التحقق من الهوية في ملاوي
ملخص تنفيذي. مالاوي عضو في مجموعة شرق وجنوب أفريقيا لمكافحة غسل الأموال (ESAAMLG) مع إطار AML/CFT محكوم بقانون غسل الأموال وعائدات الجرائم الخطيرة وتمويل الإرهاب (2006، معدل 2017)، تحت إشراف سلطة الاستخبارات المالية (FIA). تقييم ESAAMLG المتبادل لعام 2019 وجد نواقص كبيرة في كل من الامتثال التقني
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
مالاوي لديها عدد سكان يقارب 20 مليون ونتاج محلي إجمالي حوالي 13 مليار دولار أمريكي. ليلونغوي هي العاصمة؛ بلانتاير هي المركز التجاري. الاقتصاد مدفوع بالزراعة (التبغ والشاي والسكر) والخدمات والتحويلات. ثلاثة قطاعات تقود الطلب على KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
توجيهات ملزمة حول CDD والضوابط الداخلية ومتطلبات وكلاء الأموال المحمولة
وحدة الاستخبارات المالية الوطنية، مسؤولة عن استلام وتحليل ونشر تقارير STR
تشرف على البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ومشغلي الأموال المحمولة
يشرف على تسجيل الشركات
مكتب التسجيل الوطني
مقيد
نظام بطاقة الهوية الوطنية تم إطلاقه. NRB يدير التسجيل الوطني وإصدار الهوية. التسجيل البيومتري تم إجراؤه لكن البنية التحتية للتحقق الرقمي محدودة.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف RBM Directives
- Money Laundering, Proceeds of Serious Crime and Terrorist Financing Act (2006, as amended 2017) — يحدد CDD والنهج القائم على المخاطر والملكية المفيدة وفحص PEP وتقارير STR. - Financial Crimes Act (2017) — ينشئ FIA ويعزز إطار الإنفاذ. - RBM Directives — توجيهات ملزمة حول CDD والضوابط الداخلية ومتطلبات وكلاء الأموال المحمولة. - Electronic Transactions and Cyber Security Act (2016) — يتضمن أحكاماً حول الهوية الإلكترونية وحماية البيانات.
حماية البيانات
تحت إشراف National DPA
إطار حماية البيانات في مالاوي محدود. قانون المعاملات الإلكترونية يوفر بعض الأحكام. لا توجد قيود شاملة على نقل البيانات عبر الحدود مماثلة لـ GDPR. البيانات المالية تخضع لأحكام السرية المصرفية.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط الوثائق. بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر. 2. الكشف عن الحيوية والمطابقة البيومترية. صورة شخصية مع كشف الحيوية، مطابقة مع صورة الوثيقة. 3. استخراج البيانات. رقم الهوية الوطنية، الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، العنوان. 4. فحص PEP والعقوبات. مقابل قوائم EU و UN و OFAC وقاعدة بيانات PEP
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
مالاوي ليس لديها إطار تنظيمي لـ VASP. أنشطة الأصول الافتراضية تخضع لالتزامات AML العامة:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
المقامرة منظمة تحت قانون الألعاب. يجب على المشغلين المرخصين:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
منصات التجارة الإلكترونية والأسواق تواجه التزامات CDD لإدراج البائعين:
الحيوية البيومترية
بطاقة الهوية الوطنية لمالاوي (منذ 2017) بيومترية مع صور وجه وبصمات أصابع مخزنة في الرقاقة. قراءة الرقاقة القائمة على NFC ممكنة تقنياً لكن النشر التجاري محدود. كشف الحيوية (متوافق مع ISO 30107-3) مع مطابقة صورة الوثيقة هو المعيار المناسب للإدراج عن بُعد. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. مالاوي تسمح بإدراج KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق، الحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب التنظيم.
Didit يتحقق من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في مالاوي، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
Didit يتقاضى 0.30$ لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00$–2.50$+ لكل تحقق.
نعم. Didit يفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP، قوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في مالاوي.
معظم القطاعات المنظمة في مالاوي تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإدراج عن بُعد. Didit يوفر حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. Didit يدعم التحقق من الوثائق، الحيوية، فحص AML والمراقبة المستمرة متماشياً مع إطار تنظيم العملات المشفرة في مالاوي، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الانطباق.
نعم. Didit يوفر التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم iGaming في مالاوي.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
