التحقق من الهوية في كينيا
كينيا هي أكبر اقتصاد في شرق أفريقيا، مهد الأموال المتنقلة، و— منذ فبراير 2024 — ولاية قضائية مدرجة في القائمة الرمادية لـ FATF تسعى لإعادة بناء مصداقيتها في AML. المجموعة المهمة: إطار POCAMLA 2009 كما عُدل بقانون تعديل قوانين AML/CFT لعام 2023، إرشادات CBK الاحترازية CBK/PG/08 حول عائدات الجريمة وغسل الأموال، إرشادات CMA حول منع غسل الأموال
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
كينيا لديها ~56 مليون شخص، متوسط عمر تحت 20، وهي بوابة التكنولوجيا المالية لشرق ووسط أفريقيا. البلد هو مهد الأموال المتنقلة: M-Pesa، الذي أطلقته Safaricom في 2007، يعالج أكثر من 40 تريليون شلن كيني سنوياً ويغطي أكثر من 34 مليون عميل نشط، أكثر من إجمالي السكان البالغين المصرفيين في معظم البلدان المجاورة. حول مدار Safaricom يجلس طبقة كثيفة من البنوك والمتحدين — Equity Bank، KCB Group، Co-operative Bank، NCBA، Absa Kenya، Standard Chartered Kenya، Stanbic Kenya، Diamond Trust Bank، I&M — وشركات التكنولوجيا المالية EMI والمقرضين مثل Cellulant، Pesapal، Chipper Cash، Tala، Branch، M-KOPA، Kwara وموجة رقمنة SACCO. يستضيف ممر نيروبي المقرات الإقليمية للاعبين الأفارقة، وكينيا تتصدر بانتظام صفوف أفريقيا جنوب الصحراء
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
مكتب التسجيل الوطني (NRB)، دائرة الهجرة
بطاقة مغلفة برقم هوية مكون من 8 أرقام، صورة، مرجع بصمة الإصبع
تُصدر للمواطنين في سن 18. هوية عالمية فعلية، مقبولة في كل مكان لـ KYC.
NRB
بطاقة بوليكاربونات مع شريحة معالج دقيق، MRZ، QR، بيانات حيوية مدمجة
تحمل رقم مايشا نامبا، معرف كينيا الشخصي الفريد الجديد مدى الحياة. تحل محل هوية الجيل الثاني لجميع المتقدمين الجدد والتجديدات.
NRB / سلطة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات
هوية افتراضية على الهاتف الذكي
النظير الرقمي لبطاقة مايشا؛ مصممة للتحقق عن بُعد.
حكومة كينيا
بطاقة بوليكاربونات صادرة تحت NIIMS
ألغيت في يناير 2020 (معهد كاتيبا ضد المدعي العام) ومرة أخرى في أكتوبر 2021 لأسباب حماية البيانات. خلفها رسمياً برنامج مايشا نامبا. لا يزال يحملها بعض الحاملين ولكن لا تُصدر
دائرة الهجرة
كتيب بيومتري ICAO-9303 مع شريحة لاسلكية
قراءة الشريحة مع BAC/PACE؛ البديل الأساسي للمواطنين بدون بطاقة هوية حالية.
دائرة الهجرة
بطاقة مغلفة/بوليكاربونات
وثيقة KYC مطلوبة لغير المواطنين الذين ليسوا على أساس تصريح عمل/زيارة.
دائرة خدمات اللاجئين
بطاقة تُصدر للاجئين المسجلين وطالبي اللجوء
مقبولة لـ KYC في عدد متزايد من المؤسسات المالية تحت إرشاد UNHCR/FRC.
سلطة الإيرادات الكينية
رقم ضريبي أبجدي رقمي مع شهادة PDF
يتم التحقق من صحتها عبر بوابة iTax؛ يتم التحقق المتقاطع في كل عملية تسجيل منظمة تقريباً.
الجهات التنظيمية
2019
تحت إشراف CBK
تحت إشراف SASRA
بورصات، محافظ حفظ، مقدمو رموز الدفع والعملات المستقرة؛ CMA ترخص الرموز من نوع الاستثمار والأسواق الثانوية — وتجعل VASPs مؤسسات إبلاغ تحت POCAMLA، مع CDD كامل،
وكيل وزارة الهجرة الرئيسي
منظم
قاعدة البيانات الرئيسية التي تربط مايشا نامبا (معرف فريد يُعطى عند الولادة)، بطاقة مايشا (هوية مادية)، مايشا الرقمية (هوية افتراضية)
سلطة الإيرادات الكينية
منظم
بوابة حكومية
منظم
BRS
مفتوح
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف إرشادات الأمن السيبراني لمقدمي خدمات الدفع
قانون AML الأساسي. قانون عائدات الجريمة ومكافحة غسل الأموال، رقم 9 لسنة 2009 (POCAMLA) هو القانون الشامل. يجرم غسل الأموال، وينشئ مركز التقارير المالية (FRC) كوحدة الاستخبارات المالية في كينيا، ويفرض التزامات العناية الواجبة للعملاء وحفظ السجلات والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة على "مؤسسات الإبلاغ". تم تعديل POCAMLA عدة مرات — الأهم من خلال قانون عائدات الجريمة ومكافحة غسل الأموال (التعديل) 2022
حماية البيانات
تحت إشراف أعلى
يقيد قانون حماية البيانات 2019 النقل عبر الحدود للبيانات الشخصية: المادة 48 تسمح بالنقل فقط حيث وافق صاحب البيانات، أو حيث النقل ضروري لتنفيذ عقد، أو حيث ضروري لأسباب المصلحة العامة أو المطالبات القانونية، أو حيث
عقوبات عدم الامتثال
- 2018 — غرامات فضيحة NYS. غرمت CBK خمسة بنوك تجارية — KCB وEquity وCo-operative وDiamond Trust وStandard Chartered — مبلغاً مجموعه 392 مليون شلن كيني لإخفاقات AML مرتبطة بقضية فساد خدمة الشباب الوطنية. تم تأييد الغرامات في الاستئناف وأصبحت نقطة المرجع لـ AML
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تقاربت عملية الإعداد للبنوك التجارية الكينية والأموال المحمولة على نمط من خمس خطوات مبني على POCAMLA 2023 وCBK/PG/08 وإرشادات CBK حول الأمن السيبراني لمقدمي خدمات الدفع:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
حتى نوفمبر 2025، كان نشاط الأصول الافتراضية في كينيا يقع في منطقة رمادية: التحذيرات العامة المتكررة من CBK منذ 2015 ثبطت البنوك من خدمة البورصات، وقانون المالية 2023 أدخل ضريبة الأصول الرقمية بنسبة 3% على القيمة الإجمالية للتحويل (استُبدلت لاحقاً في 1 يوليو 2025 برسوم إنتاج بنسبة 10% على العملات المشفرة
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
الألعاب الإلكترونية الكينية هي واحدة من أكبر الأسواق وأكثرها تنافسية في أفريقيا، وقد تم إعادة تعيينها للتو بموجب قانون مراقبة المقامرة 2025. تحت القانون الجديد الذي تديره GRA:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
الأسواق الرقمية الكينية — Jumia وKilimall وCopia (تعاملت المحاكم مع انهيارها لكن النموذج مستمر) وGlovo وBolt Food وUber وLittle وWasoko ومنصات المبدعين — تخضع لقانون حماية البيانات 2019 وقانون حماية المستهلك 2012 و(حيث تتعامل مع الأموال) POCAMLA وسياسات CBK
الحيوية البيومترية
يصنف قانون حماية البيانات 2019 البيانات البيومترية كبيانات شخصية حساسة ويتطلب موافقة صريحة وأساساً قانونياً واضحاً وتقييم أثر حماية البيانات (DPIA) قبل المعالجة البيومترية واسعة النطاق. لا يحدد POCAMLA وCBK/PG/08 طريقة بيومترية محددة، لكن مذكرة إرشادات CBK حول تقييم مخاطر غسل الأموال/تمويل الإرهاب وإرشادات الأمن السيبراني لمقدمي خدمات الدفع 2019 وعمل خطة عمل FATF تدفع جميعها المؤسسات نحو البيومتريا الوجهية مع الحيوية السلبية للإعداد عن بُعد
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح كينيا بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار عمل AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في كينيا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. لا عقود، لا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU وUN وOFAC وOFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في كينيا.
معظم القطاعات المنظمة في كينيا تتطلب أو توصي بقوة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. توفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع إطار العمل التنظيمي للعملات المشفرة في كينيا، بما في ذلك امتثال قاعدة السفر EU عند الانطباق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات الألعاب الإلكترونية التنظيمية في كينيا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
