التحقق من الهوية في المغرب
المغرب هو أكبر اقتصاد في المغرب العربي، دولة عضو في MENAFATF قضت سنتين في القائمة الرمادية لـ FATF قبل الخروج في فبراير 2023، والسوق البوابة لأي مورد تحقق هوية يستهدف أفريقيا الناطقة بالفرنسية. مع 38 مليون شخص، معدل انتشار مصرفي يدفعه بنك المغرب بنشاط من خلال المحافظ المحمولة ومؤسسات الدفع، إعادة ترخيص التكنولوجيا المالية
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
المغرب لديه عدد سكان يبلغ حوالي 38 مليون، ناتج محلي إجمالي للفرد يبلغ حوالي 3,900 دولار، واقتصاد مدفوع بالزراعة وتعدين الفوسفات وتصنيع السيارات والسياحة وقطاع الخدمات المالية المتوسع بسرعة. الدار البيضاء هي العاصمة التجارية وموطن بورصة الدار البيضاء، ثاني أكبر بورصة في أفريقيا من حيث القيمة السوقية. البلد يعمل بثلاث لغات -- العربية (رسمية) والفرنسية (لغة الأعمال والقانون والتنظيم المالي) والأمازيغية (البربرية) (مشتركة رسمياً منذ دستور 2011) -- مع هيمنة الفرنسية على كل نص تنظيمي ومنشور إشرافي ودليل امتثال سيتعامل معه مورد KYC. أربع حقائق هيكلية تجعل المغرب سوق KYC لشمال أفريقيا الذي يحتاج الموردون لفهمه:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
مشرف مكافحة غسل الأموال
DGSN
منظم
تدير CNIE (البطاقة الوطنية للهوية الإلكترونية) — بطاقة الهوية الوطنية الإلكترونية البيومترية. التحقق الإلكتروني متاح للجهات المخولة.
وزارة الداخلية
منظم
السجل المدني يُدار على مستوى البلدية. الرقمنة جارية. رقم شهادة الميلاد يُستخدم كمعرف.
DGI
منظم
السلطة الضريبية التي تدير ICE (المعرف المشترك للمؤسسة) و IF (المعرف الضريبي). التحقق عبر الإنترنت متاح.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف القانون 43-05
هيكل مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في المغرب مبني على قانون أساسي ومناشير قطاعية محددة ومجموعة من السلطات الإشرافية ذات صلاحيات متداخلة لكن محددة بوضوح.
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
إطار حماية البيانات في المغرب محكوم بالقانون 09-08 المتعلق بحماية الأشخاص الطبيعيين فيما يتعلق بمعالجة البيانات ذات الطابع الشخصي (2009) ومرسومه التنفيذي 2-09-165. تشرف CNDP على الامتثال وتنفذه. الميزات الرئيسية لموردي KYC:
عقوبات عدم الامتثال
تقرير التقييم المتبادل لـ MENAFATF لعام 2019. نُشر في أبريل 2019، كشف تقييم MENAFATF للمغرب عن تصنيفات فعالية منخفضة ومتوسطة بشكل أساسي -- فقط 27% فعالية كبيرة أو أعلى عبر النتائج الفورية الـ11 -- وفجوات كبيرة في الامتثال التقني، مع 42% من
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
الكيانات الخاضعة لإشراف بنك المغرب تعمل تحت القانون 43-05 كما تم تعديله، والمنشور 5/W/2017، ودليل بنك المغرب-ANRF لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب لمارس 2025. التسجيل المعياري يبدو كالتالي:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
قطاع المقامرة في المغرب يعمل تحت نموذج احتكار الدولة المؤسس بالظهير رقم 1-65-206 لعام 1966 والمراسيم الوزارية اللاحقة. لا توجد سلطة ألعاب مستقلة مماثلة لـ MGA في مالطا. بدلاً من ذلك، تحتفظ ثلاث كيانات تسيطر عليها الدولة بامتيازات حصرية:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
مسار العملات المشفرة في المغرب له ثلاث مراحل:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
الكيانات الخاضعة لإشراف AMMC -- شركات الاستثمار ومديري المحافظ ومخططات الاستثمار الجماعي ومقدمي الحفظ والمصدرين المدرجين -- تعمل تحت المنشور AMMC 02/2022 والإطار العام للقانون 43-05. تدفق KYC يوازي القطاع المصرفي:
الحيوية البيومترية
المغرب لا يشغل مخطط اعتماد وطني لموردي الحيوية البيومترية. مناشير بنك المغرب و AMMC تتطلب التحقق من "مصدر موثوق ومستقل" وتشير إلى المعايير الدولية دون وصف منهجية حيوية محددة. التوقع الإشرافي هو التوافق مع: - ICAO Doc 9303 للمعايير البيومترية على مستوى الوثيقة، نظراً لأن CNIE وجواز السفر كلاهما متوافق مع ICAO. - ISO/IEC 30107-3 كشف هجمات العرض -- المعيار الدولي الأساسي
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. المغرب يسمح بتسجيل KYC عن بُعد تحت إطاره الوطني لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
Didit يتحقق من جميع بطاقات الهوية الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في المغرب، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
Didit يتقاضى 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بلا عقود، بلا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. Didit يفحص ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في المغرب.
معظم القطاعات المنظمة في المغرب تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للتسجيل عن بُعد. Didit يوفر حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. Didit يدعم التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في المغرب، بما في ذلك امتثال قاعدة السفر للاتحاد الأوروبي عند الاقتضاء.
نعم. Didit يوفر التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في المغرب.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
