Динамическая Расширенная Проверка Благонадежности с Конструктором Рабочих Процессов Didit (RU)

Автоматизируйте сложные EDDКонструктор рабочих процессов Didit позволяет финансовым учреждениям проектировать и автоматизировать многоэтапные процессы расширенной проверки благонадежности, не написав ни единой строчки кода, значительно сокращая ручной труд.

Адаптация к меняющимся рискамИспользуйте условную логику и данные в реальном времени для создания динамических рабочих процессов, которые автоматически корректируют требования EDD на основе меняющегося профиля риска клиента, обеспечивая непрерывное соответствие.

Улучшение клиентского опытаОрганизуя бесперебойный, многоуровневый процесс верификации, компании могут снизить трения для клиентов с низким уровнем риска, применяя при этом строгие проверки там, где это действительно необходимо, балансируя безопасность с пользовательским опытом.

Снижение операционных затратОбъедините верификацию личности, биометрию, AML-скрининг и обнаружение мошенничества на одной платформе, сокращая количество разрозненных решений от разных поставщиков и связанные с этим операционные расходы.

Проблема расширенной проверки благонадежности в динамичном мире

Расширенная проверка благонадежности (EDD) является критически важным компонентом усилий по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) для финансовых учреждений и регулируемых предприятий. В отличие от стандартных проверок «Знай своего клиента» (KYC), EDD включает в себя более глубокое и тщательное расследование в отношении клиентов с высоким уровнем риска, политически значимых лиц (PEP) или тех, кто участвует в операциях или географических регионах с высоким уровнем риска. Цель состоит в том, чтобы получить всестороннее понимание их личности, источника средств и характера бизнеса для снижения рисков финансовых преступлений.

Однако традиционные процессы EDD часто являются ручными, трудоемкими и негибкими. Они с трудом адаптируются к быстро меняющемуся ландшафту финансовых преступлений, новым нормативным требованиям и растущей изощренности мошенников. Эта жесткость приводит к увеличению операционных расходов, замедлению процесса адаптации клиентов и неидеальному клиентскому опыту, особенно для тех, кто может быть необоснованно подвергнут длительным проверкам. Рост числа личностей, сгенерированных ИИ, и дипфейков еще больше усложняет ситуацию, требуя более интеллектуальных и адаптивных систем верификации.

Представляем Конструктор Рабочих Процессов Didit: Динамический EDD у вас под рукой

Конструктор рабочих процессов Didit меняет правила игры для расширенной проверки благонадежности. Он предоставляет визуальную среду без кода, где предприятия могут проектировать, автоматизировать и управлять сложными процессами верификации личности и оценки рисков. Вместо того чтобы полагаться на статические, универсальные процессы, Конструктор рабочих процессов обеспечивает динамический EDD, который адаптируется в реальном времени на основе факторов риска, сегментов клиентов и нормативных требований.

Этот мощный инструмент позволяет вам организовать ряд примитивов идентификации — от верификации личности и биометрических проверок до AML-скрининга и анализа сигналов мошенничества — в единое, интеллектуальное путешествие. Вы можете определять условную логику, устанавливать пороги для автоматического одобрения или ручной проверки и даже реализовывать логику повторных попыток, гарантируя, что каждый клиент получает соответствующий уровень контроля без ненужных затруднений.

Практические примеры динамического EDD с Didit

Давайте рассмотрим, как Конструктор рабочих процессов может быть применен к реальным сценариям EDD:

Сценарий 1: Крупные транзакции в регулируемой отрасли

• Первоначальный триггер: Новый клиент пытается перевести значительную сумму денег, превышающую заданный порог.
• Шаги рабочего процесса:
  1. Стандартный KYC (ID + проверка на живость + совпадение лиц): Сначала проверьте личность клиента и его живость.
  2. AML-скрининг: Автоматически проверяйте по глобальным спискам санкций, базам данных PEP и негативным новостям.
  3. Условная логика (оценка риска): Если AML-скрининг возвращает высокий балл риска или флаг PEP, запустите дополнительные шаги EDD.
  4. Подтверждение адреса: Запросите и проверьте счета за коммунальные услуги или банковские выписки для подтверждения места жительства.
  5. Опросник об источнике средств: Автоматически представьте цифровой опросник для сбора подробной информации о происхождении средств.
  6. Проверка базы данных: Перекрестно сверяйте извлеченные данные с государственными базами данных для повышения достоверности.
  7. Флаг ручной проверки: Если какой-либо шаг EDD указывает на повышенный риск или является неубедительным, автоматически направьте дело сотруднику по соблюдению требований для ручной проверки, при этом все собранные доказательства будут легко доступны в консоли Didit.

Сценарий 2: Адаптация корпоративного клиента с международными операциями

• Первоначальный триггер: Корпоративный клиент из юрисдикции с высоким уровнем риска (например, из «серого списка» FATF) начинает процесс адаптации.
• Шаги рабочего процесса:
  1. Проверка личности (директора/бенефициарные владельцы): Проверьте личности ключевых лиц, связанных с компанией, используя проверки документов с поддержкой NFC для большей уверенности.
  2. AML-скрининг (физические и юридические лица): Просканируйте всех соответствующих лиц и корпоративное юридическое лицо по контрольным спискам.
  3. Условная логика (страновой риск): Если страна отнесена к высокорисковым, автоматически инициируйте дальнейшие проверки.
  4. Пользовательские опросники (KYB): Разверните динамический опросник «Знай свой бизнес» (KYB) для сбора информации о структуре компании, операциях и конечном бенефициарном владении (UBO).
  5. Постоянный AML-мониторинг: Зарегистрируйте корпоративное юридическое лицо и ключевых лиц для постоянного AML-мониторинга с оповещениями, срабатывающими при любых новых санкциях.
  6. Флаг ручной проверки: Любые расхождения или флаги высокого риска автоматически создают задачу для группы по соблюдению требований для проведения более глубокого исследования, включая потенциальный запрос аудированных финансовых отчетов.

Ключевые возможности для надежного EDD

Конструктор рабочих процессов Didit легко интегрируется с комплексным набором модулей верификации, предлагая беспрецедентную гибкость для EDD:

• Проверка документов, удостоверяющих личность, и чтение NFC: Проверяйте государственные удостоверения личности с помощью расширенного обнаружения мошенничества и криптографического чтения чипов для электронных паспортов, обеспечивая высочайший уровень подлинности документов.
• Биометрическая верификация (пассивная и активная проверка на живость, совпадение лиц): Подтвердите, что пользователь является реальным, живым человеком и совпадает с его документом, удостоверяющим личность, эффективно борясь с дипфейками и спуфингом.
• AML-скрининг и постоянный мониторинг: Проверка в реальном времени по более чем 1300 глобальным контрольным спискам, включая PEP и санкции, с непрерывной повторной проверкой для выявления возникающих рисков.
• Подтверждение адреса: Автоматизируйте проверку адресных документов, связывая физических лиц с их заявленными местами жительства.
• Проверка базы данных: Перекрестно сверяйте данные о личности с официальными государственными базами данных для дополнительной уверенности.
• Пользовательские опросники: Разрабатывайте индивидуальные формы для сбора конкретной информации, необходимой для сложных случаев EDD, таких как источник богатства или цель бизнеса.
• Сигналы мошенничества (анализ IP, данные устройства): Анализируйте фоновые данные для обнаружения подозрительной активности и потенциальных индикаторов мошенничества.

Объединяя эти модули в динамических рабочих процессах, предприятия могут выйти за рамки жесткого соблюдения правил по принципу «галочки» к по-настоящему интеллектуальной, адаптивной к рискам стратегии EDD.

Как Didit помогает

Didit предоставляет единую платформу, которая объединяет все основные примитивы идентификации внутри компании, устраняя необходимость объединять нескольких поставщиков. Эта консолидация предлагает несколько ключевых преимуществ для EDD:

• Единый источник истины: Все данные верификации, оценки рисков и журналы аудита консолидируются в консоли Didit, обеспечивая целостное представление о профиле риска каждого клиента.
• Более быстрая адаптация: Автоматизируя и оптимизируя потоки EDD, вы можете значительно сократить время, необходимое для адаптации клиентов с высоким уровнем риска, улучшая конверсию без ущерба для безопасности.
• Сокращение ручных проверок: Интеллектуальная автоматизация и условная логика минимизируют необходимость ручного вмешательства, позволяя группам по соблюдению требований сосредоточиться на действительно сложных случаях.
• Экономическая эффективность: Модель оплаты по факту успеха Didit и конкурентоспособные цены, часто в 3-5 раз ниже, чем у конкурентов, значительно сокращают расходы на идентификацию до 70%, особенно при масштабировании операций EDD.
• Гибкое соблюдение требований: Быстро адаптируйте рабочие процессы к новым нормативным требованиям или возникающим схемам мошенничества без участия разработчиков, обеспечивая непрерывное соблюдение требований.
• Улучшенное обнаружение мошенничества: Сочетание передовой биометрии, проверки личности, AML и сигналов мошенничества обеспечивает надежную защиту от сложных финансовых преступлений.

Готовы начать?

Превратите свою расширенную проверку благонадежности из ручного бремени в динамичный, интеллектуальный и экономически эффективный процесс. Изучите Конструктор рабочих процессов Didit и узнайте, как легко создавать сложные, адаптивные к рискам потоки верификации личности. С Didit вы можете обеспечить надежное соблюдение требований, снизить риски и предоставить исключительный опыт всем своим клиентам.

Посетите нашу страницу с ценами, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, или ознакомьтесь с нашей технической документацией, чтобы начать создавать свой первый рабочий процесс уже сегодня. Для получения персонализированной демонстрации свяжитесь с нами.