التحقق من الهوية في ألبانيا
ملخص تنفيذي. ألبانيا هي دولة مرشحة للانضمام للاتحاد الأوروبي يقيمها MONEYVAL وإطار عملها لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب مرتكز على Ligji për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit (قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب)، تحت إشراف المديرية العامة لمنع غسل الأموال (Drejtoria e Përgjithshme për Parandalimin e Pastrimit të Par
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان ألبانيا حوالي 2.8 مليون نسمة وهي دولة مرشحة للانضمام للاتحاد الأوروبي مع مفاوضات الانضمام المفتوحة منذ يوليو 2022. الاقتصاد مدفوع بالخدمات، مع ناتج محلي إجمالي يبلغ حوالي 22 مليار دولار أمريكي. تيرانا هي المركز التجاري. ثلاثة قطاعات رئيسية تقود الطلب على KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
وحدة الاستخبارات المالية الوطنية، مسؤولة عن استقبال وتحليل تقارير المعاملات المشبوهة، وإصدار توجيهات AML، والتنسيق مع جهات إنفاذ القانون
تشرف على شركات الأوراق المالية وشركات التأمين وصناديق المعاشات التقاعدية
خدمة الأحوال المدنية الوطنية (Shërbimi i Gjendjes Civile)
مقيد
تدير NCSSD السجل المدني الوطني بما في ذلك المواليد والزواج والوفيات والإقامة. يتم إصدار بطاقات الهوية البيومترية وجوازات السفر الإلكترونية. يتم تخصيص رقم الهوية الوطنية (NID) لجميع المواطنين. بوابة E-Albania الإلكترونية
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف GDPML
- Ligji Nr. 9917 (2008, as amended) — قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يحدد الكيانات الملزمة ومتطلبات CDD والملكية المفيدة وفحص PEP والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. - Ligji Nr. 55/2020 — حول خدمات الدفع، ينقل PSD2 إلى القانون الألباني. - Ligji Nr. 66/2020 — حول أسواق رؤوس الأموال، بما في ذلك التزامات AML لشركات الاستثمار. - قانون الأصول الافتراضية (2023) — يضع متطلبات الترخيص و AML/CFT لـ VASPs. - Ligji Nr. 9
حماية البيانات
تحت إشراف هيئة حماية البيانات الوطنية
قانون حماية البيانات في ألبانيا (القانون 9887/2008) يقيد نقل البيانات الشخصية عبر الحدود إلى البلدان ذات مستويات الحماية الكافية أو الخاضعة للضمانات المناسبة (البنود التعاقدية، قواعد الشركات الملزمة). كدولة مرشحة للاتحاد الأوروبي، تتماشى ألبانيا تدريجياً مع GDPR. النقل
عقوبات عدم الامتثال
- غرامات إدارية وإلغاء الترخيص
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط الوثائق. مسح أو تصوير letërnjoftimi biometrik (الوجه الأمامي والخلفي) أو جواز السفر البيومتري. 2. كشف الحيوية والمطابقة البيومترية. صورة شخصية مع كشف الحيوية السلبي أو النشط، مطابقة مع صورة الوثيقة. 3. استخراج البيانات. NID، الاسم الكامل (الألبانية واللاتينية المنقولة حرفياً
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
VASPs المسجلة تحت قانون الأصول الافتراضية لعام 2023 يجب أن تؤدي CDD كاملة مماثلة للمؤسسات المالية:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
إطار المقامرة لعام 2019 يتطلب من المشغلين:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
مشغلو المنصات الإلكترونية ومنصات الاقتصاد التشاركي مع المستخدمين الألبان يواجهون التزامات CDD بشكل أساسي تحت الأطر المتماشية مع الاتحاد الأوروبي (مكافئ DAC7 للإبلاغ الضريبي). المتطلبات النموذجية:
الحيوية البيومترية
تحتوي بطاقات الهوية البيومترية الألبانية وجوازات السفر على صور وجه وبصمات أصابع مخزنة في الشريحة، مما يجعل قراءة الشريحة القائمة على NFC ممكنة تقنياً. ومع ذلك، لم يتم نشر البنية التحتية PKI لقراءة الشريحة من قبل طرف ثالث على نطاق واسع. يُعتبر اكتشاف الحيوية (المتوافق مع ISO 30107-3) مقترناً بمطابقة الوثيقة مع الصورة الشخصية هو النهج المعياري للإعداد عن بُعد. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح ألبانيا بإعداد KYC عن بُعد في إطار إطار عملها الوطني لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك التحقق من الوثائق واكتشاف الحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة وفقاً للوائح.
تتحقق Didit من جميع بطاقات الهوية الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في ألبانيا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. عادة ما يتقاضى المنافسون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في ألبانيا.
معظم القطاعات المنظمة في ألبانيا تتطلب أو توصي بشدة باكتشاف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. توفر Didit اكتشاف الحيوية المعتمد ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق واكتشاف الحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في ألبانيا، بما في ذلك الامتثال لقاعدة السفر EU عند الاقتضاء.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات الألعاب الإلكترونية التنظيمية في ألبانيا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
