التحقق من الهوية في الولايات المتحدة
الولايات المتحدة هي أكبر وأكثر أسواق KYC/AML ربحية وعقاباً على هذا الكوكب. ليس لديها بطاقة هوية وطنية ولا قاعدة بيانات هوية مركزية، ومع ذلك تفرض أشد نظام إنفاذ في العالم. يحكم التحقق من الهوية هنا قانون سرية البنوك، مع طبقات من قاعدة برنامج تحديد هوية العملاء في قانون USA PATRIOT وقاعدة FinCEN CDD والبنوك الفيدرالية
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
تضم الولايات المتحدة حوالي 335 مليون شخص، وأكبر نظام بيئي للتكنولوجيا المالية في العالم، وحوالي 94% من السكان لديهم حسابات مصرفية، وبنية تحتية للهوية مجزأة بشكل فريد. لا توجد بطاقة هوية وطنية. رقم الضمان الاجتماعي (SSN) — الذي تم إنشاؤه في عام 1936 كرقم تتبع التقاعد، ولم يُقصد به أبداً أن يكون معرف وطني — هو العمود الفقري الفعلي للهوية المالية. رخص القيادة الصادرة من 51 إدارة مرور ولاية/إقليم (منسقة من خلال AAMVA) هي الهوية المادية الفعلية؛ فقط حوالي 48% من البالغين الأمريكيين يحملون جواز سفر. السوق الاستهلاكي: - حوالي 4,500 بنك مؤمن عليه من FDIC، وحوالي 4,600 اتحاد ائتماني، وعشرات الآلاف من MSBs المسجلة ومحولي الأموال المرخصين من الولاية. - تسارع انتشار البنوك الرقمية بعد 2019 (Chime، Current، Varo، Cash App، SoFi، إلخ). - قطاع العملات المشفرة هو الجبهة التنظيمية الأكثر جدلاً
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
تديرها Office of Foreign Assets Control التابعة لوزارة الخزانة
كل ولاية عدا Montana (49 + DC + PR
SEC تلاحق مصدري الرموز تحت اختبار Howey؛ CFTC تتعامل مع Bitcoin وEther كسلع
منظم من قبل لجان الألعاب بالولايات: NJ DGE (قسم إنفاذ الألعاب
740 ILCS 14
قانون الأعمال والتجارة §503
كاليفورنيا
ضمانات Gramm-Leach-Bliley للمؤسسات المالية
إدارة الضمان الاجتماعي
منظم
التحقق من SSN عبر SSNVS (خدمة التحقق من رقم الضمان الاجتماعي). لا توجد قاعدة بيانات حكومية واحدة للـ KYC التجاري؛ يعتمد التحقق على وسطاء خاصين منظمين.
DMV على مستوى الولاية / AAMVA
منظم
التحقق من رخصة القيادة عبر AAMVA (الجمعية الأمريكية لإداريي المركبات الآلية). الوصول من خلال قواعد بيانات DMV على مستوى الولاية المجمعة بواسطة AAMVA.
USCIS (خدمات الجنسية والهجرة الأمريكية)
مقيد
التحقق من وضع الهجرة. E-Verify لأهلية التوظيف؛ SAVE (التحقق المنهجي للأجانب للاستحقاقات) لأهلية المزايا.
مصلحة الإيرادات الداخلية
منظم
التحقق من الهوية الضريبية لـ TIN (رقم تعريف دافع الضرائب) و EIN (رقم تعريف صاحب العمل).
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف عقوبات OFAC
Bank Secrecy Act (BSA) — 31 USC §5311 وما يليها، مطبق في 31 CFR الفصل X. القانون الأساسي الأمريكي لمكافحة غسل الأموال. يتطلب من المؤسسات المالية تقديم تقارير المعاملات النقدية (>10 آلاف دولار)، تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs)، الاحتفاظ بالسجلات، وتشغيل برامج AML. يتم إنفاذه من قبل FinCEN مع الفحص من قبل OCC، FDIC، FRB، NCUA، SEC، CFTC، و IRS.
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
- لا توجد قاعدة فيدرالية لإقامة البيانات. قد تنتقل البيانات الشخصية الأمريكية المنشأ بحرية إلى بلدان ثالثة، وقد تدخل البيانات الأجنبية بحرية إلى الولايات المتحدة — مع مراعاة: - CCPA/CPRA (كاليفورنيا) — إلغاء الاشتراك في البيانات الشخصية الحساسة، بما في ذلك المعرفات البيومترية. - BIPA، CUBI، وقوانين الخصوصية الحديثة للولايات (VA CDPA، CO CPA، CT
عقوبات عدم الامتثال
تفرض الولايات المتحدة أكبر غرامات AML في العالم. قائمة جزئية للعقد الماضي:
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تدفق البنك الرقمي الأساسي أو التكنولوجيا المالية للمدفوعات في الولايات المتحدة:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
العملات المشفرة هي القطاع الأكثر تعرضاً تنظيمياً في البلاد. يجب على بورصة العملات المشفرة التي تواجه الولايات المتحدة:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
ولاية بولاية. NJ DGE هو النموذج المتبع (مع اختلافات) من قبل MI، PA، WV، CT، RI، ME، وDelaware، بالإضافة إلى جميع ولايات الرهان الرياضي عبر الإنترنت:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
تقع الأسواق في الولايات المتحدة خارج التغطية المباشرة لـ BSA ما لم تدير سكة دفع. الالتزامات الرئيسية:
الحيوية البيومترية
NIST SP 800-63-3 (ومراجعة مسودة 800-63-4 المنتشرة 2023-2024) هو إطار ضمان الهوية الفيدرالي: - IAL1 — مؤكد ذاتياً، تحقق أدنى. - IAL2 — إثبات عن بُعد أو شخصياً مع أدلة قوية (مثل رخصة القيادة) بالإضافة إلى مقارنة بيومترية؛ مطلوب كشف الحيوية / هجوم العرض. هذا هو المستوى المستهدف للتكنولوجيا المالية السائدة و KYC للعملات المشفرة. - IAL3 — تحت الإشراف شخصياً / تحت الإشراف عن بُعد، أقوى الأدلة، جمع بيومتري لمستوى الاعتماد
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح الولايات المتحدة بإعداد KYC عن بُعد تحت إطارها الوطني لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك التحقق من الوثائق، والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب التنظيم.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في الولايات المتحدة، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بلا عقود، بلا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. يفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP، وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI)، والإعلام السلبي — يغطي جميع التزامات AML في الولايات المتحدة.
معظم القطاعات المنظمة في الولايات المتحدة تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. يوفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD المستوى 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق، والحيوية، وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع إطار تنظيم العملات المشفرة في الولايات المتحدة، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الانطباق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم الألعاب عبر الإنترنت في الولايات المتحدة.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
