التحقق من الهوية في كرواتيا
كرواتيا هي سوق أوروبي من المستوى الثاني يضم حوالي 3.9 مليون شخص وأصبحت في يناير 2023 العضو العشرين في منطقة اليورو، مما جلب Hrvatska narodna banka (HNB) بالكامل داخل آلية الإشراف الموحد للبنك المركزي الأوروبي ونظام اليورو. المجموعة التنظيمية للتحقق من الهوية ومكافحة الجرائم المالية مبنية على أربع مؤسسات: HNB (الإشراف المصرفي/AML)، HANFA (الخدمات المالية ومنذ 30 د
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
كرواتيا اقتصاد أوروبي صغير لكنه يتطور رقمياً بسرعة. يبلغ عدد السكان حوالي 3.9 مليون، والانتشار المصرفي عالٍ (أكثر من 85% من البالغين لديهم حساب لدى مؤسسة ائتمانية خاضعة للإشراف)، واعتماد الهواتف الذكية يزيد عن 85%. زغرب هي المركز المالي والتقني المالي؛ سبليت وريجيكا وأوسييك تستضيف عدداً متزايداً من الشركات الصغيرة والمتوسطة الرقمية الأصل. الحياة المالية للأسر لا تزال مهيمنة عليها البنوك النظامية السبعة أو الثمانية التي يشرف عليها البنك المركزي الأوروبي عبر التعاون الوثيق حتى يناير 2023 ومباشرة من خلال SSM بعد ذلك — Zagrebačka banka (UniCredit)، Privredna banka Zagreb (Intesa Sanpaolo)، Erste&Steiermärkische Bank، OTP banka، Raiffeisenbank Austria، Addiko Bank و Hrvatska poštanska banka. ثلاثة تطورات تعيد تشكيل محادثة التحقق من الهوية في 2025-2026
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
MUP — Ministarstvo unutarnjih poslova (وزارة الداخلية)
بطاقة بولي كربونات مع رقاقة تلامس تحتوي على شهادتين X.509 (تحديد الهوية + التوقيع المؤهل)، صورة، بصمات كلا السبابتين، MRZ
صالحة لمدة 5 سنوات؛ 40 سنة لحاملي البطاقات فوق 70 عاماً. eOI معتمدة من eIDAS وهي الوثيقة الأساسية الافتراضية لكل من KYC وجهاً لوجه وعن بُعد. التفعيل عبر بوابة eOI في eid.hr (fir
MUP
جواز سفر بيومتري متوافق مع ICAO مع رقاقة لاسلكية
بديل شامل، إلزامي للتدفقات غير المقيمة أو عن بُعد حيث يُفضل قراءة الرقاقة.
MUP
بطاقة بولي كربونات بتنسيق الاتحاد الأوروبي
مسموحة لبعض تدفقات KYC وجهاً لوجه (تأجير السيارات، التحقق الأساسي من العمر) لكن غير مقبولة من قبل الكيانات الملزمة بـ ZSPNFT كهوية أساسية مستقلة — يجب إقرانها مع osobna iskaznica أو pass
سلطات الدول الأعضاء
رقاقة ICAO أو هويات بتنسيق البطاقة
مقبولة تحت مبادئ حرية الحركة؛ الكيانات الكرواتية الملزمة تتعامل معها كمعادلة لـ osobna iskaznica لـ CDD.
MUP
بطاقة إقامة بتنسيق الاتحاد الأوروبي
مطلوبة لإثبات الإقامة القانونية؛ يجب إقرانها مع جواز سفر المنشأ.
AKD عبر eid.hr
بيانات اعتماد برمجية مشتقة من eOI
مقبولة من قبل e-Građani والخدمات المتصلة بـ NIAS كعامل مصادقة قوي؛ ليست بعد بديلاً شاملاً لـ eOI الفيزيائية في KYC الأولي.
الجهات التنظيمية
Ured za sprječavanje pranja novca (AMLO
يشرف على المؤسسات الائتمانية (البنوك، بنوك الادخار، بنوك الادخار السكني
وكالة الإشراف على الخدمات المالية الكرواتية — تشرف على شركات الاستثمار، مديري الصناديق، شركات التأمين وإعادة التأمين، صناديق المعاشات، شركات التأجير والتمويل، و(منذ 30 د
Zakon o provedbi Opće uredbe o zaštiti podataka, NN 42/18
وكالة حماية البيانات الشخصية
وزارة المالية / الإدارة الضريبية
منظم
نظام رقم التعريف الشخصي. يتم تخصيص OIB لجميع المواطنين والكيانات القانونية. التحقق عبر الإنترنت متاح.
وزارة الداخلية
منظم
بطاقة هوية إلكترونية مع رقاقة. تدعم التعريف الإلكتروني والتوقيعات الإلكترونية المؤهلة. معتمدة من eIDAS.
FINA
منظم
النظام الوطني للتعريف والمصادقة. يمكّن التعريف الإلكتروني باستخدام بطاقة الهوية الإلكترونية أو بيانات اعتماد البنك أو الهاتف المحمول. متوافق مع eIDAS.
وزارة العدل
مفتوح
سجل الأعمال. البحث المجاني عبر الإنترنت متاح.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف مكتب مكافحة غسل الأموال
قانون AML الأساسي. Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (ZSPNFT)، منشور في Narodne novine (الجريدة الرسمية) 108/17، مع التعديلات 39/19 و 151/22. تعديلات ديسمبر 2022، المعتمدة في إطار الإجراء البرلماني العاجل، نقلت التوجيه (EU) 2018/843 (5AMLD) وعدلت النظام لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الائتمان والشركات وتجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة، والذين يجب عليهم جميعاً الآن التسجيل لدى المشرفين المخصصين. التنفيذ
حماية البيانات
تحت إشراف AZOP
- يقوم HNB بإجراء عمليات تفتيش AML في الموقع وخارج الموقع للمؤسسات الائتمانية ومؤسسات الدفع و EMIs، مع نشر النتائج في شكل مجمع مجهول الهوية. يتم فرض الغرامات تحت ZSPNFT للإخفاقات في CDD والضوابط الداخلية وحفظ السجلات والإبلاغ. - ينشر HANFA إشرافه الخاص على AML
عقوبات عدم الامتثال
- Sumsub — بصمة قوية بين بورصات العملات المشفرة الكرواتية وشركات التحويلات؛ الإعداد بسعر القائمة يبدأ من حوالي 1.35 يورو/تحقق مع خصم الحجم.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تدير البنوك الكرواتية وشركات التكنولوجيا المالية تدفق إعداد عن بُعد منسق فعلياً مع إرشادات EBA حول إعداد العملاء عن بُعد (EBA/GL/2022/15)، والتي يطبقها HNB. تدفق قياسي:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
منذ 30 ديسمبر 2024، HANFA هو MiCA NCA. التدفق لـ CASPs المؤسسة في كرواتيا:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
المقامرة الكرواتية منظمة بموجب Zakon o igrama na sreću (قانون ألعاب الحظ)، تحت إشراف وزارة المالية - Samostalni sektor za igre na sreću. احتكار اليانصيب يقع على عاتق Hrvatska lutrija المملوكة للدولة. يمكن للمشغلين الخاصين الحصول على تراخيص للكازينوهات (حد أقصى 20 ترخيص)، الرياضة
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
الأسواق ومنصات مشاركة الرحلات والتوصيل واقتصاد المبدعين العاملة في كرواتيا التي تتعامل مع المدفوعات المنظمة من خلال مُصدر/مستحوذ أو خدمة معلومات الحساب PSD2 ترث التزامات ZSPNFT لمؤسسة الدفع الأساسية. تدفق نموذجي قائم على المخاطر:
الحيوية البيومترية
كرواتيا لا تحتفظ بترخيص "إجراء التعريف بالفيديو" المستقل على غرار SEPBLAC أو BaFin. بدلاً من ذلك، يحكم CDD غير المباشر مباشرة بموجب المادة 17 ZSPNFT ("identifikacija i provjera identiteta bez fizičke nazočnosti stranke")، والتي تعكس المادة 13 من EU AMLD وتتطلب من الكيان الملزم تطبيق تدابير إضافية للتخفيف من المخاطر العالية — تُفسر تاريخياً كأي مجموعة من: (أ) الاعتماد على التوقيعات الإلكترونية المؤهلة تحت اللائحة (
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح كرواتيا بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتعريف الفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في كرواتيا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بلا عقود، بلا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. يفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في كرواتيا.
معظم القطاعات المنظمة في كرواتيا تتطلب أو توصي بقوة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. يوفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق، وliveness، وفحص AML والمراقبة المستمرة بما يتماشى مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في كرواتيا، بما في ذلك الامتثال لـ EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في كرواتيا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
