التحقق من الهوية في فرنسا
تدير فرنسا واحداً من أكثر أنظمة KYC تفصيلاً في أوروبا. فوق مكتسبات AML الأوروبية المنقولة إلى القانون النقدي والمالي (CMF)، تضيف البلاد ثلاثة منظمين فرنسيين محددين (ACPR، AMF، ANJ)، ووحدة استخبارات مالية وطنية (Tracfin) عالجت 211,165 تقرير معاملة مشبوهة في 2024، ونظام اعتماد تسجيل عن بُعد مخصص (ANSSI PVID)، ودولة
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
فرنسا هي ثاني أكبر اقتصاد في الاتحاد الأوروبي (≈68 مليون نسمة) وواحدة من أكثر السكان استخداماً للخدمات المصرفية: أكثر من 99% من البالغين يحملون حساباً مصرفياً، والغالبية العظمى من خلال المجموعات المحلية الست ذات الأهمية النظامية (BNP Paribas، Crédit Agricole، BPCE، Société Générale، Crédit Mutuel، La Banque Postale). نضجت النظم البيئية للتكنولوجيا المالية بسرعة حول Station F وجمعية France Fintech: Qonto، Lydia/Sumeria، Swile، Alma، Younited، Ledger، Kraken France، Trade Republic FR، Shine، Memo Bank، Finary، ومقدمي البنية التحتية للمدفوعات/EMI المنافسين مثل Treezor (Société Générale)، Swan، Okali (سابقاً Xpollens)، وLemonway. قطاع العملات المشفرة كان رائداً من خلال Loi PACTE لعام 2019، والذي أنشأ نظام Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) وجعل فرنسا أول دولة رئيسية في الاتحاد الأوروبي
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
سلطة الرقابة الاحترازية والحل، التابعة لبنك فرنسا
سلطة الأسواق المالية
معالجة المعلومات الاستخبارية والعمل ضد الدوائر المالية السرية
السلطة الوطنية للألعاب، تم إنشاؤها بموجب المرسوم 2019-1015 ودخلت حيز التنفيذ في 23 يونيو 2020
اللجنة الوطنية للمعلوماتية والحريات
الوكالة الوطنية لأمن أنظمة المعلومات
مقدم خدمة التحقق من الهوية عن بُعد
ANTS (الوكالة الوطنية للسندات الآمنة)
منظم
التحقق من بطاقة الهوية الوطنية وجواز السفر تديره ANTS. الوصول إلى API منظم ومتاح للكيانات المخولة.
INSEE
مقيد
السجل المدني و NIR (رقم التسجيل في الدليل / رقم الضمان الاجتماعي). الوصول مقيد للغاية بسبب حساسية NIR.
INSEE
مفتوح
سجل الأعمال الذي يوفر أرقام SIREN/SIRET لجميع المؤسسات الفرنسية. متاح للجمهور عبر API.
DINUM (الإدارة المشتركة بين الوزارات للرقمنة)
منظم
منصة اتحاد الهوية الرقمية. تربط مقدمي هوية متعددين (La Poste، Ameli، impots.gouv.fr) للمصادقة الموحدة.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف ACPR
قانون AML الأساسي. القانون النقدي والمالي، الكتاب الخامس العنوان السادس (الالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)، المواد L561-1 إلى L561-50 والمواد التنفيذية R561-1 إلى R561-22، ينقل AMLD4 (التوجيه 2015/849)، AMLD5 (التوجيه 2018/843)، وAMLD6 (التوجيه 2018/1673). الالتزامات الأساسية:
حماية البيانات
تحت إشراف CNIL
- GDPR + قانون المعلوماتية والحريات (القانون رقم 78-17 المؤرخ 6 يناير 1978، كما تم تعديله بالقانون رقم 2018-493 المؤرخ 20 يونيو 2018) — CNIL هي المشرف. التعرف البيومتري هو فئة خاصة من المادة 9 GDPR، يتطلب موافقة صريحة، وDPIA (المادة 35 GDPR)، وتقييد صارم للغرض. - دليل CNIL
عقوبات عدم الامتثال
لجنة العقوبات في ACPR هي واحدة من أكثر جهات إنفاذ AML نشاطاً في أوروبا. قرارات منشورة مختارة ذات صلة مباشرة بمشغلي التسجيل عن بُعد والتكنولوجيا المالية:
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
بالنسبة لـ EMI فرنسي أو مؤسسة دفع أو مؤسسة ائتمان تقوم بتسجيل عميل تجزئة عن بُعد بالكامل، المسار السعيد المتوافق مع ACPR هو:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
تحت نظام PACTE الفرنسي (المادة L54-10-1 إلى L54-10-7 CMF)، تقديم أي من: حفظ الأصول الرقمية للأطراف الثالثة، شراء/بيع الأصول الرقمية مقابل العملة الورقية، تبادل الأصول الرقمية مقابل أصول رقمية أخرى، أو تشغيل منصة تداول الأصول الرقمية — يتطلب تسجيل PSAN
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
المقامرة عبر الإنترنت منظمة بموجب القانون رقم 2010-476 المؤرخ 12 مايو 2010 وتحت إشراف ANJ، مع النصوص التنفيذية الأساسية في قانون الأمن الداخلي وفي قرارات ANJ مثل القرار 2020-059 حول المتطلبات التقنية لملف المحظورين من اللعب (FIJ).
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
الأسواق الفرنسية تقع عند تقاطع ثلاثة أنظمة تنظيمية:
الحيوية البيومترية
هذا هو القسم الذي تختلف فيه فرنسا بشكل حاد عن البلدان الأوروبية الأخرى. في مارس 2022 نشرت ANSSI — بالاشتراك مع DG Trésor — المرجع المطلوب لمقدمي خدمة التحقق من الهوية عن بُعد (PVID)، مما أنشأ مخطط شهادة وطني لمقدمي KYC عن بُعد. إنه المخطط الوحيد من نوعه في الاتحاد الأوروبي. ما يغطيه PVID. المخطط يشهد خدمة التحقق من الهوية عن بُعد من البداية إلى النهاية: التقاط الوثائق والمصادقة، التحقق البصري/MRZ/الشريحة
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. فرنسا تسمح بتسجيل KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق، والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
Didit يتحقق من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في فرنسا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
Didit يتقاضى 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. Didit يفحص ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP، وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — يغطي جميع التزامات AML في فرنسا.
معظم القطاعات المنظمة في فرنسا تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للتسجيل عن بُعد. Didit يوفر حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. Didit يدعم التحقق من الوثائق، والحيوية، وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في فرنسا، بما في ذلك الامتثال لقاعدة السفر في الاتحاد الأوروبي عند الاقتضاء.
نعم. تقدم Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في فرنسا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
