التحقق من الهوية في بنما
التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وفحص AML للشركات العاملة في بنما — بسعر 0.30 دولار لكل تحقق.
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
يبلغ عدد سكان بنما حوالي 4.5 مليون نسمة، واقتصاد مدولر بالكامل (البالبوا يتداول كعملة معدنية ولكن الدولار الأمريكي هو العملة القانونية)، وناتج محلي إجمالي مدفوع بالقناة واللوجستيات والمصرفية والتأمين وإعادة التأمين وسجل الشحن البحري والمناطق الحرة مثل كولون ومنطقة بنما باسيفيكو الاقتصادية الخاصة. يستضيف المركز المصرفي الدولي حوالي 60 بنكًا مرخصًا وتشرف سوق الأوراق المالية على عدة مئات من الوسطاء والمصدرين المنظمين. هذه القطاعات، مع حوالي 500,000 شركة مساهمة نشطة ومؤسسات ذات مصلحة خاصة، تجعل بنما عقدة مهمة نظاميًا للتدفقات عبر الحدود في أمريكا اللاتينية — وتاريخيًا، مغناطيس للتدفقات غير المشروعة. سياسيًا، بنما عضو في GAFILAT (الهيئة الإقليمية لأمريكا اللاتينية على غرار FATF) منذ تأسيسها، ووقعت
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
مشرف AML
المحكمة الانتخابية
مقيد
يدير بطاقة الهوية الشخصية والسجل المدني. استشارة محدودة عبر الإنترنت؛ لا يوجد API تجاري للتحقق من الهوية.
DGI
منظم
السلطة الضريبية التي تدير RUC. الاستشارة الإلكترونية متاحة.
Registro Público de Panamá
منظم
السجل العام للكيانات المؤسسية. البحث الإلكتروني متاح. مهم للتحقق من الملكية المفيدة نظراً لوضع بنما كمركز مالي دولي.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف Ley 23 de 2015
في 3 أبريل 2016، نشر الاتحاد الدولي للصحفيين الاستقصائيين أوراق بنما — 11.5 مليون وثيقة من شركة المحاماة البنمية Mossack Fonseca تكشف كيف تم استخدام الشركات الوهمية في ولايات قضائية متعددة لإخفاء الملكية المفيدة وتجنب الضرائب وغسل عائدات الفساد ونقل الأموال للأفراد المعاقبين. كانت Mossack Fonseca قد أجرت KYC سطحية فقط على العديد من عملائها وتجاهلت العلامات الحمراء؛ انهارت الشركة وأُغلقت في 2018.
حماية البيانات
تحت إشراف National DPA
عقوبات عدم الامتثال
6. العقوبات وفحص PEP ضد قوائم UN وOFAC وEU وGAFILAT ذات الصلة، بالإضافة إلى قوائم بنما الخاصة.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
في يونيو 2019، أضافت FATF بنما إلى قائمة "الولايات القضائية تحت المراقبة المتزايدة" — "القائمة الرمادية" — مستشهدة بأوجه قصور استراتيجية في شفافية الملكية المفيدة والإشراف على القطاعات عالية المخاطر (العقارات، الوكلاء المقيمين، DNFBPs) وفعالية إنفاذ AML. بنما
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
Ley 129 de 17 de marzo de 2020 أنشأت Sistema Privado y Único de Registro de Beneficiarios Finales de Personas Jurídicas. تديرها SSNF، وتلزم كل وكيل مقيم (عملياً، محامٍ مرخص بنمي) بالتسجيل، خلال 15 يوم عمل من تأسيس الكيان القانوني
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
Ley 21 de 10 de mayo de 2017 أسست نظام العقوبات الإدارية المحدد للأشخاص الملزمين غير الماليين ولمخالفات Ley 23 de 2015 خارج المحيط المصرفي. منحت المشرفين أسناناً: سلطة فرض الغرامات وإغلاق المؤسسات وتعليق التراخيص ونشر العقوبات
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
قانون حماية البيانات الشخصية في بنما هو Ley 81 de 26 de marzo de 2019، الذي دخل حيز التنفيذ الكامل في 29 مارس 2021 بعد فترة سماح لمدة عامين. ينظمه Decreto Ejecutivo 285 de 28 de mayo de 2021 (منشور في Gaceta Oficial 29296-A).
الحيوية البيومترية
تشغل Tribunal Electoral خدمة Servicio de Verificación de Identidad (SVI)، وهي خدمة التحقق من الهوية عبر الإنترنت المؤسسة على Ley 18 de 2 de junio de 2005 وDecreto No. 28 de 25 de octubre de 2006 الصادر من Tribunal Electoral نفسها. تسمح SVI للكيانات المشتركة بالتحقق من cédula de identidad personal مقابل Registro Civil وRegistro de Cedulación، وترجع الاسم ورقم الهوية وتاريخ ومكان الميلاد والجنس وأسماء الوالدين وتواريخ الإصدار والانتهاء والصورة،
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح بنما بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في بنما، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل عملية تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بلا عقود، بلا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل عملية تحقق.
نعم. تفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في بنما.
معظم القطاعات المنظمة في بنما تتطلب أو توصي بشدة باكتشاف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. توفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع إطار تنظيم العملات المشفرة في بنما، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الانطباق.
نعم. توفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم iGaming في بنما.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
