التحقق من الهوية في تشيلي
ملخص تنفيذي. تشيلي هي أكثر أسواق KYC/AML نضجاً مؤسسياً في أمريكا اللاتينية: مشرف مالي واحد (Comisión para el Mercado Financiero، CMF) استوعب الإشراف المصرفي السابق في 2019، ووحدة استخبارات مالية مخصصة (Unidad de Análisis Financiero، UAF) تدير نظام AML تحت Ley 19.913/2003، وقانون Ley Fintec 21.521/2023 الرائد أنشأ نظام تسجيل للتكنولوجيا المالية والعملات المشفرة
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
تشيلي لديها عدد سكان يبلغ حوالي 20 مليون نسمة، وأعلى ناتج محلي إجمالي للفرد في أمريكا الجنوبية، ونفاذ مصرفي يقارب 90%. النظام المالي المنظم يخضع لإشراف سلطة واحدة، وهي Comisión para el Mercado Financiero (CMF)، التي استوعبت في يونيو 2019 Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) السابقة تحت Ley 21.130. تشرف CMF على البنوك وشركات التأمين ومصدري الأوراق المالية وصناديق الاستثمار و— منذ 2023 — مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية وشركات الأصول المشفرة. النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في تشيلي من بين الأكثر كثافة في أمريكا اللاتينية. المشغلون المحليون مثل Tenpo (أكثر من 70,000 عميل بطاقة ائتمان بحلول 2024 وأول بنك رقمي قيد التكوين في البلاد)، Fintual، Khipu، Global66، Cumplo و Mercado Pago (الذي يبلغ عن أكثر من 1.5 مليون مستخدم محفظة في
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
مشرف AML
Servicio de Registro Civil e Identificación
منظم
يدير بطاقة الهوية والسجل المدني. RUN (Rol Único Nacional، 7-8 أرقام + رقم تحقق modulo-11) يُمنح عند الولادة أو الهجرة. لا يوجد API عام مباشر — الوصول يتم عبر
SII
منظم
سلطة الضرائب التي تدير RUT (Rol Único Tributario). للأفراد، RUT = RUN؛ للكيانات القانونية، يُمنح RUT منفصل. بوابة إلكترونية للبحث العام عن RUT في sii.cl. e-RUT الهوية الضريبية الرقمية متاحة
Gobierno Digital / Registro Civil
منظم
منصة الهوية الرقمية الوطنية SSO التي تديرها Secretaría de Gobierno Digital (SGD). أكثر من 15 مليون مستخدم عبر أكثر من 1,800 خدمة عامة. يتم التحقق من الهوية في مكاتب Registro Civil أثناء إصدار بطاقة الهوية.
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile
منظم
مقاصة معلومات النظام المالي ومكتب ائتمان. استعلامات قائمة على RUN للتحقق من الهوية وتاريخ الائتمان. خدمات التحقق البيومتري. متاح للمؤسسات المالية الأعضاء
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف Law 19,913
تقوم البنية التحتية لـ KYC/AML التشيلية على أربعة أعمدة، كل منها مرتكز على قانون محدد في bcn.cl Ley Chile:
حماية البيانات
تحت إشراف National DPA
- Ley 19.628 (الحالي) / Ley 21.719 (من 1 ديسمبر 2026). لا يفرض أي من القانونين توطين البيانات الصارم، لكن Ley 21.719 يتطلب أن تذهب التحويلات الدولية فقط إلى الولايات القضائية ذات الحماية الكافية أو تحت الضمانات المناسبة (بنود تعاقدية معيارية، قواعد شركات ملزمة، أو
عقوبات عدم الامتثال
- CMF ضد ست مؤسسات مالية (سبتمبر 2023). طبقت CMF غرامات إدارية بلغت حوالي 1,250 UF ضد Banco de Chile (200 UF)، Banco de Crédito e Inversiones (BCI، 300 UF)، BancoEstado (450 UF)، Scotiabank (100 UF)، Banco Security (100 UF) و Coopeuch (100 UF) لفشلهم في
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تنفيذ CMF لـ Ley 21.521 (NCG 502 والمعايير التكميلية) يتطلب من كل PSF الحفاظ على برنامج معرفة العميل (KYC) متناسب مع الخدمات المقدمة. الخطوات الدنيا لإعداد التكنولوجيا المالية التشيلية:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
تحت Ley 21.521 Art. 9 وإطار PSF الخاص بـ CMF، تُعامل بورصات العملات المشفرة والحافظات والوسطاء كمقدمي خدمات مالية منظمة. المشغلون الذين كانوا نشطين قبل القانون كان عليهم تقديم طلبات التسجيل في CMF بحلول 3 فبراير 2025. التزامات ما بعد التسجيل تشمل:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
الكازينوهات البرية في تشيلي منظمة من قبل Superintendencia de Casinos de Juego (SCJ) تحت Ley 19.995/2005. الحد الأدنى لسن الدخول هو 18. المشغلون المرخصون من SCJ يجب أن يسجلوا الدخول باستخدام بطاقة الهوية ويجب أن يقوموا بإجراءات AML كأشخاص ملزمين لـ UAF.
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
الأسواق الإلكترونية (التوصيل، مشاركة الرحلات، العمل المؤقت، التجارة الإلكترونية) ليست بحد ذاتها أشخاص ملزمين لـ UAF لكنها تواجه ضغط KYC قوي من ثلاثة اتجاهات: (أ) البنوك المستحوذة ومعالجات الدفع، التي تنقل توقعات UAF تعاقدياً؛ (ب) Ley 20.393 المسؤولية الجنائية للشركات، التي تحفز
الحيوية البيومترية
لا تنشر CMF ولا UAF معياراً بيومترياً وصفياً، لكن الممارسة الإشرافية والتسلسلات التعاقدية من البنوك تتوقع باستمرار ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection Level 2 وخوارزميات مطابقة الوجه المعيارية NIST FRVT. البطل المحلي TOC Biometrics يحمل شهادة iBeta PAD L2 وهو المرجع الفعلي في السوق. التوقعات تشتد مع ارتفاع هجمات deepfake: شريحة بطاقة الهوية الجديدة 2024 والمصادقة النشطة تمكن ربط الوثائق الأقوى
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح تشيلي بإعداد KYC عن بُعد تحت إطارها الوطني لـ AML، بما في ذلك التحقق من الوثائق وكشف الحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو حيثما تتطلبه اللوائح.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في تشيلي، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. يقوم Didit بالفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — مما يغطي جميع التزامات AML في تشيلي.
معظم القطاعات المنظمة في تشيلي تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. يوفر Didit كشف الحيوية المعتمد ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق وكشف الحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة بما يتماشى مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في تشيلي، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. تقدم Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تشيلي التنظيمية لـ iGaming.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
