التحقق من الهوية في المالديف
ملخص تنفيذي. جزر المالديف عضو في مجموعة آسيا/المحيط الهادئ لمكافحة غسل الأموال (APG) مع إطار AML/CFT يحكمه قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب (القانون رقم 10/2014)، تحت إشراف وحدة الاستخبارات المالية (FIU) داخل سلطة المالديف النقدية (MMA). وجد التقييم المتبادل لـ APG في 2019 أوجه قصور كبيرة في كل من الامتثال التقني
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان جزر المالديف حوالي 521,000 نسمة (بالإضافة إلى قوة عمل مغتربة كبيرة) وناتج محلي إجمالي يقارب 6.5 مليار دولار أمريكي. مالي هي العاصمة والمركز التجاري. يقوم الاقتصاد على السياحة (حوالي 30% من الناتج المحلي الإجمالي) وصيد الأسماك. ثلاثة قطاعات رأسية تقود الطلب على KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
متطلبات CDD مفصلة وتصنيف مخاطر العملاء وحفظ السجلات
جزر المالديف لا تملك تشريعات شاملة لحماية البيانات
تشرف على شركات الأوراق المالية والمشاركين في أسواق رأس المال
إدارة التسجيل الوطني (DNR)
منظم
بطاقة هوية وطنية ذكية تُصدر لجميع المواطنين. سجل سكاني مركزي. عدد السكان الصغير يمكّن من تغطية عالية. الخدمات الحكومية الرقمية في توسع.
إدارة التسجيل الوطني (DNR)
منظم
تسجيل الولادة والوفاة والزواج. معدلات تسجيل عالية بسبب السكان الصغار والمتركزين.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف MMA Regulations on AML/CFT
- Prevention of Money Laundering and Financing of Terrorism Act (Law 10/2014) — يحدد CDD والنهج القائم على المخاطر والملكية المفيدة وفحص PEP وتقارير STR. - Banking Act (Law 24/2010) — متطلبات احترازية و AML للبنوك. - MMA Regulations on AML/CFT — متطلبات CDD مفصلة وتصنيف مخاطر العملاء وحفظ السجلات. - حماية البيانات — جزر المالديف لا تملك تشريعات شاملة لحماية البيانات. ضمانات الخصوصية الدستورية توفر إطاراً عاماً
حماية البيانات
تحت إشراف حماية البيانات
جزر المالديف تفتقر لتشريعات شاملة لحماية البيانات. أحكام الخصوصية الدستورية توفر إطاراً عاماً. لا توجد قيود رسمية على نقل البيانات عبر الحدود، رغم أن التزامات السرية المصرفية تنطبق على البيانات المالية.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط الوثائق. NIC أو جواز سفر بيومتري. 2. الحيوية ومطابقة بيومترية. صورة شخصية مع كشف الحيوية، مطابقة مع صورة الوثيقة. 3. استخراج البيانات. رقم الهوية الوطنية، الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، العنوان. 4. فحص PEP والعقوبات. مقابل قوائم عقوبات EU و UN و OFAC و
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
جزر المالديف لم تضع إطار ترخيص VASP. أنشطة الأصول الافتراضية تخضع لالتزامات AML العامة:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
جزر المالديف جمهورية إسلامية، والمقامرة محظورة تحت الشريعة الإسلامية. لا يوجد إطار ترخيص iGaming.
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
مشغلو السياحة ومستأجرو المنتجعات ومنصات الأسواق تواجه التزامات CDD:
الحيوية البيومترية
جواز السفر البيومتري المالديفي يدعم قراءة رقاقة NFC. بطاقة NIC هي بطاقة ذكية لكنها ليست بيومترية بالكامل. كشف الحيوية (متوافق مع ISO 30107-3) مع مطابقة صورة الوثيقة هو المعيار للإعداد عن بُعد. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. جزر المالديف تسمح بإعداد KYC عن بُعد تحت إطارها الوطني لـ AML، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
Didit يتحقق من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في جزر المالديف، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
Didit يتقاضى 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. لا عقود، لا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. Didit يفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في جزر المالديف.
معظم القطاعات المنظمة في جزر المالديف تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. Didit يوفر حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. Didit يدعم التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة متماشياً مع إطار جزر المالديف التنظيمي للعملات المشفرة، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الانطباق.
نعم. Didit يوفر التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات جزر المالديف التنظيمية لـ iGaming.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
