Habari Mbaya: Kuelekea Uangalizi wa Udhibiti

Uangalizi wa udhibiti unaohusika na utiifu wa Kupambana na Utegemezi wa Fedha (AML) na Ujuzi Wako Mteja (KYC) unazidi kuwa mkali, na sehemu muhimu ya uchunguzi huu ni habari mbaya. Taasisi za kifedha na biashara zinazodhibitiwa sasa zinatarajiwa kwenda zaidi ya uchunguzi rahisi wa vikwazo na watu wanaoonekana kuwa na ushawishi wa kisiasa (PEP) na kufuatilia kwa bidii habari na taarifa zingine zinazopatikana kwa umma kwa habari hasi zinazohusishwa na wateja wao. Kushindwa kufanya hivyo kunaweza kusababisha adhabu kubwa na uharibifu wa sifa. Chapisho hili litachunguza mazingira yanayobadilika ya ufuatiliaji wa habari mbaya, matarajio ya udhibiti ya sasa, na jinsi biashara zinaweza kushughulikia changamoto hii inayoibuka ya utiifu.

Ujumbe Mkuu 1: Vyombo vya udhibiti vinahamia kutoka kwa mbinu ya majibu hadi mbinu ya proaktif, zinahitaji ufuatiliaji wa mara kwa mara wa habari mbaya, sio uchunguzi wa awali tu.

Ujumbe Mkuu 2: Viwango vya AML sasa vinahitaji waziwazi kuzingatia habari mbaya kama sehemu ya tathmini kamili ya hatari na utunzaji wa due diligence unaoendelea.

Ujumbe Mkuu 3: Ufuatiliaji mzuri wa habari mbaya unahitaji kutumia teknolojia kuchanganua kiasi kikubwa cha data, kwani ukaguzi wa mwongozo haufikiki na unaowezekana kukosea.

Ujumbe Mkuu 4: Programu imara ya habari mbaya sio tu kuhusu kuepuka adhabu; ni kuhusu kulinda sifa na uaminifu wa shirika lako.

Kuongezeka kwa Habari Mbaya katika Uangalizi wa Udhibiti

Kwa miaka, utiifu wa AML ulilenga zaidi uchunguzi dhidi ya orodha za vikwazo (kama OFAC) na utambulisho wa PEP. Walakini, wadhibiti wamefahamu kuwa njia hizi haziwezi kutambua hatari zote. Wafanya uhalifu na wahalifu mara nyingi hufanya kazi 'chini ya rada' ya vikwazo rasmi, na habari hasi inaweza kuonekana tu katika ripoti za habari, uandishi wa upelelezi, au vyombo vya habari vya kijamii. Kikundi Kazi cha Fedha (FATF) kimeangazia kwa mara nyingi umuhimu wa utunzaji wa due diligence wa wateja (CDD) na utunzaji wa due diligence ulioimarishwa (EDD), ambao kwa asili unajumuisha tathmini ya hatari ya sifa kupitia ufuatiliaji wa habari mbaya.

Matendo ya hivi karibuni ya udhibiti yanaonyesha mabadiliko haya. Mnamo 2023, taasisi kadhaa kubwa za kifedha zilikabiliwa na adhabu kubwa kwa ukosefu katika mipango yao ya AML, na sehemu kubwa ya ukiukwaji ilihusishwa na uchunguzi usiofaa wa habari mbaya. Kwa mfano, benki moja ya Uropa ilifungiwa €2.5 milioni kwa kushindwa kutambua na kuchunguza ripoti za vyombo vya habari vinavyowahusisha wateja na mchango wa fedha haramu. Hali ni wazi: wadhibiti wanawafanya kampuni waajibike kwa kutambua na kupunguza hatari zilizobainishwa katika taarifa zinazopatikana kwa umma.

Kuelewa Viwango vya Sasa vya AML na Habari Mbaya

Viwango kadhaa muhimu vya AML sasa vinashughulikia waziwazi hitaji la ufuatiliaji wa habari mbaya:

• Mapendekezo ya FATF: Mapendekezo 10 yanaangazia umuhimu wa CDD, pamoja na kukusanya habari za kutosha kuelewa asili ya biashara ya mteja na kutathmini hatari zinazohusishwa na uhusiano huo. Hii kwa asili inajumuisha kupitia habari mbaya.
• Mwelekezo wa 6 wa Kupambana na Utegemezi wa Fedha wa EU (6AMLD): 6AMLD ilipanua ufafanuzi wa makosa ya awali (uhalifu unaozalisha fedha haramu) na kusisitiza zaidi hitaji la taratibu imara za CDD, pamoja na hundi za habari mbaya.
• eIDAS 2.0: Kanuni inayokuja ya eIDAS 2.0 itahitaji mashirika kudumisha kiwango cha uhakika wa hali ya juu kuhusu utambulisho wa wateja wao, ambayo hakika itajumuisha hundi kamili zaidi za usuli, pamoja na uchunguzi wa habari mbaya.

Viwango hivi vinahitaji biashara kutekeleza mbinu za msingi wa hatari kwa ufuatiliaji wa habari mbaya. Kiwango cha uchunguzi kinapaswa kuwa sawia na wasifu wa hatari wa mteja na asili ya uhusiano wa biashara. Wateja walio hatarini sana, kama wale katika tasnia zenye msimamo wa kisiasa au wale walio na miundo ngumu ya umiliki, wanahitaji ufuatiliaji zaidi na wa kuendelea.

Kinachounda Habari Mbaya?

Habari mbaya sio tu habari za kushangaza. Inajumuisha aina mbalimbali za habari, pamoja na:

• Mashtaka ya jinai au hukumu: Ripoti za udanganyifu, rushwa, utepaji wa fedha, au uhalifu mwingine wa kifedha.
• Uchunguzi wa udhibiti na hatua za kutekeleza: Matangazo ya uchunguzi na mashirika ya serikali au adhabu zilizowekwa kwa ukiukwaji wa udhibiti.
• Ripoti hasi za habari: Makala zinazochora tabia zisizo za maadili, uharibifu wa sifa, au ushirikishwaji katika shughuli za kutatanisha.
• Taarifa zinazohusiana na vikwazo: Hata kama mtu au chombo hakijatumika moja kwa moja kwenye orodha ya vikwazo, ripoti zinazowahusisha na watu au shughuli zilizozuiliwa ni muhimu.
• Shughuli za mitandao ya kijamii: Chapisho za umma za mitandao ya kijamii zinazotoa bendera nyekundu.

Changamoto iko katika kuchuja kupitia kiasi kikubwa cha data ili kutambua habari husika na kutathmini uaminifu wake. Vifaa vya kiotomatiki ni muhimu kwa mchakato huu.

Didit Inasaidiaje na Ufuatiliaji wa Habari Mbaya

Didit hutoa suluhisho kamili kwa ufuatiliaji wa habari mbaya, iliyojumuishwa ndani ya jukwaa letu kubwa la KYC/AML. Uwezo wetu unajumuisha:

• Ufuatiliaji wa Habari wa Wakati Halisi: Ufuatiliaji unaoendelea wa maelfu ya vyanzo vya habari katika lugha nyingi.
• Arifa za Kiotomatiki: Arifa za papo hapo zinapotambuliwa habari mbaya inayohusiana na wateja wako.
• Alama ya Hatari Inayoendeshwa na AI: Algorithmi zetu za AI zinatathmini ukubwa na umuhimu wa vipigo vya habari mbaya, zinazipa kipaumbele arifa kwa ukaguzi wa mwongozo.
• Kanuni Zinazoweza Kubadilishwa: Fafanua maneno muhimu maalum, vyombo, na mikoa ya kijiografia ya kufuatilia.
• Kufuatilia Ukaguzi: Dhumisha rekodi kamili ya hundi zote za habari mbaya na vitendo vya uchunguzi.
• Ujumuishaji wa API: Unganisha kwa urahisi ufuatiliaji wa habari mbaya kwenye kazi zako zilizopo.

Kwa Didit, unaweza kwenda zaidi ya uchunguzi wa majibu na kujenga programu ya habari mbaya yenye msingi wa hatari ambayo inakidhi mahitaji yanayobadilika ya wadhibiti.

Tayari Kuanza?

Usisubiri mpaka hatua ya udhibiti ionyeshe umuhimu wa ufuatiliaji wa habari mbaya. Linda biashara yako na uhakikishe utiifu wa viwango vya AML vinavyobadilika.

Omba onyesho la suluhisho la ufuatiliaji wa habari mbaya la Didit leo!

Vinyesi vya vyuo vikuu vyetu

Maswali Yanayoulizwa Mara Kwa Mara

Kiwanja gani cha uchunguzi wa habari mbaya kinahitajika?

Kiwango cha uchunguzi kinapaswa kuwa msingi wa hatari. Wateja walio hatarini zaidi wanahitaji ufuatiliaji zaidi na wa kuendelea. Mambo ya kuzingatia ni pamoja na tasnia ya mteja, eneo la kijiografia, na mifumo ya muamala.

Habari mbaya inapaswa kufuatiliwa mara ngapi?

Ufuatiliaji unaoendelea ni mazoezi bora, hasa kwa wateja walio hatarini sana. Ukaguzi wa mara kwa mara (kwa mfano, kila mwaka) ni muhimu kwa wateja walio hatarini kidogo, lakini arifa za wakati halisi ni muhimu kwa kutambua hatari zinazoibuka.

Nini cha kufanya ninapotambua habari mbaya?

Chunguza habari hiyo kwa ukamilifu. Amua uaminifu wa chanzo na umuhimu wa habari kwa wasifu wa hatari wa mteja. Rekodi matokeo yako na uchukue hatua zinazofaa, ambazo zinaweza kujumuisha utunzaji wa due diligence ulioimarishwa, vizuizi vya akaunti, au ukomo wa uhusiano.

Je! AI inaweza kuchukua nafasi ya ukaguzi wa mwongozo wa habari mbaya?

Ingawa AI inaweza kuautometa sehemu kubwa ya mchakato, ukaguzi wa mwongozo bado ni muhimu. AI inaweza kutambua hatari zinazowezekana, lakini uamuzi wa mwanadamu unahitajika kutathmini muktadha na kufanya maamuzi sahihi.