التحقق من الهوية في البرازيل
ملخص تنفيذي. البرازيل هي أكبر سوق للتحقق من الهوية وأكثرها تنظيماً في أمريكا اللاتينية: اقتصاد يضم 216 مليون شخص مبني حول معرف ضريبي عالمي واحد (CPF)، ونظام المدفوعات الفورية الأكثر استخداماً في العالم (Pix، أكثر من 150 مليون مستخدم)، وأكثر النظم البيئية للتكنولوجيا المالية كثافة على الكوكب خارج سان فرانسيسكو، ونظام ترخيص جديد للعملات المشفرة (Lei 14.478/2022 + Resoluções BCB 519/
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
البرازيل هي خامس أكبر دولة في العالم من حيث عدد السكان (≈215 مليون) وأكبر اقتصاد في أمريكا اللاتينية. تم تحويل الشمول المالي بواسطة Pix، سكة الدفع الفوري من Banco Central do Brasil التي تم إطلاقها في نوفمبر 2020: اعتباراً من 2025، يستخدم أكثر من 150 مليون برازيلي و15 مليون شركة Pix، ويُقدر أن 85%+ من البالغين لديهم حسابات مصرفية - ارتفاعاً من ~60% قبل عقد. Nubank وحدها تجاوزت 100 مليون عميل في البرازيل، مما يجعلها أكبر بنك رقمي في نصف الكرة الغربي. Inter وC6 Bank وPicPay وMercado Pago وPagBank وStone وBanco BS2 وWill Bank وNeon وOriginal وعشرات أخرى تتنافس على نطاق وطني. البرازيل هي أيضاً أكبر سوق للعملات المشفرة في أمريكا اللاتينية، مع تقديرات تشير إلى أكثر من 10 ملايين حامل وMercado Bitcoin وFoxbit وBitso وRipio وBinance Brasil وOKX وC
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
Conselho de Controle de Atividades Financeiras
SERPRO
منظم
الهوية الضريبية الفردية الأساسية. يتم التحقق منها عبر SERPRO Datavalid API. أكثر من 200 مليون سجل. محورية في نظام التحقق من الهوية البرازيلي.
SERPRO / DENATRAN
منظم
قاعدة بيانات رخص القيادة الوطنية. أكثر من 85 مليون سجل. يمكن الوصول إليها عبر تكامل SERPRO API.
TSE (Tribunal Superior Eleitoral)
مقيد
تسجيل الناخبين تديره المحكمة الانتخابية. التحقق المجمع فقط؛ إمكانية وصول تجاري محدودة.
Receita Federal
مفتوح
سجل الأعمال الوطني. قابل للاستعلام العام للمعلومات الأساسية للشركة.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف COAF
KYC/AML البرازيلي يقوم على ستة أعمدة متداخلة:
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
البيانات البيومترية مصنفة كـ dado pessoal sensível تحت LGPD المادة 5 (II). معالجتها تتطلب مجموعة أضيق من الأسس القانونية (المادة 11): الموافقة الصريحة والمحددة، الالتزام القانوني، أداء العقد مع صاحب البيانات، حماية الحياة، حماية الصحة من قبل السلطة الصحية، أو
عقوبات عدم الامتثال
- Bradesco — غرامة إدارية بقيمة 92.2 مليون ريال من Banco Central في يونيو 2020 لإخفاقات PLD/FT في عمليات الصرف الأجنبي، مع شرط التزام مرافق (termo de compromisso) يتطلب خطة إصلاح PLD/FT كاملة.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تعمل شركات التكنولوجيا المالية والبنوك البرازيلية تحت Circular BCB 3.978/2020. المواد 7-14 تقنن العناية الواجبة بالعملاء (Identificação e Qualificação do Cliente):
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
حتى 2022 عملت VASP في منطقة رمادية تنظيمية. Lei 14.478/2022 أغلقتها بتسمية Bacen مشرفاً؛ Decreto 11.563/2023 أكد سلطة Bacen؛ وفي 10 نوفمبر 2025 نشر Bacen Resoluções BCB nº 519, 520 e 521 — اللوائح الثانوية المنتظرة طويلاً. هذه تدخل حيز التنفيذ في 2 فبراير
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
Lei 14.790/2023 ومجموعة SPA/MF التنظيمية (الأوامر الرئيسية: Portaria SPA/MF nº 722/2024 — متطلبات الأمان التقني؛ Portaria SPA/MF nº 827/2024 — إجراء التفويض؛ Portaria SPA/MF nº 1.231/2024 — الألعاب المسؤولة) تضع واحداً من أكثر أنظمة iGaming KYC صرامة في نصف الكرة الغربي
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
المنصات في البرازيل ليست pessoas obrigadas مباشرة تحت Lei 9.613 (إلا إذا كانت تشغل خدمات الدفع أو الائتمان أو العملات المشفرة أو المراهنة)، لكنها تواجه ثلاثة محركات KYC غير مباشرة:
الحيوية البيومترية
Circular 3.978 لا تحدد معياراً محدداً للحيوية، لكن الممارسة السوقية البرازيلية - مدفوعة بـ Febraban (الاتحاد المصرفي الوطني) والبنوك الكبرى وهيمنة Unico ومعيار جودة Datavalid - تقاربت على: - ISO/IEC 30107-3 اكتشاف هجمات العرض، المستوى 2 (PAD L2) كحد أدنى فعلي. - مجموعات الحيوية النشطة + السلبية للتدفقات عالية القيمة (فتح حساب عالي الحد، تحويلات Pix كبيرة، سحوبات العملات المشفرة، ودائع iGaming). - Datavalid الفيدرالي
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح البرازيل بالتسجيل عن بُعد KYC تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية والتعريف بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في البرازيل، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. لا توجد عقود، لا حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في البرازيل.
معظم القطاعات المنظمة في البرازيل تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للتسجيل عن بُعد. توفر Didit كشف حيوية معتمد ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق والكشف المباشر وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في البرازيل، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيث ينطبق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في البرازيل.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
