التحقق من الهوية في مصر
مصر هي أكبر سوق استهلاكي في العالم العربي (~110 مليون) وواحدة من أكثر مختبرات التكنولوجيا المالية نشاطاً في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. مجموعة الامتثال: بطاقة الرقم القومي المصرية (بِطَاقَة الرَّقْم القَوْمِيّ) الصادرة عن إدارة الأحوال المدنية بوزارة الداخلية؛ القانون 80/2002 (AML) تحت إشراف EMLCU؛ القانون 194/2020 (قانون البنك المركزي والقطاع المصرفي) مع المادة 206 لحظر العملات المشفرة؛ توجيه CBE الرقمي لعام 2023
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
مصر هي أكثر دول العالم العربي كثافة سكانية (~110 مليون) وثاني أكبر اقتصاد في أفريقيا من حيث الناتج المحلي الإجمالي الاسمي. كان الشمول المالي منخفضاً تاريخياً، لكن استراتيجية الشمول المالي للبنك المركزي المصري 2019-2025، وطرح نظام الدفع المحلي ميزة، وشبكة الدفع الفوري (IPN) التي يديرها البنك المركزي والتي أُطلقت في مارس 2022 وسعت القاعدة الرسمية للعملاء إلى أكثر من 40 مليون مستخدم محفظة محمولة و30+ مليون بطاقة ميزة. قطاع التكنولوجيا المالية هو القطاع الأسرع نمواً في الاقتصاد. فوري — أكبر شبكة دفع رقمية — تُبلغ عن ~53 مليون عميل و~9 مليون معاملة يومية. MNT-Halan، أول وحيد قرن للتكنولوجيا المالية في مصر، خدم أكثر من 8 مليون عميل وصرف أكثر من 4.4 مليار دولار أمريكي في القروض. Paymob يخدم ~350,000 تاجر عبر MEN
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
إدارة الأحوال المدنية (CSD)، وزارة الداخلية
بطاقة بوليكربونات تحمل صورة الحامل والاسم والعنوان والديانة والمهنة ورقاقة ذكية في الأجيال الأحدث، **والرقم القومي المكون من 14 رقماً
وثيقة KYC الأساسية الفعلية. الرقم القومي المكون من 14 رقماً يرمز **للقرن + تاريخ الميلاد (الأرقام 1-7)، محافظة التسجيل (الأرقام 8-9)، الجنس والتسلسل (الأرقام 10-13، فردي = ذكر،
وزارة الداخلية — إدارة الهجرة وجوازات السفر
كتيب بيومتري ICAO-9303
قراءة الرقاقة مع BAC/PACE. البديل الافتراضي لـ KYC للمصريين بدون بطاقة رقم قومي حالية والوثيقة الأساسية لإعداد الشتات المصري مع التكنولوجيا المالية الأجنبية.
وزارة الدفاع
بطاقة خضراء/سوداء مع صورة
مقبولة فقط في سياقات محدودة؛ إرشادات البنك المركزي عموماً تستبعدها كوثيقة KYC أساسية لأن الأفراد العسكريين العاملين لا يحملون بطاقات رقم قومي مدنية أثناء الخدمة الفعلية.
وزارة الداخلية — الإدارة العامة للمرور
بطاقة بلاستيكية
وثيقة ثانوية فقط؛ عموماً غير مقبولة كدليل وحيد على الهوية لفتح الحساب.
وزارة الداخلية — إدارة الجوازات والهجرة والجنسية
بطاقة مع صورة وفئة التصريح
مطلوبة لـ KYC للأجانب المقيمين في مصر؛ عادة مقترنة بجواز السفر الأجنبي.
مصلحة الضرائب المصرية (ETA)
شهادة ورقية برقم تعريف ضريبي مكون من 9 أرقام
تُستخدم في تدفقات KYB وكفحص متقاطع للأفراد العاملين لحسابهم الخاص؛ يتم التحقق منها عبر بوابة ETA.
الهيئة العامة للاستثمار والمناطق الحرة (GAFI)
ورقي/PDF
وثيقة KYB الأساسية للشركات والمؤسسات الفردية والشراكات.
الجهات التنظيمية
أصلاً مرسوم رئيس الوزراء 951/2003، محدث على مر السنين
Banque Misr
Banque du Caire
هوية، "الهوية"
خدمات كاملة، أحجام شهرية تزيد عن 750 مليون جنيه مصري، حد أدنى لرأس المال 30 مليون جنيه مصري
باستثناء البدء، 10 مليون جنيه مصري
هيئة الأحوال المدنية / NIRA
مقيد
هوية مادية راسخة ولكن API للتحقق الإلكتروني محدود
مصلحة الضرائب المصرية
مقيد
GAFI
مفتوح
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف اللائحة التنفيذية
قانون AML الأساسي. قانون مكافحة غسيل الأموال — القانون 80 لسنة 2002 المعدل بالقانون 181/2008 والقانون 36/2014 والقانون 17/2020 — هو قانون مصر الشامل لمكافحة غسيل الأموال. لائحته التنفيذية (في الأصل قرار رئيس الوزراء 951/2003، محدث عبر السنوات) تحدد التزامات CDD وحفظ السجلات والحد الأدنى وتقارير المعاملات المشبوهة التي تلزم البنوك ومكاتب الصرافة وشركات التأمين وتجار الأوراق المالية ووسطاء العقارات ومكاتب المحاماة والمحاسبين والكيانات المنظمة الأخرى
حماية البيانات
تحت إشراف اللائحة التنفيذية
البيانات البيومترية مصنفة كبيانات شخصية حساسة وتتطلب موافقة صريحة وتحليل ضرورة مرتفع ونفس العقوبات الجنائية للمعالجة غير المصرح بها. القانون 80/2002 ولوائح CBE تفرض حد أدنى 10 سنوات لحفظ سجلات AML من نهاية علاقة العميل
عقوبات عدم الامتثال
- 2022–2024: وحدة EMLCU وحدت تقارير goAML عبر جميع الكيانات المرخصة من CBE و FRA؛ CBE صعدت عمليات تفتيش المحافظ و PSP، فارضة عقوبات إدارية على البنوك و PSPs التي فشلت في تلبية متطلبات مسار تدقيق KYC.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
الإعداد عن بُعد تحت إشراف CBE يتبع نموذج متدرج مشابه لأسواق أخرى متوافقة مع FATF، معاير حول الهوية الوطنية:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
العملات المشفرة محظورة. المادة 206 من القانون 194/2020 تجرم إصدار وتداول وترويج وتشغيل أي منصة تتعامل مع الأصول المشفرة دون موافقة مسبقة من CBE. لم تُمنح مثل هذه الموافقة قط، وأصدر CBE أول تحذير عام ضد Bitcoin والعملات الافتراضية الأخرى
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
الكازينوهات المادية قانونية ولكن مقصورة على الأجانب — المواطنون المصريون ممنوعون من دخول الكازينوهات المرخصة البالغ عددها حوالي 15 في القاهرة والمدن السياحية. الترخيص يقع مع وزارة السياحة ومشغلو الكازينو يتحققون من الضيوف عبر فحص جوازات السفر والتأشيرات عند الباب.
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
تدفقات التجارة الإلكترونية والأسواق محكومة بخليط: قانون حماية المستهلك العام 181/2018، القانون 206/2020 حول الفوترة الإلكترونية (يتطلب التحقق من TIN التاجر)، PDPL (من نوفمبر 2026)، وللأنشطة المتعلقة بالدفع قواعد CBE PSP. Jumia Egypt، Noon Egypt، Amazon.eg (سابقاً
الحيوية البيومترية
إرشادات CBE لـ e-KYC لعامي 2021 و 2023 تسمح صراحة بالقياسات الحيوية للوجه مع الحيوية النشطة والسلبية كبديل للتحقق في الفرع، بشرط أن تؤدي التكنولوجيا مطابقة الوثيقة بالصورة الشخصية، والحيوية السلبية لكشف الخداع، وتسجل مسار تدقيق كامل. من المتوقع أن تعتمد البنوك المصرية على مقدمي خدمات معتمدين ضد ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection (PAD) — مثالياً المستوى 2. Haweya نفسها تستخدم قياسات حيوية مدمجة للوجه وبصمة الإصبع مرتبطة برقمي
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. مصر تسمح بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو حيث تتطلبه اللوائح.
Didit يتحقق من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في مصر، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
Didit يتقاضى 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. Didit يفحص ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في مصر.
معظم القطاعات المنظمة في مصر تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. Didit يوفر حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. Didit يدعم التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة متماشية مع إطار تنظيم العملات المشفرة في مصر، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيث ينطبق.
نعم. Didit يوفر التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم iGaming في مصر.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
