التحقق من الهوية في مدغشقر
ملخص تنفيذي. مدغشقر عضو في مجموعة شرق وجنوب أفريقيا لمكافحة غسل الأموال (ESAAMLG) مع إطار AML/CFT محكوم بالقانون رقم 2018-043 حول مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تحت إشراف Service de Renseignements Financiers de Madagascar (SAMIFIN)، وحدة الاستخبارات المالية الوطنية. حدد تقييم ESAAMLG المتبادل لعام 2018 أوجه قصور تقنية وكبيرة
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
مدغشقر لديها عدد سكان يبلغ حوالي 30 مليون نسمة وناتج محلي إجمالي يبلغ حوالي 16 مليار دولار أمريكي. أنتاناناريفو هي العاصمة التجارية. انتشار البنوك الرسمية أقل من 20%، لكن الأموال المحمولة تصل إلى حوالي 40% من البالغين. ثلاثة قطاعات رأسية تقود الطلب على KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
تعاميم البنك المركزي حول CDD للبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ومشغلي الأموال المحمولة
وحدة الاستخبارات المالية الوطنية، مسؤولة عن استقبال وتحليل ونشر تقارير المعاملات المشبوهة
يشرف على البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ومشغلي الأموال المحمولة للامتثال الاحترازي و AML
وزارة الداخلية
مقيد
Carte Nationale d'Identité صادرة لكن التغطية محدودة، خاصة في المناطق الريفية. السجل المدني مجزأ عبر البلديات.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف Circulaire BFM
- Loi No. 2018-043 — حول مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يحدد متطلبات CDD والنهج القائم على المخاطر والملكية المفيدة وفحص PEP والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. - Loi No. 2014-006 — حول المعاملات الإلكترونية والتوقيعات الرقمية. - Loi No. 2014-038 — حول حماية البيانات الشخصية. Commission Malgache de l'Informatique et des Libertés (CMIL) تشرف على التنفيذ. - Circulaire BFM — تعاميم البنك المركزي حول CDD للبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر و
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
قانون حماية البيانات في مدغشقر (القانون 2014-038) يقيد نقل البيانات الشخصية عبر الحدود إلى البلدان التي تتمتع بحماية كافية أو تخضع لضمانات تعاقدية. يجب إخطار CMIL بأنشطة معالجة البيانات التي تتضمن بيانات شخصية. لا يوجد اتفاق كفاية مع الاتحاد الأوروبي، لذا
عقوبات عدم الامتثال
- غرامات إدارية ومقاضاة جنائية لانتهاكات AML
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط الوثيقة. تصوير CIN (الوجه والظهر) أو جواز السفر البيومتري. 2. الحيوية ومطابقة القياسات الحيوية. صورة شخصية مع كشف الحيوية، مطابقة مع صورة الوثيقة. 3. استخراج البيانات. رقم CIN، الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، العنوان، صحة الوثيقة. 4. فحص PEP والعقوبات.
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
مدغشقر لا تملك إطار ترخيص VASP مخصص. أنشطة الأصول الافتراضية غير منظمة رسمياً لكنها تخضع لالتزامات AML العامة:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
تنظيم المقامرة عبر الإنترنت في مدغشقر محدود. المقامرة الأرضية منظمة تحت ترخيص الكازينو. عند الاقتضاء:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
منصات التجارة الإلكترونية والمتاجر الإلكترونية العاملة في مدغشقر تواجه التزامات CDD بشكل أساسي للمعاملات عالية القيمة وتكامل الأموال المحمولة:
الحيوية البيومترية
جواز السفر البيومتري في مدغشقر (منذ 2017) يدعم قراءة الرقاقة القائمة على NFC، لكن CIN ليس بيومترياً. كشف الحيوية (متوافق مع ISO 30107-3) مقترن بمطابقة صورة الوثيقة هو النهج الأساسي للإعداد عن بُعد. التحقق الشخصي يبقى مهيمناً للبنوك وحسابات الأموال المحمولة من المستوى الأعلى. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح مدغشقر بالتحقق من الهوية عن بُعد KYC في إطار قانون مكافحة غسل الأموال الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والقياسات الحيوية والتعرف بالفيديو عند الحاجة وفقاً للوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في مدغشقر، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في مدغشقر.
معظم القطاعات المنظمة في مدغشقر تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية الحية للتسجيل عن بُعد. توفر Didit كشف حيوية معتمد ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق والكشف الحيوي وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في مدغشقر، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الاقتضاء.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في مدغشقر.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
