التحقق من الهوية في لبنان
ملف البلد للتحقق من الهوية و KYC وامتثال AML في الجمهورية اللبنانية. مرافق لـ `lb.yaml`. التركيز: البنوك، وصرافو الأموال، وشركات أسواق رؤوس الأموال، والتأمين، وكازينو لبنان، وأي مشغل تكنولوجيا مالية أو عملات مشفرة أجنبي يتعامل مع المستخدمين اللبنانيين. السياق مهيمن عليه أزمة المصارف ما بعد 2019، والتعرض للعقوبات الأمريكية المرتبطة بحزب الله، ودخول لبنان القائمة الرمادية لـ FATF في أكتوبر 2024
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
لا محادثة KYC حول لبنان تكون منطقية بدون أزمة المصارف ما بعد 2019. في خريف 2019 انهارت "الهندسة المالية" لمصرف لبنان التي دامت عقوداً: تخلف لبنان عن سداد سندات يورو بقيمة 1.2 مليار دولار في مارس 2020، وانهارت العملة المحلية من 1,500 ليرة للدولار إلى أكثر من 90,000 ليرة في الذروة، وفرضت البنوك ضوابط رؤوس أموال فعلية برفض إعطاء المودعين الوصول إلى أرصدتهم بالدولار. البنوك تبقى مذيبة على الورق فقط؛ العلاقات المراسلة مع البنوك الأوروبية والأمريكية تقلصت بحدة؛ وصندوق النقد الدولي شرط مراراً أي إنقاذ بإعادة هيكلة القطاع، وتدقيق جنائي لمصرف لبنان، وخطة استرداد ودائع موثوقة، وإصلاح AML حقيقي. العواقب على KYC/AML:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
وزارة الداخلية
امتياز مملوك للحكومة بأغلبية الأسهم
وزارة الداخلية
مقيد
سجل مدني قائم على النظام الطائفي. يتم إصدار بطاقة الهوية الوطنية (هوية). رقمنة محدودة جداً بسبب الأزمة الاقتصادية وتحديات البنية التحتية.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف المديرية العامة للأحوال الشخصية
| الجهة المنظمة | النطاق | الأداة القانونية الرئيسية | |---|---|---| | Banque du Liban (BDL) | السياسة النقدية؛ ترخيص وإشراف على البنوك والمؤسسات المالية وصرافي العملة ومقدمي خدمات الدفع الإلكتروني | قانون النقد والائتمان (1963)؛ التعاميم الأساسية لـ BDL (خاصة 83، 126، 137) | | Special Investigation Commission (SIC) | دور مزدوج: وحدة الاستخبارات المالية الوطنية (تستقبل وتحلل STRs) ومشرف AML/CFT لجميع الكيانات المرخصة من BDL؛ لديها سلطة رفع السرية المصرفية وتجميد الحسابات | القانون 44/2015 (المادة
حماية البيانات
تحت إشراف دور مزدوج
عقوبات عدم الامتثال
- Sumsub — أكثر موردي IDV العالميين وضوحاً في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا ولديه شركاء لبنانيون. مكتبة الوثائق تدعم الهوية اللبنانية وجواز السفر وتصريح الإقامة. فحص العقوبات ناضج.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تم إنشاء هيئة أسواق المال (CMA) بموجب القانون 161/2011، المصدق عليه في 17 أغسطس 2011، كسلطة مستقلة لترخيص والإشراف على أنشطة أسواق رؤوس الأموال في لبنان. يغطي نطاق CMA شركات الوساطة والمستشارين الماليين ومديري الأصول ومخططات الاستثمار الجماعي و
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
بالنسبة للبنوك اللبنانية، كتيب قواعد KYC التشغيلي هو تعاميم BDL، وليس القانون 44/2015 مباشرة. الالتزامات العملية تتبع النهج القائم على المخاطر لـ FATF:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
نظام حماية البيانات في لبنان محكوم بالقانون رقم 81 المؤرخ في 10 أكتوبر 2018 حول المعاملات الإلكترونية والبيانات الشخصية، والذي دخل حيز التنفيذ في 2019. يعترف بالكتابات الإلكترونية والتوقيعات الإلكترونية كصالحة قانونياً، ويقدم مبادئ حماية البيانات المتوافقة بشكل عام مع GDPR
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
سوق المقامرة في لبنان مدمج في مشغلين مرخصين من الدولة:
الحيوية البيومترية
| الوثيقة | الجهة المصدرة | قابلة للقراءة آلياً | شريحة / بيومترية | قابلة للاستخدام في KYC عن بُعد | |---|---|---|---|---| | بطاقة الهوية الوطنية اللبنانية (هوية) — ورقية/بلاستيكية | المديرية العامة للأحوال الشخصية (وزارة الداخلية) | محدودة | لا توجد شريحة في البطاقات القديمة | نعم — مسح الوثيقة + الحيوية؛ لا قراءة NFC | | جواز السفر البيومتري اللبناني (من 1 أغسطس 2016) | المديرية العامة للأمن العام | نعم (ICAO 9303) | نعم (ePassport — الوجه + بصمات الأصابع، باستثناء القُصر تحت 12) | نعم — الأفضل
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. لبنان يسمح بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
Didit يتحقق من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في لبنان، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
Didit يتقاضى 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. لا عقود، لا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. Didit يفحص ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في لبنان.
معظم القطاعات المنظمة في لبنان تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. Didit يوفر حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. Didit يدعم التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع إطار تنظيم العملات المشفرة في لبنان، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الاقتضاء.
نعم. Didit يوفر التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم iGaming في لبنان.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
