التحقق من الهوية في الجبل الأسود
ملخص تنفيذي. الجبل الأسود دولة مرشحة للاتحاد الأوروبي مُقيَّمة من MONEYVAL يحكم إطار AML/CFT الخاص بها Zakon o sprječavanju pranja novca i finansiranja terorizma (قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مراجعة 2019)، تحت إشراف Uprava za sprječavanje pranja novca i finansiranja terorizma (إدارة منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان الجبل الأسود حوالي 620,000 نسمة وناتج محلي إجمالي يبلغ حوالي 7 مليار دولار أمريكي. بودغوريتسا هي العاصمة الإدارية، بينما المنطقة الساحلية (بودفا، كوتور، تيفات) تقود السياحة والاستثمار العقاري. ثلاثة قطاعات رأسية تقود الطلب على KYC:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
وحدة الاستخبارات المالية في الجبل الأسود، مسؤولة عن استقبال وتحليل تقارير المعاملات المشبوهة وإصدار الأنماط والتنسيق مع إنفاذ القانون
يشرف على البنوك ومؤسسات الائتمان ومؤسسات الدفع ومُصدري النقود الإلكترونية للامتثال الاحترازي و AML
يشرف على شركات الأوراق المالية وصناديق الاستثمار
وزارة الداخلية
مقيد
تحتفظ وزارة الداخلية بالسجل المركزي للسكان وتصدر بطاقات الهوية الوطنية وجوازات السفر. يتم تخصيص رقم المواطن الرئيسي الفريد (JMBG) لجميع المواطنين. سجلات الأحوال المدنية (المواليد،
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف APML
- Zakon o sprječavanju pranja novca i finansiranja terorizma (2019) — قانون شامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يحدد CDD والنهج القائم على المخاطر والملكية المفيدة وفحص PEP والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. متوافق مع التوجيهات الأوروبية الرابعة والخامسة لمكافحة غسل الأموال. - Zakon o platnom prometu (2014, as amended) — قانون خدمات الدفع. - Zakon o zaštiti podataka o ličnosti (2023) — قانون حماية البيانات الشخصية، متوافق مع GDPR. Agencija za zaštitu ličnih podataka i slobodan pristup informac
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
قانون حماية البيانات في الجبل الأسود لعام 2023 متوافق مع GDPR. يُسمح بنقل البيانات الشخصية عبر الحدود إلى البلدان التي تتمتع بحماية كافية (دول الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية وتلك التي لديها قرارات كفاية). تتطلب عمليات النقل إلى الولايات القضائية الأخرى بنود تعاقدية معيارية أو ضمانات مناسبة أخرى
عقوبات عدم الامتثال
- غرامات إدارية وإلغاء الترخيص
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
1. التقاط الوثيقة. مسح أو تصوير الـ lična karta (الوجه والظهر) أو جواز السفر البيومتري. 2. الحيوية ومطابقة القياسات الحيوية. صورة شخصية مع كشف الحيوية السلبي أو النشط، مطابقة مع صورة الوثيقة. 3. استخراج البيانات. JMBG، الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، رقم الوثيقة، تاريخ انتهاء الصلاحية
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
الجبل الأسود لا يملك بعد إطار ترخيص VASP مخصص. أنشطة الأصول الافتراضية تخضع لالتزامات AML العامة:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
المقامرة عبر الإنترنت منظمة تحت Zakon o igrama na sreću (قانون ألعاب الحظ). يجب على المشغلين:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
وكلاء العقارات وتجار السلع عالية القيمة ومشغلو المتاجر الإلكترونية في الجبل الأسود يواجهون التزامات CDD للمعاملات التي تزيد عن 15,000 يورو:
الحيوية البيومترية
بطاقات الهوية البيومترية وجوازات السفر في الجبل الأسود تحتوي على صور وجه مخزنة في الرقاقة. قراءة الرقاقة القائمة على NFC ممكنة تقنياً لكن البنية التحتية PKI للوصول التجاري للطرف الثالث لم يتم نشرها بعد. كشف الحيوية (متوافق مع ISO 30107-3) مع مطابقة صورة الوثيقة هو النهج المعياري للإعداد عن بُعد. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. الجبل الأسود يسمح بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
Didit يتحقق من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في الجبل الأسود، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
Didit يتقاضى 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. Didit يفحص ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU, UN, OFAC, OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في الجبل الأسود.
معظم القطاعات المنظمة في الجبل الأسود تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. Didit يوفر حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. Didit يدعم التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع إطار تنظيم العملات المشفرة في الجبل الأسود، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الاقتضاء.
نعم. Didit يوفر التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم iGaming في الجبل الأسود.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
