التحقق من الهوية في كندا
ملخص تنفيذي. تنظم كندا التحقق من الهوية من خلال العمود الفقري الفيدرالي لـ AML — PCMLTFA، تحت إشراف FINTRAC — مطبق فوق خليط إقليمي يغطي الأوراق المالية والخصوصية والمقامرة. لا يوجد رقم هوية فيدرالي قابل للاستخدام للتحقق في القطاع الخاص ولا نظام eID وطني. FINTRAC يبارك صراحة ثلاث طرق للتسجيل عن بُعد: طريقة الوثائق،
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
عدد السكان ~40 مليون، حضري بشكل ساحق. تورونتو ومونتريال وفانكوفر هي المجموعات الثلاث للتكنولوجيا المالية. انتشار البنوك يتجاوز 99%، تهيمن عليه "الخمسة الكبار" (RBC، TD، BMO، Scotiabank، CIBC) بالإضافة إلى National Bank و Desjardins في كيبيك. البنوك الرقمية (Wealthsimple، KOHO، EQ Bank، Neo Financial، Brim) تعمل على نموذج البنك الراعي — تم تقديم التشريع المصرفي الفيدرالي المدفوع بالمستهلك في 2024 وما زال في مرحلة التطبيق التدريجي. تشمل شركات المدفوعات المالية Nuvei و Lightspeed؛ تهيمن على التحويلات MSBs و FMSBs بما في ذلك Wise. تشمل منصات العملات المشفرة المنظمة Coinbase Canada، Kraken، Bitbuy، Netcoins، WonderFi، Crypto.com و Shakepay. فتحت أونتاريو أول سوق iGaming تنافسي منظم في كندا في 4 أبريل 2022 تحت AGCO و iGaming Ontario (iGO). كل مقاطعة أخرى توجه الإنترنت
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
المؤسسات المالية المنظمة وتصدر توقعات AML من خلال الدليل الإرشادي B-8
من قبل مكتب مفوض الخصوصية في كندا (OPC)
Service Canada
مقيد
التحقق من رقم التأمين الاجتماعي. معالجة دفعية فقط؛ غير متاح للاستعلامات التجارية في الوقت الفعلي.
إدارات المركبات الإقليمية (تختلف حسب المقاطعة)
منظم
التحقق من رخصة القيادة يُدار على المستوى الإقليمي. طرق الوصول والتوفر تختلف حسب المقاطعة. لا يوجد نظام وطني موحد.
وكالة الإيرادات الكندية
مقيد
خدمات التحقق الضريبي. وصول قائم على البوابة؛ توفر تجاري محدود.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف OSFI
AML / CTF. قانون عائدات الجريمة (غسيل الأموال) وتمويل الإرهاب (PCMLTFA) ولوائحه (PCMLTFR) هما المصدر الفيدرالي للقانون. التعديلات الرئيسية في 1 يونيو 2021 أدخلت نظام العملة الافتراضية وقاعدة السفر وحدّثت طرق التحقق من الهوية؛ تعديلات أخرى في 2022-2024 وسعت التغطية لتشمل وسطاء الرهن العقاري وشركات السيارات المدرعة والتخصيم، وشددت توقعات PEP والملكية المفيدة.
حماية البيانات
تحت إشراف DPA الوطنية
الاحتفاظ. PCMLTFR تحدد فترة احتفاظ 5 سنوات: 5 سنوات من إغلاق الحساب للسجلات القائمة على الحساب، 5 سنوات من الإنشاء لسجلات المعاملات والتحقق. PIPEDA تفرض تقليل البيانات — لا يجب الاحتفاظ بالمعلومات الشخصية لفترة تتجاوز الفترة المطلوبة للغرض المحدد
عقوبات عدم الامتثال
- RBC — 7.48 مليون دولار كندي (ديسمبر 2023). أكبر غرامة FINTRAC في ذلك الوقت. نشأت من فحص 2022 وجد فشل في تقديم 16 STR عبر 130 ملف عميل تم مراجعته.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
الأقسام 105-112 PCMLTFR ودليل طرق التحقق من هوية الأشخاص والكيانات لعام 2023 تحدد ثلاث طرق مسموحة للأفراد. يجب توثيق كل منها في برنامج الامتثال للكيان المبلغ مع اختبار واضح لـ "أصلي وصالح وحالي".
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
العملات المشفرة تقع على مسار مزدوج كندي فريد.
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
أونتاريو (سوق تنافسي). المشغلون يسجلون مع AGCO ويوقعون اتفاقية تشغيل iGO. معايير المسجل لألعاب الإنترنت (معدلة فبراير 2024) تتطلب:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
الأسواق ليست كيانات مبلغة PCMLTFA إلا إذا قامت بنشاط MSB أو العملات المشفرة. هي خاضعة لـ:
الحيوية البيومترية
لا يوجد نظام اعتماد بيومتري وطني في كندا — لا يوجد مكافئ لـ UK DIATF أو الألماني AnZuV. لكن عدة متطلبات متداخلة تفرض فعلياً الكشف المباشر في أي سياق تسجيل عن بُعد. FINTRAC. طريقة الوثائق تتطلب أن تكون هوية الصورة "أصلية وصالحة وحالية" والكيان المبلغ راضٍ أنه يتعامل مع الشخص المصور. FINTRAC قال صراحة أن صورة شخصية متطابقة مع الكشف المباشر مقارنة بصورة الوثيقة تلبي هذا للتسجيل عن بُعد. في
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح كندا بتسجيل KYC عن بُعد تحت إطارها الوطني لـ AML، بما في ذلك التحقق من الوثائق والكشف البيومتري المباشر وتحديد الهوية بالفيديو حيث يتطلبه التنظيم.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في كندا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. لا توجد عقود، لا حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في كندا.
معظم القطاعات المنظمة في كندا تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للتسجيل عن بُعد. توفر Didit كشف حيوية معتمد ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق، والحيوية، وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في كندا، بما في ذلك الامتثال لقاعدة السفر الأوروبية عند الاقتضاء.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات الألعاب عبر الإنترنت التنظيمية في كندا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
