التحقق من الهوية في كوستاريكا
كوستاريكا هي قصتان للامتثال تحدثان داخل نفس البلد الصغير. من جهة هناك نظام مالي محلي حديث بهدوء يشرف عليه SUGEF، وتراقبه وحدة الاستخبارات المالية داخل المعهد الكوستاريكي لمكافحة المخدرات، ويعمل على أساس القانون 8204 - وهو قانون منذ عام 2001 كان أكثر أطر AML/CFT تفصيلاً في أمريكا الوسطى والذي، من خلال اتفاقية SUGEF
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان كوستاريكا حوالي 5.2 مليون نسمة، وتتمتع بأعلى ناتج محلي إجمالي للفرد في أمريكا الوسطى، وواحدة من أكثر السكان المصرفيين في أمريكا اللاتينية. يرتكز النظام المالي المحلي على بنكين تجاريين مملوكين للدولة - البنك الوطني لكوستاريكا (BNCR) وبنك كوستاريكا (BCR) - إلى جانب بنك التنمية الشعبي والتنمية المجتمعية المملوك للدولة وقطاع خاص يقوده BAC Credomatic وScotiabank de Costa Rica وDavivienda Costa Rica وBanco Promerica وBanco Lafise. جميعها تدير عمليات AML/CFT اليومية تحت إشراف SUGEF. ثلاث حقائق هيكلية تحدد سوق التحقق من الهوية الكوستاريكي وتجعله مختلفاً عن أي ولاية قضائية أخرى في المنطقة:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
مجموعة العمل المالي لأمريكا اللاتينية
المحكمة العليا للانتخابات
منظم
يدير بطاقة الهوية والسجل المدني. يوفر خدمات التحقق من الهوية الإلكترونية (استعلام بطاقة الهوية) عبر خدمات الويب للمؤسسات المعتمدة.
وزارة المالية
منظم
السلطة الضريبية. استشارة دافعي الضرائب متاحة عبر الإنترنت.
BCCR (البنك المركزي لكوستاريكا)
منظم
نظام التوقيع الرقمي والهوية الوطني الذي يديره البنك المركزي. شهادات رقمية قائمة على PKI للتحقق من الهوية.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف GAFILAT
القانون الأساسي لـ AML/CFT هو القانون رقم 7786 "قانون المخدرات والمواد المؤثرة نفسياً والمخدرات غير المصرح باستخدامها والأنشطة ذات الصلة وغسل الأموال وتمويل الإرهاب"، الذي سُن في عام 1998 وأُصلح بشكل شامل بموجب القانون رقم 8204 في 26 ديسمبر 2001. القانون 8204 هو القانون الذي يستشهد به كل مسؤول امتثال كوستاريكي: لقد أنشأ المعهد الكوستاريكي لمكافحة المخدرات (ICD)، وبنى وحدة الاستخبارات المالية (UIF) داخل ICD، ووضع الالتزام
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
1. منتج باللغة الإسبانية أولاً. وحدة التحكم وتدفق التحقق المستضاف ورسائل خطأ API وتجربة المستخدم النهائي عبر الهاتف المحمول كلها باللغة الإسبانية الأصلية - لا توجد فجوة ترجمة للعملاء الكوستاريكيين. 2. تغطية أصلية لبطاقة الهوية و DIMEX. تتضمن مكتبة Didit التي تضم أكثر من 14000 وثيقة بطاقة الهوية الكوستاريكية
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
بالنسبة لبنك كوستاريكي أو مؤسسة مالية أو تعاونية مالية تحت المادة 14 من القانون 7786، فإن إدراج مقيم طبيعي اليوم يبدو كالتالي:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
مراكز البورصة الخاضعة لإشراف SUGEVAL وشركات التأمين الخاضعة لإشراف SUGESE ومشغلي المعاشات الخاضعين لإشراف SUPEN جميعهم يديرون نفس العمود الفقري لـ CDD تحت اتفاقية SUGEF 12-21 (لائحة AML متعددة القطاعات)، بالإضافة إلى قواعد احترازية خاصة بالقطاع. بالنسبة لعملاء الأوراق المالية هناك ملاءمة إضافية للمستثمر
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
بالنسبة لـ APNFDs المسجلة تحت المواد 15 و15 مكرر من القانون 7786 - وكلاء العقارات والمحامين والموثقين الذين يعملون خارج نظام المحاكم والمحاسبين وتجار المعادن الثمينة والأحجار والكازينوهات وتجار السيارات فوق العتبة - اللائحة الحاكمة هي اتفاقية SUGEF 13-19. التسجيل في SUG
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
كوستاريكا هي واحدة من أقدم الولايات القضائية للألعاب عبر الإنترنت في العالم. الواقع التشغيلي يتشكل من أربع حقائق:
الحيوية البيومترية
القانون رقم 8968 لعام 2011، "قانون حماية الشخص من معالجة بياناته الشخصية"، هو قانون حماية البيانات الشامل في كوستاريكا. لقد أنشأ PRODHAB، وكالة حماية بيانات السكان، كجهاز يتمتع بالاستقلالية التقنية والوظيفية مرتبط بوزارة العدل والسلام. النقاط المهمة لسير عمل التحقق من الهوية:
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح كوستاريكا بإدراج KYC عن بُعد تحت إطارها الوطني لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك التحقق من الوثائق وكشف الحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو حيثما تتطلب اللوائح ذلك.
تتحقق Didit من جميع بطاقات الهوية الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في كوستاريكا، بالإضافة إلى أكثر من 14000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص ضد أكثر من 1000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في كوستاريكا.
معظم القطاعات المنظمة في كوستاريكا تتطلب أو توصي بشدة بالكشف البيومتري المباشر للإعداد عن بُعد. توفر Didit كشف مباشر معتمد ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق والكشف المباشر وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع إطار تنظيم العملات المشفرة في كوستاريكا، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم الألعاب الإلكترونية في كوستاريكا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
