Программируемая логика для проверки санкций в реальном времени (RU)

Программируемое соответствие Интегрируйте AML API Didit с WebAssembly для создания настраиваемых и динамичных рабочих процессов проверки санкций, адаптирующихся к меняющимся нормативным требованиям в реальном времени.

Улучшенная оркестровка рисков Используйте WebAssembly для определения детализированной, контекстно-зависимой оценки рисков и логики принятия решений, дополняющей двухбалльную AML-систему Didit для превосходного соответствия.

Подход, ориентированный на разработчиков Чистые API Didit и модульная архитектура упрощают для разработчиков встраивание расширенных возможностей AML и пользовательской логики непосредственно в свои приложения.

Бесшовная интеграция с Didit Didit предлагает модульное решение для AML-скрининга на основе ИИ, обеспечивающее проверку в реальном времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, PEP и базам данных санкций, дополнительно улучшенное программируемой логикой.

Проблема динамической проверки санкций

В современной быстро меняющейся нормативно-правовой среде статические процессы проверки санкций больше не являются достаточными. Финансовые учреждения и предприятия в различных секторах сталкиваются с огромным давлением, чтобы соответствовать нормам по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Это требует проверки физических и юридических лиц по глобальным спискам наблюдения, спискам политически значимых лиц (PEP) и базам данных санкций в реальном времени. Однако настоящая проблема заключается не только в проведении проверки, но и в динамической интерпретации результатов и применении пользовательской бизнес-логики для определения соответствующих действий. Как эффективно интегрировать данные в реальном времени с вашим уникальным уровнем допустимого риска и операционными рабочими процессами?

Многие традиционные AML-решения предлагают ограниченную гибкость, заставляя предприятия использовать предопределенные рабочие процессы, которые могут не соответствовать их конкретным потребностям в комплаенсе или моделям рисков. Это часто приводит либо к избыточной проверке, вызывающей ненужные трения для законных клиентов, либо к недостаточной проверке, подвергая бизнес значительным регуляторным штрафам и репутационному ущербу. Потребность в более программируемом, адаптивном подходе к проверке санкций никогда не была столь критичной.

WebAssembly: ключ к программируемой логике соответствия

WebAssembly (Wasm) становится мощным решением для встраивания пользовательской, высокопроизводительной логики непосредственно в ваши рабочие процессы соответствия. Wasm позволяет запускать предварительно скомпилированный код, написанный на таких языках, как Rust, C++ или Go, в безопасной, изолированной среде. В сочетании с надежным AML API, таким как Didit, Wasm позволяет предприятиям определять высокоспецифичные, программируемые правила для обработки результатов проверки.

Представьте себе сценарий, когда в ходе проверки санкций обнаружено потенциальное совпадение. Вместо общего статуса «На рассмотрении» вы можете использовать Wasm для реализации пользовательской функции, которая:

• Оценивает балл совпадения из AML-скрининга Didit по внутренним пороговым значениям.
• Проверяет страну происхождения совпавшего лица по списку стран с высоким уровнем риска вашей компании.
• Перекрестно ссылается на дополнительные внутренние данные клиента (например, историю транзакций, географическое положение недавних действий).
• Автоматически запускает различные действия на основе взвешенной комбинации этих факторов — возможно, прямое одобрение для совпадений с низким риском, немедленный отказ для совпадений с высоким риском и конкретный путь эскалации для неоднозначных случаев.

Этот уровень детализации имеет решающее значение для оптимизации операционной эффективности при соблюдении строгих стандартов соответствия. Производительность Wasm, близкая к собственной, гарантирует, что эти сложные оценки происходят за миллисекунды, поддерживая принятие решений в реальном времени.

Интеграция AML API Didit с WebAssembly

AML-скрининг Didit, AML Screening API разработан с учетом модульности и удобства для разработчиков, что делает его идеальным партнером для интеграции с WebAssembly. Didit проверяет пользователей по более чем 1300 глобальным базам данных санкций, PEP и спискам наблюдения в реальном времени. API предоставляет исчерпывающий отчет, включающий двухбалльную систему: балл совпадения (уверенность в идентификации) и балл риска (уровень риска сущности).

Вот как работает интеграция:

1. Инициирование проверки: Ваше приложение отправляет запрос в AML API Didit с данными пользователя (например, полное имя, тип сущности).
2. Получение отчета Didit: Didit возвращает подробный отчет об AML-скрининге, включая потенциальные совпадения, баллы совпадений, баллы рисков и данные о негативных медиа.
3. Вызов модуля Wasm: Затем бэкэнд вашего приложения передает данные отчета Didit в предварительно скомпилированный модуль WebAssembly.
4. Выполнение пользовательской логики: Внутри модуля Wasm ваша пользовательская логика обрабатывает данные Didit. Это может включать продвинутые алгоритмы нечеткого сопоставления, сложные расчеты рисков на основе нескольких точек данных или динамическое применение политик, которые адаптируются к конкретным бизнес-контекстам. Например, у вас могут быть разные пороговые значения для транзакций с низкой стоимостью по сравнению с транзакциями с высокой стоимостью или для клиентов из определенных юрисдикций.
5. Автоматическое решение: Модуль Wasm возвращает окончательное действие (например, «Автоматически одобрить», «Передать на ручное рассмотрение», «Отклонить»).

Эта архитектура позволяет перенести ресурсоемкую или высокоспецифичную логику соответствия в безопасный, высокопроизводительный модуль Wasm, сохраняя основной код вашего приложения более чистым и целенаправленным. API Didit предоставляет базовые, актуальные данные для проверки, а Wasm — уровень пользовательского интеллекта.

Преимущества этого гибридного подхода

Сочетание AML-скрининга Didit с WebAssembly предлагает значительные преимущества:

• Непревзойденная гибкость: Адаптируйте свои правила соответствия на лету без повторного развертывания всего приложения. Модули Wasm можно обновлять независимо.
• Повышенная производительность: Wasm выполняется со скоростью, близкой к собственной, гарантируя, что ваши решения в реальном времени действительно принимаются в реальном времени, даже со сложной логикой.
• Снижение ложных срабатываний: Пользовательская логика может более точно различать истинные совпадения и ложные срабатывания, включая дополнительные контекстные данные, минимизируя ненужные ручные проверки.
• Соответствие требованиям будущего: По мере развития нормативных актов вы можете быстро изменять свою Wasm-логику, чтобы оставаться в соответствии, значительно сокращая время вывода на рынок обновлений соответствия.
• Экономическая эффективность: Автоматизируйте больше решений, сокращая зависимость от дорогостоящих ручных процессов проверки и позволяя вашей команде по комплаенсу сосредоточиться на случаях с высоким риском.
• Более надежные аудиторские следы: Каждое решение, принятое с помощью вашей программируемой логики, может быть записано, обеспечивая четкий и проверяемый след для регуляторов.

Модульный дизайн Didit в сочетании с его возможностями на основе ИИ гарантирует, что данные, поступающие в вашу логику WebAssembly, всегда точны, всеобъемлющи и актуальны, обеспечивая прочную основу для вашей программируемой структуры соответствия.

Как Didit помогает

Didit находится в авангарде предоставления нативных решений для идентификации, ориентированных на разработчиков, и наш продукт AML-скрининга является прекрасным тому примером. Мы предлагаем комплексное решение для соответствия, проверяя пользователей по более чем 1300 глобальным базам данных санкций, PEP и спискам наблюдения в реальном времени. Наша двухбалльная система оценки рисков (балл совпадения и балл риска) предоставляет детальные сведения, позволяя предприятиям настраивать пороговые значения соответствия, которые соответствуют их специфическому уровню допустимого риска. Благодаря модульной архитектуре Didit вы можете легко интегрировать наш AML API в существующие системы и дополнить его программируемой логикой с использованием WebAssembly. Didit также выделяется своим предложением Free Core KYC и отсутствием платы за настройку, что делает расширенное соответствие доступным для предприятий любого размера. Наша платформа оптимизирует весь процесс проверки личности, от идентификации до AML-скрининга и мониторинга, предоставляя надежное, масштабируемое и адаптируемое решение для современных вызовов соответствия.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного уровня Didit.