التحقق من الهوية في إسبانيا
إسبانيا هي سوق أوروبي من الدرجة الأولى يضم حوالي 48 مليون شخص مع مجموعة تنظيمية ناضجة بقيادة SEPBLAC (AML)، Banco de España و CNMV (الإشراف المالي)، DGOJ (المقامرة)، و AEPD (حماية البيانات). الحقيقة الأهم لأي مشغل تكنولوجيا مالية أو عملات مشفرة يدخل إسبانيا: الإعداد عن بُعد قانوني وسائد — ولكن فقط من خلال إجراء تحديد هوية بالفيديو معتمد من SEPBLAC
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
إسبانيا هي رابع أكبر اقتصاد في الاتحاد الأوروبي وواحدة من أكثر الأسواق كثافة في التكنولوجيا المالية في جنوب أوروبا. يبلغ عدد السكان حوالي 48 مليون، مع وصول شبه شامل للحسابات المصرفية (World Bank Findex تضع إسبانيا فوق 98% مصرفة) واختراق الهواتف الذكية فوق 90%. أكثر من نصف عملاء البنوك التجارية الإسبان يتفاعلون الآن بشكل أساسي من خلال القنوات الرقمية، وقطاع البنوك الرقمية هو واحد من الأسرع نمواً في أوروبا — Statista تتوقع أن يتجاوز السوق الإسباني للبنوك الرقمية 160 مليار دولار أمريكي في قيمة المعاملات بحلول 2028، مع CAGR من بين الأعلى في القارة. صناعة التكنولوجيا المالية غير المصرفية المتتبعة من قبل Observatorio de la Industria Fintech No Bancaria en España التابع لـ Banco de España تحصي مئات من مؤسسات الدفع المرخصة ومؤسسات النقد الإلكتروني (EMIs) والإقراض
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
Dirección General de la Policía
بطاقة بوليكربونات مع شريحة اتصال (DNI 3.0 أضاف NFC في 2015؛ DNI 4.0، تنسيق الاتحاد الأوروبي تحت Reg. 2019/1157، طُرح من يونيو 2021)
هوية المعيار الذهبي. الشريحة تحتوي على شهادات المصادقة + التوقيع. أنماط الاحتيال الرئيسية: استبدال الصورة على DNI 3.0 الأقدم، والمركبات المطبوعة، والصور المزيفة العميقة المستخدمة في التدفقات عن بُعد. MRZ +
Dirección General de la Policía
بيانات اعتماد محفظة رقمية على الهاتف الذكي (مباشر منذ 2 أبريل 2025)
بيانات اعتماد تركز على الهاتف المحمول مقبولة للعديد من حالات الاستخدام الإدارية وفحص العمر وبعض الخدمات المالية. ليست بعد بديل شامل للـ DNI المادي في KYC عن بُعد.
Ministerio del Interior
شهادة NIE ورقية A4 + بطاقة TIE بوليكربونات للمقيمين
TIE بدون شريحة في الإصدارات الأقدم؛ TIE الجديد يتبع EU Reg. 2019/1157 مع MRZ متوافق مع ICAO. احتيال شائع: تواريخ انتهاء صلاحية معدلة، شهادات "NIE verde" ورقية مزيفة.
المديرية العامة للشرطة
جواز سفر بيومتري متوافق مع ICAO مع رقاقة لاسلكية
نادراً ما يكون هوية أساسية للتسجيل المحلي ولكنه بديل إلزامي لحاملي غير DNI.
سلطات الدول الأعضاء
هويات برقاقة ICAO أو بتنسيق البطاقة
يجب قبولها تحت مبادئ حرية التنقل. الكيانات الإسبانية الملزمة تتعامل معها عموماً كمعادلة لـ DNI لأغراض KYC ولكن يجب تطبيق نفس صرامة التحقق.
وزارة الداخلية
بطاقة TIE
يقترن دائماً برقم NIE.
الجهات التنظيمية
الخدمة التنفيذية للجنة منع غسل الأموال والمخالفات النقدية
اللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية
المديرية العامة لتنظيم الألعاب
المديرية العامة للشرطة
منظم
بطاقة الهوية الوطنية الإلكترونية مع PKI قائم على الرقاقة. يمكّن التوقيعات الرقمية والمصادقة عبر الإنترنت للمواطنين الإسبان.
المديرية العامة للشرطة
مقيد
رقم تعريف الأجنبي الصادر للمقيمين غير الإسبان. التحقق أساساً من خلال الوصول القائم على البوابة.
وكالة الضرائب (AEAT)
منظم
رقم التعريف الضريبي للأفراد (NIF) والشركات (CIF). التحقق متاح للكيانات المنظمة عبر خدمات وكالة الضرائب.
كلية المسجلين
مفتوح
السجل التجاري الذي يوفر بيانات تسجيل الشركات والإيداع المتاحة للجمهور.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف SEPBLAC
قانون AML الأساسي. Ley 10/2010، بتاريخ 28 أبريل، لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب (BOE-A-2010-6737)، كما عُدل بـ Real Decreto-ley 7/2021 لنقل التوجيه الأوروبي الخامس لـ AML، وبـ Real Decreto-ley 24/2021 والإصلاحات اللاحقة. اللائحة التنفيذية هي Real Decreto 304/2014، التي تحدد قواعد العناية الواجبة وتقييم المخاطر وحفظ السجلات والرقابة الداخلية التفصيلية. الكيانات الملزمة (sujetos obligados) مدرجة في المادة 2، وتشمل
حماية البيانات
تحت إشراف AEPD
- الفصل الخامس من GDPR يحكم التحويلات خارج EEA: قرارات الكفاءة، البنود التعاقدية المعيارية + تقييم تأثير التحويل، أو الاستثناءات. - نشرت AEPD إرشادات مفصلة حول التحويلات الدولية وهي نشطة في الإنفاذ ضد التحويلات التي تفتقر للضمانات الموثقة. - البيومتري
عقوبات عدم الامتثال
منظمو إسبانيا نشطون بشكل متزايد، والغرامات مصممة لتكون مؤثرة.
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تدير الشركات المالية التقنية الإسبانية تدفق تسجيل عن بُعد موحد إلى حد كبير متماشٍ مع ترخيص SEPBLAC لعام 2016 لتحديد الهوية بالفيديو وإرشادات EBA حول تسجيل العملاء عن بُعد (EBA/GL/2022/15)، والتي تبناها SEPBLAC صراحة.
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
حتى 30 ديسمبر 2024، كان على VASPs العاملة في إسبانيا التسجيل في سجل VASP لبنك إسبانيا وتطبيق Ley 10/2010 كـ sujetos obligados. السجل مغلق الآن أمام الداخلين الجدد؛ المسجلون الحاليون يعملون تحت نظام انتقالي ينتهي في 30 ديسمبر 2025، ممدد إلى 30 يونيو 2026 أو
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
المقامرة الإسبانية عبر الإنترنت مرخصة ومُشرف عليها من قبل DGOJ تحت Ley 13/2011 و Real Decreto 958/2020 حول الاتصالات التجارية (مع إلغاء أجزاء بحكم المحكمة العليا 527/2024 لعدم وجود أساس قانوني لقيود الإعلان). يجب على المشغلين:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
الأسواق الاستهلاكية البحتة ليست عموماً sujetos obligados تحت Ley 10/2010، لذا تأتي التزامات KYC من ثلاثة اتجاهات أخرى:
الحيوية البيومترية
الحيوية البيومترية عن بُعد إلزامية فعلياً للتسجيل الإسباني بدرجة AML. الإطار: - ترخيص SEPBLAC لعام 2016 — Autorización de procedimientos de identificación no presencial mediante videoconferencia — سمح بمكالمات فيديو فورية مع وكلاء مدربين. - ترخيص SEPBLAC لعام 2017 — امتد إلى "تحديد الهوية بالفيديو" غير المتزامن بدون مشغل مباشر، شريطة أن تتحقق التقنية من صحة وصلاحية الوثيقة، وتكتشف هجمات العرض وقا
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح إسبانيا بتسجيل KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في إسبانيا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بلا عقود، بلا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. يفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — يغطي جميع التزامات AML في إسبانيا.
معظم القطاعات المنظمة في إسبانيا تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للتسجيل عن بُعد. يوفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع إطار تنظيم العملات المشفرة في إسبانيا، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الانطباق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم iGaming في إسبانيا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
