التحقق من الهوية في مالي
ملخص تنفيذي. مالي عضو في الاتحاد الاقتصادي والنقدي لغرب أفريقيا (UEMOA) ومجموعة العمل الحكومية المشتركة لمكافحة غسل الأموال في غرب أفريقيا (GIABA). إطار AML/CFT الخاص بها محكوم بتوجيه UEMOA رقم 02/2015/CM/UEMOA حول مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، المنقول إلى القانون الوطني، والمُشرف عليه على المستوى الإقليمي من قبل البنك المركزي
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
مالي لديها عدد سكان يبلغ حوالي 22 مليون نسمة وناتج محلي إجمالي يبلغ حوالي 19 مليار دولار أمريكي. باماكو هي العاصمة التجارية. الاقتصاد مدفوع بالزراعة (القطن، الماشية) وتعدين الذهب والتحويلات. ثلاثة قطاعات عمودية تقود الطلب على KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
BCEAO يصدر تعليمات ملزمة حول CDD والضوابط الداخلية وتقارير المعاملات المشبوهة لجميع المؤسسات المالية في منطقة UEMOA
البنك المركزي الإقليمي الذي يشرف على البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ومقدمي خدمات الدفع عبر UEMOA للامتثال الاحترازي و AML
وحدة الاستخبارات المالية الوطنية، مسؤولة عن استقبال وتحليل ونشر تقارير المعاملات المشبوهة
المديرية العامة لإدارة الإقليم
مقيد
السجل المدني ونظام تسجيل الناخبين البيومتري. NINA (رقم الهوية الوطنية) يعمل كرقم الهوية الوطنية.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف تعليمات BCEAO
- توجيه UEMOA رقم 02/2015/CM/UEMOA — توجيه إقليمي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تم نقله إلى القانون الوطني المالي. يحدد العناية الواجبة للعملاء، والنهج القائم على المخاطر، والملكية الحقيقية، وفحص الأشخاص المعرضين سياسياً، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. ينطبق بشكل موحد عبر الدول الثماني الأعضاء في UEMOA (بنين، بوركينا فاسو، كوت ديفوار، غينيا بيساو، مالي، النيجر، السنغال، توغو). - القانون رقم 2016-008 — النقل الوطني لتوجيه UEMOA لمكافحة غسل الأموال. - تعليمات BCEAO — يصدر BCEAO تعليمات ملزمة حول العناية الواجبة للعملاء والضوابط الداخلية والمشبوه
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
قانون حماية البيانات في مالي (القانون 2013-015) يقيد نقل البيانات الشخصية عبر الحدود إلى البلدان التي لديها حماية كافية أو تخضع لضمانات تعاقدية. يتطلب ترخيص APDP للنقل إلى الولايات القضائية التي لا تتمتع بحماية كافية. تستفيد عمليات النقل في منطقة UEMOA من المنطقة
عقوبات عدم الامتثال
- عقوبات الأمم المتحدة على جهات فاعلة مالية محددة تتطلب فحصاً نشطاً
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط المستندات. صورة فوتوغرافية لبطاقة NINA أو جواز السفر. 2. الكشف عن الحيوية والمطابقة البيومترية. صورة شخصية مع كشف الحيوية، مطابقة مع صورة المستند. 3. استخراج البيانات. رقم NINA، الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، مكان الميلاد، العنوان. 4. فحص الأشخاص المعرضين سياسياً والعقوبات. ضد الاتحاد الأوروبي، الأمم المتحدة، OFAC،
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
مالي لا تملك إطار تنظيمي مخصص لـ VASP. أصدر BCEAO تحذيرات حول الأصول الافتراضية لكنه لم ينشئ نظام ترخيص. أي خدمة أصول افتراضية تخضع لالتزامات UEMOA العامة لمكافحة غسل الأموال:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
تنظيم القمار في مالي محدود. يعمل القمار البري تحت ترخيص وطني. عند الاقتضاء:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
منصات التجارة الإلكترونية ومشغلو الأسواق في مالي يواجهون التزامات العناية الواجبة للعملاء لإدراج البائعين:
الحيوية البيومترية
بطاقة NINA في مالي تحتوي على بيانات بيومترية (صورة الوجه، بصمات الأصابع)، لكن البنية التحتية للتحقق القائمة على الرقاقة محدودة. كشف الحيوية (متوافق مع ISO 30107-3) مقترن بمطابقة صورة المستند هو النهج المناسب للإدراج عن بُعد. يهيمن التحقق الشخصي على الخدمات المصرفية وحسابات الأموال المحمولة عالية المستوى. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح مالي بإدراج KYC عن بُعد تحت إطار مكافحة غسل الأموال الوطني، بما في ذلك التحقق من المستندات، والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في مالي، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع مستند عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في مالي.
معظم القطاعات المنظمة في مالي تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإدراج عن بُعد. توفر Didit كشف حيوية معتمد ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من المستندات والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في مالي، بما في ذلك امتثال قاعدة السفر للاتحاد الأوروبي عند الاقتضاء.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على المستندات وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في مالي.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
