التحقق من الهوية في بيرو
ملخص تنفيذي. بيرو هي ولاية قضائية أندية ناطقة بالإسبانية يبلغ عدد سكانها ~34 مليون نسمة وتتمتع بمجموعة هوية عميقة بشكل غير عادي لأمريكا اللاتينية: كل مواطن فوق سن الرشد يحمل Documento Nacional de Identidad (DNI) صادر من RENIEC، ومنذ 2013 يحمل DNI electrónico (DNIe) البوليكربونات شريحة Common Criteria EAL5 مع شهادات PKI وبيومترية بصمات الأصابع match-on-card
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
بيرو لديها سادس أكبر اقتصاد في أمريكا اللاتينية، وناتج محلي إجمالي للفرد قريب من 7,500 دولار أمريكي، وحوالي 34 مليون نسمة متركزين على ساحل المحيط الهادئ (ليما وحدها تضم حوالي الثلث). النظام المالي تهيمن عليه أربع مجموعات تجارية — Banco de Crédito del Perú (BCP) (Credicorp)، BBVA Perú، Scotiabank Perú، وInterbank — التي تحتفظ معاً بالغالبية العظمى من الودائع والقروض. بجانبها تجلس لاعبون متوسطو الحجم (Banco Pichincha، Banco Falabella، Banbif)، ونظام التمويل الأصغر البيئي من cajas municipales وcajas rurales، وedpymes المتخصصة. ثلاث خصائص هيكلية تشكل سوق KYC البيروفي:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
هيئة الإشراف على البنوك والتأمين وإدارات صناديق المعاشات الخاصة
هيئة الإشراف على سوق الأوراق المالية
البنك المركزي الاحتياطي في بيرو
السلطة الوطنية لحماية البيانات الشخصية، وحدة تابعة لوزارة العدل وحقوق الإنسان (MINJUS)
السجل الوطني للهوية والأحوال المدنية
الهيئة الوطنية للجمارك والإدارة الضريبية
الهيئة الوطنية للسجلات العامة
RENIEC (هيئة دستورية مستقلة)
منظم
السجل المدني الوطني وقاعدة بيانات الهوية التي تدير DNI (الوثيقة الوطنية للهوية). يتم تخصيص رقم DNI لجميع المواطنين. خدمات الاستشارة الفورية متاحة عبر API للكيانات المخولة
RENIEC
منظم
بطاقة الهوية الوطنية الإلكترونية التي تم تقديمها في 2013، تحل تدريجياً محل DNI الأصلي. الرقاقة المدمجة تخزن البيانات البيوغرافية والشهادات الرقمية والقوالب البيومترية. تدعم المصادقة القائمة على PKI، د
SUNAT
منظم
سلطة الضرائب والجمارك التي تدير RUC (السجل الموحد لدافعي الضرائب) — معرف دافع الضرائب المكون من 11 رقماً. البحث العام عبر الإنترنت متاح. الوصول إلى API عبر مقدمي خدمات طرف ثالث (Apitude، Verifik). يعيد التسجيل
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف SBS
- Ley N° 27.693 (12 أبريل 2002) — القانون الذي ينشئ وحدة الاستخبارات المالية في بيرو. أنشأ UIF-Perú ووضع الإطار الأساسي للعناية الواجبة بالعملاء والإبلاغ عن العمليات المشبوهة. تم تعديله بموجب Ley N° 28.009 و Ley N° 28.306، منظم بموجب D.S. N° 020-2017-JUS. - Ley N° 29.038 (12 يونيو 2007) — القانون الذي يدمج وحدة الاستخبارات المالية في بيرو (UIF-Perú) في هيئة الإشراف على البنوك والتأمين و AFP. دمج UIF-Perú في SBS كوحدة متخصصة ووسع ت
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
- الأساس القانوني: Ley N° 29.733 (2011) + D.S. N° 016-2024-JUS (لائحة جديدة، سارية 30 مارس 2025)، تحل محل D.S. N° 003-2013-JUS. - السلطة: السلطة الوطنية لحماية البيانات الشخصية (ANPDP)، ضمن MINJUS. - الأسس القانونية لمعالجة KYC: الامتثال للالتزام القانوني (Ley N°
عقوبات عدم الامتثال
- غرامات SBS لمكافحة غسل الأموال (2002-2022): 15 عقوبة بإجمالي ~1.5 مليون سول عبر BCP و BBVA Perú و Scotiabank Perú و Interbank و Banco Falabella؛ BCP وحده جمع 2.92 مليون سول (674 UIT) في دورات 2018 و 2019 و 2021. تم تغريم BBVA في 2018 لفشله في الإبلاغ في الوقت المناسب عن ثلاث عمليات بالدولار الأمريكي فوق U
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
البنوك و EMIs والكيانات الأخرى الخاضعة لإشراف SBS تدير نموذج إعداد ذو مسارين تحت Resolución SBS 2660-2015:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
العملات المشفرة في بيرو تقع ضمن نظام رسمي لمكافحة غسل الأموال دون أن يكون لديها بعد قانون ترخيص مخصص. التسلسل:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
حتى عام 2022 كان لدى بيرو قطاع كازينو أرضي منظم (قاعات الألعاب والكازينوهات، تحت إشراف DGJCMT التابعة لـ MINCETUR تحت Ley N° 27.153) ولا يوجد نظام رسمي للمقامرة عبر الإنترنت — المشغلون يخدمون السوق من تراخيص خارجية.
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
بيرو لم تسن بعد قانون خدمات رقمية مخصص مكافئ، والأسواق الإلكترونية ليست في حد ذاتها sujetos obligados تحت Resolución SBS 789-2018. ومع ذلك، يتم تفعيل التزامات KYC بشكل غير مباشر عندما يكون السوق الإلكتروني:
الحيوية البيومترية
الحيوية البيومترية في بيرو محكومة بتقاطع Resolución SBS 2660-2015 و Ley N° 29.733 والمعايير الدولية. لا يوجد معيار بيروفي واحد؛ SBS يطبق اختبار قائم على المبادئ لـ integridad de la captura و vinculación للعميل بالوثيقة. في الممارسة، كل بائع جدي يخدم السوق البيروفي يتم قياسه مقابل: - ISO/IEC 30107-3 مستوى كشف هجمات العرض 2 — المعيار الفعلي لإعداد البنوك وتدفقات المقامرة MINCETUR. - NI
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. بيرو تسمح بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار مكافحة غسل الأموال الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو حيثما تتطلب اللوائح ذلك.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في البيرو، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع من الوثائق عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. يقوم Didit بالفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — مما يغطي جميع التزامات AML في البيرو.
معظم القطاعات المنظمة في البيرو تتطلب أو توصي بشدة بالكشف البيومتري المباشر للإعداد عن بُعد. يوفر Didit كشف مباشر معتمد ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق والكشف المباشر وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في البيرو، بما في ذلك الامتثال لقاعدة السفر EU حيثما ينطبق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات الألعاب الإلكترونية التنظيمية في البيرو.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
