Diditのワークフロービルダーで進化する動的EDDプロセス (JA)

複雑なEDDを自動化Diditのワークフロービルダーを使用すると、金融機関は多段階の強化されたデューデリジェンスプロセスを、一行のコードも書くことなく設計・自動化でき、手作業を大幅に削減します。

進化するリスクに適応条件付きロジックとリアルタイムデータを活用し、顧客の変化するリスクプロファイルに基づいてEDD要件を自動的に調整する動的ワークフローを作成することで、継続的なコンプライアンスを確保します。

顧客体験の向上シームレスでリスク階層化された検証プロセスを構築することで、低リスクの顧客に対する摩擦を減らしつつ、真に必要とされる場所では厳格なチェックを適用し、セキュリティとユーザーエクスペリエンスのバランスを取ります。

運用コストの削減本人確認、生体認証、AMLスクリーニング、不正検出を単一のプラットフォームに統合することで、断片的なベンダーソリューションとそれに関連する運用コストを削減します。

ダイナミックな世界における強化されたデューデリジェンスの課題

強化されたデューデリジェンス（EDD）は、金融機関および規制対象事業体にとって、マネーロンダリング対策（AML）およびテロ資金供与対策（CTF）の重要な要素です。標準的な本人確認（KYC）チェックとは異なり、EDDは高リスクの顧客、政治的影響力のある人物（PEP）、または高リスクの取引や地域に関与している人物に対して、より深く厳格な調査を行います。その目的は、金融犯罪のリスクを軽減するために、彼らの身元、資金源、事業の性質を包括的に理解することです。

しかし、従来のEDDプロセスは、多くの場合手作業で時間がかかり、柔軟性に欠けています。金融犯罪の急速に進化する状況、新しい規制要件、詐欺師の高度化に適応するのに苦労しています。この硬直性は、運用コストの増加、顧客オンボーディングの遅延、そして特に不必要に長時間のチェックを受けている可能性のある人々にとって、理想的とは言えない顧客体験につながります。AIが生成した身元やディープフェイクの台頭は問題をさらに複雑にし、よりインテリジェントで適応性のある検証システムが求められています。

Diditのワークフロービルダーの紹介：指先で動的なEDDを実現

Diditのワークフロービルダーは、強化されたデューデリジェンスに革命をもたらします。これは、企業が複雑な本人確認およびリスク評価フローを設計、自動化、管理できる視覚的でノーコードの環境を提供します。静的で画一的なプロセスに頼るのではなく、ワークフロービルダーは、リスク要因、顧客セグメント、規制要件に基づいてリアルタイムで適応する動的なEDDを可能にします。

この強力なツールを使用すると、ID検証や生体認証チェックからAMLスクリーニングや不正信号分析まで、一連のアイデンティティプリミティブを連携させて、まとまりのあるインテリジェントなジャーニーを構築できます。条件付きロジックを定義し、自動承認または手動レビューのしきい値を設定し、再試行ロジックを実装することもできます。これにより、すべての顧客が不必要な摩擦なく適切なレベルの精査を受けられるようにします。

Diditによる動的EDDの実践例

ワークフロービルダーが実際のEDDシナリオにどのように適用できるかを見てみましょう。

シナリオ1：規制業界における高額取引

• 初期トリガー：新規顧客が、事前定義されたしきい値を超える多額の送金を試みます。
• ワークフローステップ：
  1. 標準KYC（ID + ライブネス + 顔照合）：まず、顧客の身元とライブネスを検証します。
  2. AMLスクリーニング：グローバル制裁リスト、PEPデータベース、および不芳なメディアに対して自動的にスクリーニングします。
  3. 条件付きロジック（リスクスコア）：AMLスクリーニングが高リスクスコアまたはPEPフラグを返した場合、追加のEDDステップをトリガーします。
  4. 住所証明：居住地を確認するために、公共料金の請求書または銀行取引明細書を要求および検証します。
  5. 資金源に関する質問票：資金の出所に関する詳細を収集するために、デジタル質問票を自動的に提示します。
  6. データベース検証：抽出されたデータを政府データベースと相互参照して、保証を強化します。
  7. 手動レビューフラグ：いずれかのEDDステップでリスクの上昇が示された場合、または不確定な場合は、自動的にケースをコンプライアンス担当者にルーティングして手動レビューを依頼します。収集されたすべての証拠はDiditコンソールですぐに利用できます。

シナリオ2：国際事業を行う法人顧客のオンボーディング

• 初期トリガー：高リスク管轄区域（例：FATFグレイリスト）の法人顧客がオンボーディングプロセスを開始します。
• ワークフローステップ：
  1. ID検証（取締役/実質的支配者）：NFC対応の書類チェックを使用して、会社の主要人物の身元を検証し、より高い保証を提供します。
  2. AMLスクリーニング（個人および法人）：関連するすべての個人および法人をウォッチリストに対してスクリーニングします。
  3. 条件付きロジック（国別リスク）：国が高リスクと指定されている場合、自動的にさらなるチェックを開始します。
  4. カスタム質問票（KYB）：会社の構造、業務、および最終的な実質的支配者（UBO）に関する情報を収集するために、動的なKnow Your Business（KYB）質問票を展開します。
  5. 継続的なAMLモニタリング：法人および主要人物を継続的なAMLモニタリングに登録し、新たな制裁ヒットがあった場合にアラートをトリガーします。
  6. 手動レビューフラグ：不一致または高リスクのフラグは、監査済み財務諸表の要求を含む、より詳細な調査を行うためのタスクをコンプライアンスチームに自動的に作成します。

堅牢なEDDのための主要な機能

Diditのワークフロービルダーは、包括的な検証モジュールスイートとシームレスに統合され、EDDに比類のない柔軟性を提供します。

• ID書類検証とNFC読み取り：高度な不正検出と、eパスポートの暗号チップ読み取りにより、政府発行のIDを検証し、最高レベルの書類真正性を提供します。
• 生体認証（パッシブ＆アクティブライブネス、顔照合）：ユーザーが実在する人物であり、ID書類と一致することを確認し、ディープフェイクやスプーフィングに効果的に対抗します。
• AMLスクリーニングと継続的なモニタリング：PEPや制裁を含む1,300以上のグローバルウォッチリストに対するリアルタイムスクリーニングと、新たなリスクを捕捉するための継続的な再スクリーニング。
• 住所証明：住所書類の検証を自動化し、個人を申告された居住地と関連付けます。
• データベース検証：身元データを政府の公式データベースと相互参照して、保証を強化します。
• カスタム質問票：富の源泉や事業目的など、複雑なEDDケースに必要な特定の情報を収集するためのカスタムフォームを設計します。
• 不正信号（IP分析、デバイスデータ）：バックグラウンドデータを分析して、不審な活動や潜在的な不正指標を検出します。

これらのモジュールを動的ワークフロー内で組み合わせることで、企業は厳格なチェックボックスコンプライアンスを超え、真にインテリジェントでリスク適応型のEDD戦略へと移行できます。

Diditが提供するもの

Diditは、すべての主要なアイデンティティプリミティブを社内に統合する統一プラットフォームを提供し、複数のベンダーを組み合わせる必要をなくします。この統合は、EDDにいくつかの主要な利点をもたらします。

• 単一の情報源：すべての検証データ、リスクスコア、監査証跡はDiditコンソールに統合され、各顧客のリスクプロファイルを包括的に把握できます。
• 迅速なオンボーディング：EDDフローを自動化および最適化することで、高リスク顧客のオンボーディングにかかる時間を大幅に短縮し、セキュリティを損なうことなくコンバージョン率を向上させます。
• 手動レビューの削減：インテリジェントな自動化と条件付きロジックにより、手動介入の必要性が最小限に抑えられ、コンプライアンスチームは真に複雑なケースに集中できます。
• コスト効率：Diditの成功報酬型モデルと、競合他社より3〜5倍安いことが多い競争力のある価格設定により、特にEDD業務を拡大する際に、アイデンティティコストを最大70%削減します。
• アジャイルなコンプライアンス：開発者の介入なしに、新しい規制要件や新たな不正パターンにワークフローを迅速に適応させ、継続的なコンプライアンスを確保します。
• 強化された不正検出：高度な生体認証、ID検証、AML、不正信号の組み合わせにより、高度な金融犯罪に対する堅牢な防御を提供します。

今すぐ始めましょう

強化されたデューデリジェンスを、手作業の負担から動的でインテリジェント、かつ費用対効果の高いプロセスへと変革しましょう。Diditのワークフロービルダーを探索し、洗練されたリスク適応型の本人確認フローをいかに簡単に構築できるかを発見してください。Diditを使用すれば、堅牢なコンプライアンスを確保し、リスクを軽減し、すべての顧客に優れたエクスペリエンスを提供できます。

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