التحقق من الهوية في ليختنشتاين
ملخص تنفيذي. ليختنشتاين دولة صغيرة في المنطقة الاقتصادية الأوروبية يبلغ عدد سكانها 40,000 نسمة مع قطاع مالي كبير — حوالي 300 مليار فرنك سويسري من الأصول تحت الإدارة عبر 13 بنكاً وأكثر من 100 شركة ائتمان. يحكم إطار AML/CFT قانون Sorgfaltspflichtgesetz (SPG / قانون العناية الواجبة) ولائحته التنفيذية (Sorgfaltspflichtverordnung — SPV)، تحت إشراف سلطة السوق المالية
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان ليختنشتاين حوالي 40,000 نسمة ونصيب الفرد من الناتج المحلي الإجمالي من بين الأعلى عالمياً. يرتكز الاقتصاد على الخدمات المالية (المصرفية وإدارة الأصول وإدارة الائتمان والتأمين) وقطاع صناعي قوي (Hilti وThyssenKrupp Presta). القطاعات ذات الصلة بـ KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
قانون المصارف
إطار الهوية الإلكترونية
سلطة حماية البيانات، تنفذ GDPR/DSG
مكتب العدل — السجل المدني
منظم
يدير السجل المدني سجلات السكان والولادات والزواج والوفيات. تصدر بطاقات الهوية الوطنية وجوازات السفر. عضو في المنطقة الاقتصادية الأوروبية مع هوية إلكترونية متوافقة مع eIDAS. رقم الهوية الشخصية
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف Bankengesetz
- Sorgfaltspflichtgesetz (SPG) — قانون العناية الواجبة. العمود الفقري لنظام AML/CFT في ليختنشتاين. ينفذ التوجيهات الأوروبية الرابعة والخامسة لـ AML. يحدد الكيانات الملزمة (Sorgfaltspflichtige) وCDD وEDD والملكية المفيدة والتزامات PEP والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. - Sorgfaltspflichtverordnung (SPV) — لائحة العناية الواجبة. المتطلبات التشغيلية التفصيلية لـ CDD وتقييم المخاطر والاحتفاظ بالسجلات (10 سنوات كحد أدنى). - Token und VT-Dienstleister-Gesetz (TVTG) — قانون الرمز المميز والثقة
حماية البيانات
تحت إشراف Datenschutzstelle
يطبق GDPR عبر اتفاقية المنطقة الاقتصادية الأوروبية. تتبع ليختنشتاين قواعد النقل عبر الحدود القياسية لـ GDPR. الاتحاد الجمركي والاتفاقيات الثنائية مع سويسرا تخلق منطقة نقل بيانات سلسة بين البلدين. النقل إلى دول الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية والولايات القضائية الكافية غير مقيد؛
عقوبات عدم الامتثال
- غرامات إدارية من FMA تصل إلى 5 مليون فرنك سويسري أو 10% من حجم الأعمال
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
شركات التكنولوجيا المالية في ليختنشتاين (مؤسسات الدفع ومصدري النقد الإلكتروني ومنصات الاستثمار) تتبع متطلبات SPG/SPV:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
الكيانات المرخصة من TVTG وVASPs المسجلة في FMA يجب أن تؤدي CDD كاملة وفقاً لـ SPG:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
ليختنشتاين لا تصدر تراخيص iGaming محلية. المقامرة عبر الإنترنت ليست صناعة منظمة داخل الولاية القضائية. المشغلون المرخصون في مكان آخر الذين يخدمون سكان ليختنشتاين يجب أن يمتثلوا لمتطلبات CDD في ولايتهم القضائية الأصلية.
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
نشاط المنصات في ليختنشتاين محدود نظراً لحجم السكان. المنصات التي تعمل عبر الحدود يجب أن تمتثل لـ DAC7 (عبر المنطقة الاقتصادية الأوروبية) لتحديد هوية البائع والإبلاغ الضريبي. يطبق CDD القياسي لأي منصة تتعامل مع مدفوعات تتجاوز الحدود الدنيا.
الحيوية البيومترية
بطاقات الهوية وجوازات السفر القياسية الحيوية في ليختنشتاين تدعم قراءة رقاقة NFC. تسمح FMA بالتحديد عن بُعد عبر إجراءات video-ident التي تتضمن التحقق من الحيوية. اكتشاف الحيوية المتوافق مع ISO 30107-3 مقترن بمطابقة صورة الوثيقة يلبي المعيار التنظيمي لـ CDD عن بُعد. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح ليختنشتاين بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق واكتشاف الحيوية القياسية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب التنظيم.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في ليختنشتاين، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص ضد أكثر من 1000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في ليختنشتاين.
معظم القطاعات المنظمة في ليختنشتاين تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. توفر Didit كشف حيوية معتمد ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق وكشف الحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في ليختنشتاين، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في ليختنشتاين.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
