. يجب على المزودين مراقبة نشاط العملاء باستمرار بحثًا عن معاملات مشبوهة أو تغييرات في ملف تعريف المخاطر. ويشمل ذلك الفحص مقابل قوائم العقوبات وتقارير وسائل الإعلام السلبية.

4. حفظ السجلات

يعد الحفاظ على سجلات دقيقة وكاملة لجميع فحوصات التحقق من الهوية/مكافحة غسل الأموال أمرًا بالغ الأهمية لإثبات الامتثال. يجب الاحتفاظ بالسجلات لفترة زمنية محددة (عادةً خمس سنوات).

كيف يساعد Didit في الامتثال لقانون الجريمة الاقتصادية في المملكة المتحدة

تم تصميم منصة Didit الشاملة للتحقق من الهوية لمساعدة الشركات على تجاوز تعقيدات قانون ECCA والحفاظ على الامتثال لـ اعرف عميلك (KYC) القوي. إليك كيف:

• التحقق الشامل من الهوية: تحقق من وثائق الهوية الصادرة عن الحكومة من أكثر من 220 دولة مع اكتشاف الاحتيال الآلي.
• التحقق من المستفيد الفعلي: حدد المستفيدين الفعليين للكيانات المؤسسية وتحقق من هويتهم.
• فحص مكافحة غسل الأموال: افحص العملاء مقابل القوائم العالمية للعقوبات وقواعد بيانات الأشخاص المعرضين سياسياً وقوائم المراقبة.
• اكتشاف الحيوية: منع هجمات التزوير بتقنية الحيوية المعتمدة من المستوى الأول من iBeta.
• تنسيق سير العمل: قم ببناء سير عمل KYC مخصص لتلبية المتطلبات التنظيمية المحددة.
• المراقبة المستمرة: حافظ على الامتثال من خلال مراقبة مكافحة غسل الأموال والتنبيهات المستمرة.
• مسارات التدقيق والتقارير: حافظ على مسارات تدقيق مفصلة وإنشاء تقارير لعمليات تدقيق الامتثال.

هل أنت مستعد للبدء؟

لا تدع قانون الجريمة الاقتصادية في المملكة المتحدة يباغتك على حين غرة. يمكن لـ Didit مساعدتك في تبسيط جهود الامتثال لـ اعرف عميلك (KYC) وحماية عملك من الجرائم المالية.

اطلب عرضًا توضيحيًا اليوم: https://demos.didit.me

تعرف على المزيد حول أسعارنا: https://didit.me/pricing

الأسئلة الشائعة

ما هو الموعد النهائي للامتثال لقانون الجريمة الاقتصادية في المملكة المتحدة لعام 2023؟

يتم تنفيذ قانون ECCA على مراحل. دخلت متطلبات سجل الكيانات الخارجية (ROE) حيز التنفيذ في عام 2023، وسيتم تنفيذ المزيد من الأحكام خلال عامي 2024 و 2025. من الضروري البقاء على اطلاع دائم بأحدث الإرشادات من الحكومة والهيئات التنظيمية.

ما هي العقوبات المترتبة على عدم الامتثال لقانون ECCA؟

قد يؤدي عدم الامتثال إلى عقوبات مالية كبيرة وملاحقة جنائية والإضرار بالسمعة. يمكن أن تصل الغرامات إلى ملايين الجنيهات الإسترلينية، وقد يواجه الأفراد السجن.

كيف يمكن لمزودي الهوية الرقمية إثبات الامتثال لقانون ECCA؟

من خلال تنفيذ أنظمة قوية للتحقق من الهوية/مكافحة غسل الأموال، وإجراء فحوصات العناية الواجبة الشاملة، والحفاظ على سجلات دقيقة، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى وكالة الجريمة الوطنية. يعد توثيق جميع الإجراءات وإظهار نهج قائم على المخاطر أمرًا ضروريًا أيضًا.