التحقق من الهوية في كمبوديا
ملخص تنفيذي. كمبوديا هي سوق KYC/AML حدودي في منتصف إعادة بناء تنظيمي. يقوم إطار مكافحة غسل الأموال على قانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب لعام 2020، والذي ألغى قانون 2007، ووسع تعريفات الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP)، وقنن العناية الواجبة المعززة، وضاعف العقوبات إلى مليار ريال كمبودي (~244,000 دولار أمريكي). المؤسسة المالية الكمبودية
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
تضم كمبوديا حوالي 17 مليون نسمة وواحد من أكثر الاقتصادات دولرة في آسيا - تتداول الدولارات الأمريكية جنباً إلى جنب مع الريال (KHR)، والودائع المصرفية مقومة بالدولار الأمريكي بشكل ساحق. يشرف على النظام المالي البنك الوطني الكمبودي (NBC)، الذي يرخص البنوك التجارية والبنوك المتخصصة ومؤسسات التمويل الأصغر (MFIs، بما في ذلك MDIs التي تتلقى الودائع) وشركات التأجير ومؤسسات الائتمان الريفي ومقدمي خدمات الدفع (PSPs) تحت Prakas لإدارة مقدمي خدمات الدفع المؤرخ 14 يونيو 2017. تسارع انتشار التكنولوجيا المالية بشكل كبير منذ إطلاق Bakong عام 2020، العمود الفقري الوطني للدفع القائم على البلوك تشين من NBC. تجاوز تطبيق Bakong 10 مليون محفظة من أصل 17 مليون نسمة والمعاملات التراكمية
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
مشرف AML
وزارة الداخلية
مقيد
تدير بطاقة الهوية الخمير. الرقمنة قيد التقدم. لا يتوفر API تجاري.
وزارة الداخلية
مقيد
التسجيل المدني. فجوات تسجيل كبيرة. جهود الرقمنة مدعومة من البنك الدولي.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف قانون AML/CFT
تقوم هندسة KYC/AML في كمبوديا على خمس ركائز:
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
1. التقاط المستندات — بطاقة الهوية الوطنية الخميرية (الأمام/الخلف، MRZ حيث موجود) أو جواز السفر الكمبودي البيومتري (MRZ + الشريحة حيث متاح). 2. فحوصات الأصالة — مطابقة القالب مع مكتبة مستندات تضم أكثر من 14,000؛ اختبارات التلاعب والخط والهولوغرام ونمط الأمان وفحص MRZ. 3. الحيوية البيومترية
عقوبات عدم الامتثال
زادت CAFIU بشكل مطرد من ناتج الإنفاذ منذ دخول قانون AML/CFT لعام 2020 حيز التنفيذ. بعد القائمة الرمادية، أصدرت NBC عقوبات إدارية متعددة ضد البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر لعدم كفاية CDD والتأخير في تقديم STR. عاقبت SERC شركات الأوراق المالية لفشلها في تحديد هوية العملاء. CGM
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
يعتمد KYC الكمبودي عادة على ثلاث أدوات أساسية:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
أطلقت NBC نظام Bakong في 28 أكتوبر 2020 كنظام الدفع بالتجزئة القائم على البلوك تشين في البلاد، تم تطويره بالتعاون مع شركة التكنولوجيا المالية اليابانية Soramitsu على إطار عمل Hyperledger Iroha المرخص DLT. Bakong تقنياً هو مطالبة رمزية على ودائع البنوك التجارية بالريال أو الدولار الأمريكي وليس
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
في 11 مايو 2018، حظر بيان مشترك من البنك الوطني الكمبودي ولجنة الأوراق المالية والبورصة الكمبودية والمفوضية العامة للشرطة الوطنية "نشر وتداول وشراء وبيع والتجارة وتسوية العملات المشفرة" بدون ترخيص من الجهات المختصة
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
قانون 2020 لإدارة المنتجعات المتكاملة والمقامرة التجارية، الذي أقرته الجمعية الوطنية في 5 أكتوبر 2020 وصدر في نوفمبر 2020، هو أول قانون شامل للمقامرة في كمبوديا. يشرف عليه لجنة إدارة الألعاب التجارية (CGMC) في وزارة الاقتصاد
الحيوية البيومترية
حتى يتم سن مسودة LPDP، لا يوجد في كمبوديا قانون شامل لحماية البيانات الشخصية ساري المفعول. توجد التزامات جزئية تحت: - قانون التجارة الإلكترونية (2019) — مواد حول التوقيعات الإلكترونية وحماية المستهلك وقواعد محدودة للتعامل مع البيانات. - قانون الاتصالات (2015) — سرية الاتصالات. - قانون قمع الاتجار بالبشر والاستغلال الجنسي (2008) — حماية الخصوصية العرضية. - Prakas القطاعية NBC و SERC — سرية البنوك والعملاء
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح كمبوديا بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار عمل AML الوطني، بما في ذلك التحقق من المستندات والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو حيث تتطلبه اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في كمبوديا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع مستند عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. تفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في كمبوديا.
معظم القطاعات المنظمة في كمبوديا تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. توفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من المستندات والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في كمبوديا، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيث ينطبق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على المستندات وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في كمبوديا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
