التحقق من الهوية في أندورا
ملخص تنفيذي. أندورا هي دولة أوروبية صغيرة يبلغ عدد سكانها حوالي 80,000 نسمة، وقطاعها المالي يفوق وزن عدد سكانها بكثير. إن Llei 14/2017 de prevenció i lluita contra el blanqueig de diners o valors i el finançament del terrorisme هو القانون الأساسي لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب، تحت إشراف Unitat d'Intel·ligència Financera d'Andorra (UIFAND) كوحدة الاستخبارات المالية الوطنية و Autoritat F
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان أندورا حوالي 80,000 نسمة والناتج المحلي الإجمالي حوالي 3.4 مليار دولار أمريكي، مدفوعاً بالسياحة والتجزئة (التسوق المعفى من الضرائب) والخدمات المالية. القطاع المصرفي هو المحرك المهيمن لطلب KYC، مع خمسة بنوك مرخصة — Andbank و MoraBanc و Creand (سابقاً Crèdit Andorrà) و Vall Banc و Banca Privada d'Andorra (BPA، الآن قيد التصفية) — تدير أصولاً تحت الإدارة أكبر بكثير من الناتج المحلي الإجمالي. ثلاثة قطاعات تقود طلب KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
وحدة الاستخبارات المالية الوطنية، تستقبل وتحلل التقارير المشبوهة، وتصدر إرشادات مكافحة غسل الأموال، وتنسق مع إنفاذ القانون
المشرف الاحترازي والسلوكي للبنوك وشركات الاستثمار وشركات التأمين و VASPs
سلطة حماية البيانات
حكومة أندورا — مكتب السجل المدني
مقيد
السجل المدني يدير سجلات الولادة والزواج والوفاة. بطاقات الهوية الوطنية (Passaport andorrà) تصدرها إدارة الشرطة. العدد السكاني الصغير يمكّن من التغطية الشاملة. لا يوجد API عام للتحقق
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف UIFAND
- Llei 14/2017 — قانون منع ومكافحة غسل الأموال أو غسل الأوراق المالية وتمويل الإرهاب. يحدد الكيانات الملزمة و CDD/EDD والملكية المفيدة وفحص PEP وتقديم STR. - Llei 35/2018 — حول تنظيم الأصول الرقمية، يوفر الأساس القانوني لترخيص VASP. - Llei qualificada de protecció de dades personals — القانون المؤهل لحماية البيانات الشخصية، تنفذه وكالة حماية البيانات الأندورية (APDA). - الاتفاقية النقدية مع الاتحاد الأوروبي (20
حماية البيانات
تحت إشراف APDA
قانون حماية البيانات في أندورا يقيد نقل البيانات الشخصية عبر الحدود إلى البلدان ذات مستويات الحماية الكافية أو الخاضعة لضمانات مناسبة. أندورا ليست عضواً في الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية، لكن الاتفاقية النقدية تتطلب التوافق التدريجي مع معايير حماية البيانات في الاتحاد الأوروبي. يجب على APDA
عقوبات عدم الامتثال
- غرامات إدارية تصل إلى مليون يورو ومقاضاة جنائية
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط الوثيقة. مسح أو تصوير document d'identitat أو جواز السفر الأندوري (الوجه والظهر). 2. الحيوية والمطابقة البيومترية. صورة شخصية مع كشف الحيوية السلبي أو النشط، مطابقة مع صورة الوثيقة. 3. استخراج البيانات. الاسم الكامل، رقم الوثيقة، تاريخ الميلاد، الوطني
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
VASPs المرخصة من AFA يجب أن:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
أندورا لا تملك إطار ترخيص iGaming محلي. المقامرة عبر الإنترنت غير منظمة محلياً، مما يعني عدم وجود سوق مشغلين مرخصين محلياً. المقيمون الذين يصلون إلى منصات خارجية قد يؤدون إلى التزامات CDD على مستوى خدمة الدفع.
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
مشغلو المتاجر الإلكترونية الذين يخدمون المستخدمين الأندوريين يواجهون التزامات CDD بشكل أساسي عندما تتجاوز خدمات الدفع المتكاملة عتبات مكافحة غسل الأموال. العدد السكاني الصغير يحد من الطلب الخاص بالمتاجر الإلكترونية، لكن منصات التجارة الإلكترونية عبر الحدود مع البائعين الأندوريين يجب أن تمتثل لتقارير الضرائب المتوافقة مع الاتحاد الأوروبي والهوي
الحيوية البيومترية
جوازات السفر الأندورية تحتوي على رقائق بيومترية مع صور الوجه وبصمات الأصابع، مما يجعل قراءة الرقاقة القائمة على NFC ممكنة تقنياً. ومع ذلك، البنية التحتية PKI لقراءة الرقاقة التجارية للطرف الثالث غير مطبقة. كشف الحيوية (متوافق مع ISO 30107-3) مقترن بمطابقة صورة الوثيقة هو المعيار للإعداد عن بُعد. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح Andorra بإجراء KYC عن بُعد في إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والكشف البيومتري عن الحيوية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة وفقاً للتنظيم.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في Andorra، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. عادة ما يتقاضى المنافسون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في Andorra.
معظم القطاعات المنظمة في Andorra تتطلب أو توصي بشدة بالكشف البيومتري عن الحيوية للإعداد عن بُعد. توفر Didit كشف الحيوية المعتمد ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق والكشف عن الحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة بما يتماشى مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في Andorra، بما في ذلك الامتثال لقاعدة السفر EU عند الاقتضاء.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم الألعاب الإلكترونية في Andorra.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
