التحقق من الهوية في عُمان
ملخص تنفيذي. تدير سلطنة عمان نظام KYC مدمج ومتمركز حول البنوك مرتكز على قانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (المرسوم السلطاني 30/2016) ولوائحه التنفيذية. يشرف البنك المركزي العماني (CBO) على البنوك وشركات التمويل المرخصة وصرافي الأموال و— منذ 1 يونيو 2025 — فئة جديدة من البنوك الرقمية المرخصة؛ هيئة الخدمات المالية
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
عمان اقتصاد خليجي عالي الدخل يضم حوالي 4.6 مليون شخص (حوالي 42% منهم مغتربون)، مع ناتج محلي إجمالي للفرد يزيد عن 20,000 دولار أمريكي واقتصاد يهيمن عليه النفط والغاز تقوده الحكومة نحو الخدمات المالية واللوجستيات والسياحة والقطاعات الرقمية تحت رؤية عمان 2040. رؤية 2040، التي أُطلقت في 2020، تستهدف مساهمة 10% من قطاع التكنولوجيا في الناتج المحلي الإجمالي بحلول 2040 وتسمي صراحة التكنولوجيا المالية والمدفوعات غير النقدية والحكومة الرقمية كأولويات. ثلاثة قطاعات ذات صلة بـ KYC مهمة لموردي التحقق من الهوية:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
لائحة وزارية / مجلس الوزراء صادرة تحت المرسوم السلطاني 30/2016 التي تحدد التفاصيل التشغيلية لتقييم المخاطر وإجراءات CDD والمراقبة المستمرة والتعامل مع PEP وتقديم STR
الهوية الوطنية
فرقة العمل المالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا
الشرطة السلطانية العمانية
منظم
يدير بطاقة الهوية الوطنية والحالة المدنية. يتم تخصيص رقم مدني لجميع المقيمين. بعض الخدمات الإلكترونية عبر بوابة ROP.
ITA
منظم
خدمات PKI والهوية الرقمية. البنية التحتية الوطنية PKI للمصادقة الإلكترونية.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف اللوائح التنفيذية لقانون AML/CFT
- المرسوم السلطاني 30/2016 — قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (قانون AML/CFT). صدر في 16 يونيو 2016، وهو القانون الأساسي. يحدد الجرائم الأساسية، والتزامات العناية الواجبة بالعملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD)، وتحديد UBO، وحفظ السجلات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، وحظر التبليغ، وNCFI، ومجموعة العقوبات الإدارية والجنائية. ينطبق قانون AML/CFT على البنوك والمؤسسات المالية المرخصة
حماية البيانات
تحت إشراف هيئة حماية البيانات الوطنية
عقوبات عدم الامتثال
- فحص العقوبات وPEP — Dow Jones Risk & Compliance، LexisNexis WorldCompliance، Refinitiv World-Check، والموزعين الإقليميين.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
بالتوازي مع BM 1191، أصدر CBO إطار عمل تنظيمي للبنوك الرقمية أصبح ساري المفعول في 1 يونيو 2025. يؤسس الإطار فئة جديدة من تراخيص البنوك للمؤسسات الرقمية بالكامل وبدون فروع، ويتطلب من المتقدمين أن يكونوا منظمين كشركة مساهمة أو فرع لبنك أجنبي
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
العملات المشفرة لها وضع غامض ولكن متزايد الرسمية في عُمان. ليست عملة قانونية، وقد حذر CBO المستهلكين مرارًا من أن العملات الافتراضية غير منظمة. ومع ذلك، الحيازة والتداول غير مجرمين، وأعلنت CMA السابقة (الآن FSA) في أوائل 2024 أنها تطور
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
وثائق الهوية الموثوقة الصادرة عن الحكومة لـ KYC في عُمان هي:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
تدير ROP البنية التحتية الوطنية للحالة المدنية والتسجيل البيومتري. عندما يتم إصدار بطاقة مدنية لمواطن عُماني، أو بطاقة إقامة لمقيم، يتم التقاط بصمات الأصابع وصورة الوجه في مكتب مديرية الأحوال المدنية وتخزينها في السجل المدني الوطني. يتم طباعة البطاقة
الحيوية البيومترية
يجب على الكيانات المبلغة فحص العملاء والمعاملات ضد: - قوائم العقوبات الموحدة لمجلس الأمن التابع للأمم المتحدة (ملزمة في عُمان من خلال المراسيم السلطانية المنفذة لقرارات مجلس الأمن). - قوائم العقوبات العُمانية الوطنية وتمويل الإرهاب المحتفظ بها في إطار AML/CFT. - قوائم PEP الأجنبية — مطلوبة تحت المرسوم السلطاني 30/2016 للـ PEPs الأجانب وأفراد عائلاتهم والمقربين؛ CDD المعزز إلزامي. - الإعلام السلبي — متوقع كجزء من نهج قائم على المخاطر تحت
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح عُمان بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق، والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو حيث تتطلبه اللوائح.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في عُمان، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالميًا للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهريًا. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. يفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — يغطي جميع التزامات AML في عُمان.
معظم القطاعات المنظمة في عُمان تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. يوفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في عُمان، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيث ينطبق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات الألعاب الإلكترونية التنظيمية في عُمان.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
