التحقق من الهوية في الأرجنتين
الأرجنتين هي سوق من الدرجة الأولى في أمريكا اللاتينية يضم حوالي 46 مليون شخص وواحدة من أكثر الولايات القضائية كثافة في الامتثال في المنطقة بعد إصلاح AML للقانون 27.739/2024. المجموعة المهمة: DNI + CUIT/CUIL الصادرة عن RENAPER و AFIP، RENAPER SID (نظام الهوية الرقمية) — واجهة برمجة تطبيقات الهوية الحيوية التي تديرها الدولة والتي تُعتبر أفضل سكة هوية حكومية في LATAM — معايير BCRA
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
الأرجنتين هي ثالث أكبر اقتصاد في أمريكا اللاتينية من حيث الناتج المحلي الإجمالي، وعلى الرغم من عقدين من الاضطرابات النقدية، فهي واحدة من أعمق أسواق التمويل الرقمي في المنطقة. عدد السكان حوالي 46 مليون؛ انتشار الهواتف الذكية فوق 85%؛ أكثر من 80% من البالغين لديهم حساب في بنك أو PSP بحلول عام 2024 وفقاً لتقرير الشمول المالي الصادر عن BCRA. جعل التضخم المزمن المحافظ الرقمية والعملات المستقرة أداة منزلية بدلاً من أصل مضارب. قطاع التكنولوجيا المالية في الأرجنتين هو الأكثر نضجاً في أمريكا اللاتينية الناطقة بالإسبانية بعد المكسيك. Mercado Pago، ذراع المدفوعات لشركة Mercado Libre التي يقع مقرها في بوينس آيرس، هو الحساب الأساسي الفعلي لحصة كبيرة من الأرجنتينيين. Ualá (برخصة مصرفية عبر Uilo Bank، المعروف سابقاً باسم Wilobank)، Brubank، Naranja X، Personal Pay و Lemon تكمل قمة الجدول. C
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
RENAPER (وزارة الداخلية)
بطاقة بوليكربونات مع صورة فوتوغرافية، MRZ، رمز شريطي ثنائي الأبعاد و — في eDNI الجديدة المطروحة من عام 2024 — شريحة ICAO 9303 بدون تلامس، نقش بالليزر وصور مجسمة محدثة
الهوية الشاملة الفعلية. صالحة كوثيقة سفر عبر Mercosur. يقرأ Didit جميع الأجيال الحديثة و eDNI الجديدة مع الشريحة.
RENAPER عبر تطبيق Mi Argentina
بيانات اعتماد افتراضية موقعة تشفيرياً على الهاتف المحمول
معترف بها من قبل BCRA "A" 8303 كأداة تحديد هوية صالحة للعمليات عن بُعد.
RENAPER (تاريخية)
كتيب ورقي
يتم سحبها؛ لا تزال تُقدم أحياناً.
Policía Federal / RENAPER (تاريخي)
بطاقة بلاستيكية
مقبولة للتنقل عبر الحدود داخل Mercosur فقط.
RENAPER
كتيب بيومتري ICAO-9303
قراءة الرقاقة مع BAC/PACE. البديل الأساسي لغير المقيمين.
RENAPER
بطاقة بولي كربونات مميزة بـ *extranjero
مقترنة بفئة residencia permanente/temporaria.
Dirección Nacional de Migraciones
وثيقة ورقية
هوية مؤقتة للتسجيل في انتظار إصدار DNI.
ANSES
رمز من 11 رقم
معرف فردي يُستخدم للرواتب والضمان الاجتماعي وإثراء KYC.
AFIP
رمز من 11 رقم
الرقم الضريبي الأرجنتيني؛ العمود الفقري لـ KYB.
AFIP
رمز من 11 رقم
معرف بديل للأفراد غير دافعي الضرائب.
الجهات التنظيمية
أعيد التحقق منه في 2024
د "identificar fehacientemente al cliente" قبل صرف الائتمان المعتمد مسبقاً — المعيار الذي تبع موجة فضائح الاحتيال وسرقة الهوية 2020-2023
RENAPER (Registro Nacional de las Personas)
منظم
وثيقة الهوية الوطنية. يوفر RENAPER خدمات التحقق من الهوية القائمة على API للكيانات المنظمة.
AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos)
مفتوح
رموز التعريف الضريبي والعمالي. CUIL للأفراد، CUIT للشركات. قابل للاستعلام العام عبر AFIP.
ANSES (Administración Nacional de la Seguridad Social)
مقيد
تعريف الضمان الاجتماعي المُدار بواسطة ANSES. وصول قائم على البوابة؛ مقتصر على الكيانات المخولة.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف قرار كفاية المفوضية الأوروبية
قانون AML الأساسي. Ley 25.246 de Encubrimiento y Lavado de Activos de Origen Delictivo (2000) أنشأ Unidad de Información Financiera (UIF) ونظام sujeto obligado الوطني. في 15 مارس 2024 — ساري المفعول 23 مارس 2024 — أقر الكونغرس Ley 27.739 (مُفعل جزئياً بالمرسوم 254/2024)، أهم إصلاح لإطار AML الأرجنتيني في ثلاثة عشر عاماً. Ley 27.739 يوائم القانون مع توصيات FATF 40 الحالية، ويوسع كتالوج sujetos obligados ليشمل
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
Ley 25.326 يتطلب موافقة مستنيرة، ويصنف البيانات البيومترية والصحية كـ datos sensibles، ويقيد التحويلات الدولية للولايات القضائية التي لا توفر "مستوى حماية كافي" — إلا إذا وافق الشخص أو وُضعت ضمانات تعاقدية. AAIP ينشر قوائم بـ
عقوبات عدم الامتثال
- مارس 2024 — Ley 27.739 يضع VASPs ومقدمي الائتمان غير المالي والمحامين ومشغلي الخدمات الائتمانية تحت إشراف UIF، وينشئ سجل UBO في AFIP، ويعيد تقييم شبكة العقوبات بـ módulos.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
البنوك الأرجنتينية وbilleteras virtuales وPSPs مطالبة بتنفيذ تسجيل قائم على المخاطر متسق مع UIF 14/2023 ومعايير BCRA. التدفق التقني المعياري المستخدم من قبل Mercado Pago وUalá وBrubank وCuenta DNI يبدو كالتالي:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
أي كيان يقوم بخدمات الأصول الافتراضية للمقيمين الأرجنتينيين — التبادل والحفظ والتحويلات والإصدار والمشاركة في الخدمات المالية المتعلقة بالأصول الافتراضية — يجب أن يكون مسجلاً كـ PSAV في CNV تحت RG 994/2024 + RG 1058/2025 وهو في نفس الوقت sujeto obligado أمام
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
المقامرة عبر الإنترنت في الأرجنتين تعمل على ترقيع تنظيمي مقاطعة بمقاطعة، بدون إطار فيدرالي. مدينة بوينس آيرس منظمة بواسطة LOTBA (Lotería de la Ciudad de Buenos Aires)، مقاطعة بوينس آيرس بواسطة IPLyC (Instituto Provincial de Lotería y Casinos)، والمقاطعات الكبيرة الأخرى —
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
Mercado Libre — المقر الرئيسي في بوينس آيرس — يدير مكدس مزدوج: المشترون يسجلون عبر Mercado Pago كـ PSP مع امتثال كامل لـ BCRA/UIF؛ البائعون يمرون عبر KYB ضد AFIP وInspección General de Justicia وNOSIS. منصات التوصيل (Rappi، PedidosYa) وتطبيقات طلب الرحلات (Uber، Didi، Cabify) تـ
الحيوية البيومترية
المعايير الأرجنتينية محايدة تقنياً لكن صريحة حول المخاطر البيومترية. BCRA Com "A" 7724 يتطلب من البنوك وPSPs تقييم وتخفيف مخاطر المصادقة البيومترية، مع ذكر محدد لمعدل المطابقة الخاطئة (FMR)، والطبيعة الاحتمالية للمطابقة البيومترية، وعدم سرية البيانات البيومترية والحاجة لعوامل مكملة. عملياً السوق توافق على الحيوية السلبية المعتمدة لـ ISO/IEC 30107-3 PAD Level 2، المطابقة المتقاطعة ضد RENAPER SID كمصدر للحقيقة، eD
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. الأرجنتين تسمح بتسجيل KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب التنظيم.
Didit يتحقق من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في الأرجنتين، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص مقابل أكثر من 1000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في الأرجنتين.
معظم القطاعات المنظمة في الأرجنتين تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للتسجيل عن بُعد. توفر Didit كشف حيوية معتمد ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق وكشف الحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة بما يتماشى مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في الأرجنتين، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات الألعاب الإلكترونية التنظيمية في الأرجنتين.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
