التحقق من الهوية في مالطا
مالطا هي أصغر دولة عضو في الاتحاد الأوروبي من حيث عدد السكان ولكنها أكبر مركز ترخيص منفرد للمقامرة عبر الإنترنت في أوروبا، وأول ولاية قضائية كتبت قانوناً مخصصاً للأصول المشفرة، وبين يونيو 2021 ويونيو 2022 — الدولة الوحيدة في الاتحاد الأوروبي التي وُضعت على القائمة الرمادية لـ FATF. لأي مشغل iGaming أو EMI أو مؤسسة دفع أو مقدم خدمات الأصول المشفرة أو منصة تسجيل
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
تضم مالطا حوالي 540,000 نسمة مقيم، ونصيب الفرد من الناتج المحلي الإجمالي في النصف الأعلى من الاتحاد الأوروبي بثبات، واقتصاد تساهم فيه الألعاب بحوالي 10% من الناتج المحلي الإجمالي مباشرة ومجموعة خدمات مالية أوسع (البنوك، EMIs، شركات الاستثمار، مديري الصناديق، شركات التأمين PCCs) تضيف حصة أخرى بنسبة مئوية مزدوجة. الأهمية الكبيرة للبلد في التحقق من الهوية ليست دالة لسوق المستهلكين المحلي — بل دالة لحاملي التراخيص المقرين هناك الذين يخدمون باقي أوروبا والعالم. ثلاث حقائق هيكلية تجعل مالطا سوق iGaming وfintech KYC الذي يحتاج البائعون لفهمه:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
مشرف AML
وكالة Identity Malta
منظم
وكالة حكومية تدير بطاقات الهوية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة. بطاقة eID مع رقاقة. رقم الهوية الوطني مخصص للجميع.
MBR
مفتوح
سجل الأعمال. البحث الإلكتروني متاح.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف Prevention of Money Laundering Act
هيكل AML/CFT في مالطا مبني على مكدس من ثلاث طبقات: قانون أساسي، ولائحة، وإجراءات تنفيذية خاصة بالقطاع.
حماية البيانات
تحت إشراف DPA الوطنية
تقع مالطا بالكامل داخل مساحة بيانات EU/EEA. يطبق GDPR مباشرة، و Data Protection Act (الفصل 586) يكمله محلياً. تشرف IDPC وتنشر إرشادات حول المعالجة البيومترية، وDPIAs، والنقل الدولي، والأسس القانونية المتاحة لمعالجة AML/CFT. الرئيسية
عقوبات عدم الامتثال
تقرير التقييم المتبادل Moneyval لعام 2019. صنفت Moneyval، الهيئة الإقليمية لمجلس أوروبا على غرار FATF، مالطا كـ "متوافقة جزئياً" أو "غير متوافقة" في حصة كبيرة من توصيات FATF الأربعين، وبشكل أكثر ضرراً - كـ "فعالية منخفضة" في النتائج الفورية الرئيسية بما في ذلك فهم المخاطر
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
الكيانات الخاضعة لإشراف MFSA تعمل تحت PMLFTR (CDD، EDD، SDD، المراقبة المستمرة، حفظ السجلات، تقييم المخاطر) و FIAU Implementing Procedures الجزء الأول كدليل أفقي، بالإضافة إلى مجلدات الجزء الثاني للمؤسسات الائتمانية وخدمات الاستثمار. الإعداد المعياري يبدو كالتالي:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
هذا هو التدفق الأهم تجارياً في مالطا. كل حامل ترخيص MGA هو شخص خاضع تحت PMLFTR ويخضع لإشراف FIAU للامتثال لـ AML/CFT بالتنسيق مع MGA. كتيب القواعد التشغيلية هو FIAU Implementing Procedures الجزء الثاني لقطاع الألعاب عن بُعد (مراجع
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
نظام الأصول المشفرة في مالطا له طبقتان قانونيتان تعملان بشكل متزامن خلال فترة الانتقال.
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
عدة قطاعات غير مالية مشمولة بالكامل كأشخاص خاضعين لـ PMLFTR وتخضع لإشراف FIAU:
الحيوية البيومترية
مالطا لا تشغل مخطط اعتماد وطني لموردي الحيوية البيومترية. التوقع الإشرافي هو التوافق مع المعايير الدولية: - مستويات ضمان eIDAS لأي شيء يلمس تكامل eID المعتمد. - ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection — الأساس المرجعي من قبل مفتشي MFSA و FIAU لتقييم قوة الحيوية. - ISO/IEC 19795 اختبار الأداء البيومتري كإطار داعم. - ETSI EN 319 401 متطلبات السياسة العامة لخدمة الثقة
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح مالطا بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في مالطا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بلا عقود، بلا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. يفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — يغطي جميع التزامات AML في مالطا.
معظم القطاعات المنظمة في مالطا تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. يوفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع إطار تنظيم العملات المشفرة في مالطا، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الانطباق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم iGaming في مالطا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
