التحقق من الهوية في سويسرا
سويسرا هي القلب النابض للخدمات المصرفية الخاصة الأوروبية، ومنذ 2018، العاصمة المتفوقة للعملات المشفرة المنظمة. إعداد عميل سويسري ليس لقطة شاشة - إنه عمل محكوم بـ Geldwäschereigesetz (GwG/AMLA)، تحت إشراف FINMA، يُفعل من خلال FINMA Circular 2016/7 حول تحديد الهوية بالفيديو والإنترنت، يُراقب من جانب الأنشطة المشبوهة بواسطة MROS في fedpol،
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
سويسرا لديها سكان حوالي 9 مليون، ناتج محلي إجمالي للفرد فوق 95,000 دولار أمريكي، وقطاع مالي يفوق وزنه الديموغرافي بكثير. لمورد التحقق من الهوية، أربع مجموعات مهمة: - الخدمات المصرفية الخاصة في زيورخ وجنيف. الكانتونان لا يزالان يستضيفان أكثف تركيز لمديري الثروات في أوروبا. UBS (بعد Credit Suisse)، Julius Baer، Pictet، Lombard Odier، Vontobel، EFG International، و Mirabaud يديرون مجتمعين عدة تريليونات فرنك من أصول العملاء. إعداد الخدمات المصرفية الخاصة هو أصعب حالة استخدام للهوية في البلد: عملاء ذوو ثروة فائقة، هياكل متعددة الولايات القضائية، وعناية واجبة معززة على كل wirtschaftlich Berechtigter (المالك المستفيد). - التكنولوجيا المالية السويسرية والبنوك الرقمية. Yuh (المشروع المشترك بين Swissquote و
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
Art
Eidgenössischer Datenschutz- und Öffentlichkeitsbeauftragter
المكتب الفيدرالي للعدل / مكاتب الأحوال المدنية الكانتونية
منظم
سجل مدني إلكتروني مركزي يعمل منذ 2004-2005. جميع أحداث الأحوال المدنية مسجلة. الوصول محكوم بالمادة 43a من القانون المدني. جميع مكاتب الأحوال المدنية السويسرية متصلة. غير عام
Zentrale Ausgleichsstelle (ZAS)
منظم
رقم ضمان اجتماعي من 13 رقم (تنسيق: 756.XXXX.XXXX.XX). مجهول - لا توجد بيانات شخصية مدمجة. تحقق رقم فحص EAN-13. يُعطى عند الولادة منذ 2008. يُستخدم عبر الضمان الاجتماعي والضرائب والصحة
السلطات الكانتونية/البلدية (26 كانتون)
منظم
قواعد بيانات تسجيل المقيمين اللامركزية تسجل الإقامة والعنوان وموطن الضرائب. التسجيل الإجباري خلال 14 يوم من الانتقال. كل كانتون يحتفظ بنظامه الخاص. البيانات تُشارك مع السلطات الفيدرالية
المكتب الفيدرالي للعدل (قيد التطوير)
منظم
هوية إلكترونية صادرة عن الدولة. قانون E-ID تم تمريره 2023 بعد أن رفض استفتاء 2021 نموذج القطاع الخاص. هوية إلكترونية صادرة عن الحكومة قيد التطوير.
المكتب الفيدرالي للعدل
مفتوح
فهرس الأسماء التجارية المركزي. بحث مجاني عبر الإنترنت و API. يتم تخصيص UID (Unternehmens-Identifikationsnummer) لجميع الكيانات القانونية.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف نطاق خارج الإقليم
إن Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (AMLA / GwG)، النافذ منذ 1 أبريل 1998 والمعدل عدة مرات، هو العمود الفقري لـ KYC السويسري. المواد الرئيسية لأي تدفق إعداد:
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
تحت FADP المنقح: - يمكن معالجة البيانات الشخصية خارج سويسرا فقط حيث تتمتع الولاية القضائية المقصودة بقرار كفاية FDPIC (الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية، المملكة المتحدة، كندا، إسرائيل، الأرجنتين، أوروغواي، نيوزيلندا، كوريا الجنوبية، اليابان، ومنذ 15 يوليو 2024 - الولايات المتحدة تحت Swiss–US DPF) أو
عقوبات عدم الامتثال
الخيط المشترك: FINMA لا تنشر غرامات متناسبة مع حجم الأعمال بالطريقة التي تفعلها BaFin أو FCA، لكنها تسترد الأرباح، وتستبدل الإدارة العليا، وتحظر الأفراد من الأدوار المنظمة، وفي أشد الحالات - تسحب تراخيص البنوك. لمسؤول الامتثال الذي يبني برنامج KYC
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تدفق إعداد فينتك متوافق في سويسرا تحت AMLO-FINMA المادة 3 وما يليها والتعميم 2016/7 يبدو عادة كالتالي:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
تعمل VASPs السويسرية تحت واحد من ثلاثة أنظمة: (i) ترخيص FINMA مباشر كبنك، أو شركة أوراق مالية، أو مؤسسة فينتك، أو منشأة تداول DLT؛ (ii) الانتساب إلى منظمة تنظيم ذاتي مثل VQF، ARIF، PolyReg، OAD-FCT، أو SO-FIT (إحدى عشرة SROs معترف بها اعتباراً من أوائل 2025)؛ أو (iii)
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
يمكن تقديم ألعاب المال عبر الإنترنت فقط من قبل المشغلين المنتسبين إلى امتياز كازينو سويسري أرضي (حالياً: Swiss Casinos، Grand Casino Baden، Casino Davos، Casino Interlaken، Casino Pfäffikon، Grand Casino Luzern، والمشغلين الناطقين بالفرنسية والإيطالية). التعريف مقيد بـ
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
تقع الأسواق خارج AMLA ما لم تتعامل مع أموال العملاء. القواعد الفعالة هي: - FADP لمعالجة البيانات الشخصية وموافقة القياسات الحيوية. - القانون الفيدرالي ضد المنافسة غير العادلة (UWG) حول التمثيلات الشفافة للهوية بين التجار. - المادة 178 المنقحة من قانون الالتزامات السويسري لـ
الحيوية البيومترية
التعميم 2016/7 لا يسمي معياراً محدداً لـ PAD، لكن ممارسة التفتيش لـ FINMA والسوق السويسري قد وحدا على ISO/IEC 30107-3 Presentation Attack Detection، المستوى 2 كحد أدنى. للتدفقات الآلية بالكامل، يتطلب التعميم صراحة أن يكتشف النظام هجمات الإعادة والقناع والـ deepfake، وأن ينتج سجلاً قابلاً للمراجعة لتحدي الحيوية. في الممارسة، تركز المراجعات على ثلاث خصائص: القابلية للتفسير الخوارزمي لنقاط الحيوية، الربط التشفيري لـ
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح سويسرا بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار عمل AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق، والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو حيثما تتطلب اللوائح.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في سويسرا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. يفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP، وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي - تغطي جميع التزامات AML في سويسرا.
معظم القطاعات المنظمة في سويسرا تتطلب أو توصي بشدة باكتشاف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. يوفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق، والحيوية، وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع إطار العمل التنظيمي للعملات المشفرة في سويسرا، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات iGaming التنظيمية في سويسرا.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
