التحقق من الهوية في مولدوفا
ملخص تنفيذي. مولدوفا دولة مُقيَّمة من MONEYVAL مع إطار AML/CFT مرتكز على القانون رقم 308/2017 حول منع ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تحت إشراف Oficiul Prevenirea Spălării Banilor (OPŞB — مكتب منع غسل الأموال)، وحدة الاستخبارات المالية الوطنية تحت المركز الوطني لمكافحة الفساد. وضع تقييم MONEYVAL المتبادل لعام 2019
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان مولدوفا حوالي 2.5 مليون نسمة (باستثناء ترانسنيستريا) وناتج محلي إجمالي يبلغ حوالي 15 مليار دولار أمريكي. كيشيناو هي المركز التجاري. يقوم الاقتصاد على الزراعة والخدمات والتحويلات (التي تمثل حوالي 15% من الناتج المحلي الإجمالي). ثلاثة قطاعات رأسية تقود الطلب على KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
مشرف AML
وكالة الخدمات العامة (ASP — Agenţia Servicii Publice)
مقيد
تدير ASP سجل السكان الحكومي وتسجيل الحالة المدنية وإصدار وثائق الهوية (بطاقات الهوية، جوازات السفر). يتم تخصيص IDNP (رقم التعريف الشخصي) لجميع المواطنين. كما تدير ASP أيضاً
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف عضو MONEYVAL. قانون AML/CFT متوافق مع المعايير الدولية. مكتب منع ومكافحة غسل الأموال
- القانون رقم 308/2017 — حول منع ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يحدد متطلبات CDD والنهج القائم على المخاطر والملكية المفيدة وفحص PEP والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. - القانون رقم 114/2012 — حول خدمات الدفع والنقود الإلكترونية، متوافق مع مبادئ EU PSD. - القانون رقم 133/2011 — حول حماية البيانات الشخصية، مصمم على غرار توجيه حماية البيانات الأوروبي (95/46/EC)، مع التوافق التدريجي نحو GDPR. - القانون رقم 202/2017 — حول القانون
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
يقيد قانون حماية البيانات في مولدوفا (القانون 133/2011) نقل البيانات الشخصية عبر الحدود إلى البلدان ذات مستويات الحماية الكافية. تعتبر دول EU/EEA كافية. تتطلب التحويلات إلى ولايات قضائية أخرى ضمانات تعاقدية أو موافقة. كدولة مرشحة للاتحاد الأوروبي، تتقدم مولدوفا
عقوبات عدم الامتثال
- غرامات إدارية وإلغاء الترخيص
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط الوثيقة. مسح أو تصوير buletin de identitate (الوجه والظهر) أو جواز السفر البيومتري. 2. كشف الحيوية والمطابقة البيومترية. صورة شخصية مع كشف حيوية سلبي أو نشط، مطابقة مع صورة الوثيقة. 3. استخراج البيانات. IDNP، الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، رقم الوثيقة،
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
في غياب إطار VASP مخصص، يجب على الكيانات التي تقدم خدمات الأصول الافتراضية في مولدوفا الامتثال لالتزامات AML العامة تحت القانون 308/2017:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
المقامرة عبر الإنترنت منظمة تحت القانون رقم 291/2016 حول تنظيم وإجراء ألعاب الحظ. يجب على المشغلين:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
مشغلو المتاجر الإلكترونية ومنصات الاقتصاد التشاركي العاملة في مولدوفا تواجه التزامات CDD أساساً لإعداد البائعين والمعاملات عالية القيمة:
الحيوية البيومترية
بطاقات الهوية البيومترية المولدوفية (منذ 2014) وجوازات السفر تحتوي على صور وجه مخزنة في الشريحة، تدعم قراءة الشريحة القائمة على NFC. البنية التحتية PKI لقراءة الشريحة من طرف ثالث ناشئة. كشف الحيوية (متوافق مع ISO 30107-3) مقترن بمطابقة صورة الوثيقة هو المعيار لإعداد KYC عن بُعد. التحقق الشخصي لا يزال شائعاً في القطاع المصرفي. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح مولدوفا بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق وكشف الحيوية البيومترية والتعريف بالفيديو حيثما تتطلبه اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في مولدوفا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة ما يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تقوم Didit بالفحص مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية تشمل قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في مولدوفا.
معظم القطاعات المنظمة في مولدوفا تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. توفر Didit كشف حيوية معتمد ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق وكشف الحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع إطار تنظيم العملات المشفرة في مولدوفا، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم الألعاب عبر الإنترنت في مولدوفا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
