Jinsi ya Kudhibiti Mchakato wa SAR Bila Zana Tofauti ya Kesi (SW)

Sheria kuwaka ni sehemu rahisi. Kinachotokea baada ya hapo — tahadhari, uchunguzi, uongezaji wa kiwango, uamuzi wa kuwasilisha Ripoti ya Shughuli za Kutiliwa Shaka (SAR) — ndipo shughuli nyingi za kufuata sheria huishi, na ndipo gharama nyingi hufichwa. Mpangilio wa kawaida huunganisha vitu vitatu: muuzaji wa ufuatiliaji anayetoa tahadhari, zana tofauti ya usimamizi wa kesi inayoshikilia uchunguzi, na mchakato wa SAR wa mikono ambao mara nyingi huishia kwenye lahajedwali na PDF. Data huandikwa upya kati ya mifumo, njia ya ukaguzi hugawanyika, na wachambuzi hutumia siku zao kubadilisha vichupo.

API ya Ufuatiliaji wa Miamala ya Didit inasambaza mchakato mzima katika bidhaa moja. Sheria inapowaka, tahadhari hufunguliwa; tahadhari huunganishwa katika kesi; wachambuzi hupewa jukumu; na SAR huwasilishwa kutoka kwenye koni ileile ambapo tahadhari ilitolewa. Hakuna zana tofauti ya kesi ya kutoa leseni, kuunganisha, au kupatanisha — na miamala inayoipa gharama ni $0.02 kila moja.

Mwongozo huu unaeleza mchakato kuanzia sheria iliyokiukwa hadi SAR iliyowasilishwa.

Mambo muhimu

• Tahadhari hufunguliwa kiotomatiki sheria inapowaka na kupitia mzunguko maalum wa maisha: OPEN, INVESTIGATING, AWAITING_USER, PENDING_SAR, SAR_FILED, RESOLVED, DISMISSED.
• Kesi huunganisha tahadhari zinazohusiana, hubeba kipaumbele na uzito, na hufuatilia uchunguzi kupitia OPEN, UNDER_REVIEW, AWAITING_USER, ON_HOLD, na RESOLVED.
• Wachambuzi hupewa jukumu la tahadhari na kesi, hivyo umiliki na utendaji vinaweza kupimwa.
• Uwasilishaji wa SAR huishi katika koni ileile kama tahadhari — hakuna kuhamisha kwa zana tofauti, hakuna data iliyoandikwa upya.
• Njia ya AWAITING_USER inamruhusu mchambuzi kurudisha tahadhari kwa mtumiaji kwa ajili ya marekebisho badala ya kuihitimisha mwenyewe.
• $0.02 kwa kila muamala, hakuna kiwango cha chini. Uchunguzi wa AML kwa mhusika aliyewekewa bendera hulipiwa tofauti kwa $0.20.

Kile ambacho mchakato wa usimamizi wa kesi hufanya

Ufuatiliaji wa miamala hutoa ishara; usimamizi wa kesi huzigeuza kuwa maamuzi yanayoweza kutetewa. Kila tahadhari katika Didit hubeba chanzo — kilichosababishwa na sheria, kilichosababishwa na mtoa huduma, au kilichoundwa na mchambuzi — na hali inayoonyesha ilipo katika uchunguzi. Mchambuzi hufungua tahadhari, hupitia muamala na sheria zilizowaka, na kuamua: kuifuta kama chanya ya uwongo, kuihitimisha, kuipeleka kwenye kesi, kuipeleka tena kwa mtumiaji, au kuipeleka kuelekea SAR.

Kesi ni chombo cha chochote kikubwa kuliko tahadhari moja. Tahadhari kadhaa kwa mtumiaji yuleyule — ongezeko la kasi siku ya Jumatatu, mgomo wa mhusika aliyewekewa vikwazo siku ya Jumatano — huunganishwa katika kesi moja inayoshikilia picha nzima, ikiwa na kipaumbele na uzito wake. Kesi ndiyo mchunguzi anafanya kazi nayo, na kesi ndiyo inayoandika uamuzi wa kampuni.

Kwa nini inajali

Wadhibiti hawatarajii tu ugundue shughuli za kutiliwa shaka — wanatarajia uichunguze na uiripoti, na uonyeshe njia safi ya ukaguzi ya jinsi ulivyofikia uamuzi. Mfumo uliogawanyika unakufanya upoteze kila kitu. Kuandika upya data kati ya muuzaji wa ufuatiliaji na zana ya kesi huleta makosa. Mchakato wa SAR wa lahajedwali hauwezekani kukaguliwa na ni polepole kutetea. Na kila mshono wa kuunganisha ni mahali ambapo tahadhari inaweza kupotea.

Kupunguza mfumo kuwa bidhaa moja kunarekebisha tatizo la kiutendaji na la udhibiti mara moja. Tahadhari, uchunguzi, mchambuzi aliyeimiliki, na SAR zote huishi katika rekodi ileile. Njia ya ukaguzi inaendelea kwa sababu hakuna kinachoondoka kwenye mfumo. Na gharama huongezeka kulingana na miamala, sio na leseni za kila kiti kwa zana ya kesi ambayo pia unapaswa kudumisha.

Maelezo ya kiufundi

Sheria inapowaka kwenye muamala, jibu hubeba hali na alert_id:

{
  "transaction_id": "txn_3c81f0",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 64,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Sanctioned counterparty", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_77a920"
}

Muamala wenyewe huundwa dhidi ya API iliyounganishwa ya /v3/, isiyobadilika kwenye transaction_id unayodhibiti:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_3c81f0",
    "category": "finance",
    "amount": 24000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T14:50:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_6610", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" }
  }'

Hali za tahadhari. OPEN → INVESTIGATING → (AWAITING_USER) → PENDING_SAR → SAR_FILED, au kusitisha kwa RESOLVED au DISMISSED.

Hali za kesi. OPEN, UNDER_REVIEW, AWAITING_USER, ON_HOLD, RESOLVED.

Webhooks. Jisajili kwa transaction.created na transaction.status.updated ili mifumo yako ibaki imesawazishwa wakati mchambuzi anahamisha tahadhari kupitia mchakato wa kazi.

Bei. $0.02 kwa kila muamala. Uchunguzi wa AML unaofanywa kwa mhusika aliyewekewa bendera wakati wa uchunguzi hulipiwa tofauti kwa $0.20.

Kuanzia tahadhari hadi SAR iliyowasilishwa

1. Tahadhari inafunguka. Sheria inawaka, muamala unaenda IN_REVIEW, na tahadhari inafunguka katika hali ya OPEN ikiwa na sheria zinazosababisha zimeambatanishwa.
2. Mchambuzi anaiokota. Tahadhari inahamia INVESTIGATING na kupewa mchambuzi, ambaye hupitia historia ya muamala, muktadha wa kasi, na uchunguzi wowote wa AML.
3. Pandisha hadhi au rekebisha. Mchambuzi huunganisha tahadhari zinazohusiana katika kesi, au husukuma tahadhari kwa AWAITING_USER ili mteja aweze kuisafisha kwa ushahidi wa fedha au uthibitisho upya.
4. Amua kuhusu SAR. Ikiwa shughuli inahitaji kuripotiwa, tahadhari inahamia PENDING_SAR, SAR huandaliwa katika koni ileile, na inapowasilishwa tahadhari inahamia SAR_FILED.
5. Funga. Tahadhari ambazo hazihitaji hatua hutatuliwa kama DISMISSED (chanya ya uwongo) au RESOLVED. Njia nzima — nani aliamua nini, lini — inabaki kwenye rekodi.

Kwa sababu tahadhari zinaweza kuhamia AWAITING_USER, uchunguzi na kitanzi cha kurekebisha kiotomatiki hushiriki sehemu moja: mchambuzi anaweza kurudisha tahadhari yenye utata kwa mtumiaji badala ya kutumia muda kuiangalia, na tahadhari inaendelea kiotomatiki mara tu mtumiaji anapojibu.

Matumizi

• Fintech — unganisha tahadhari za kasi, uundaji, na vikwazo kwenye akaunti moja katika kesi moja kabla ya kuamua kuhusu SAR.
• Crypto — chunguza tahadhari zilizotolewa na uchunguzi wa pochi pamoja na kasi ya mnyororo katika faili moja ya kesi.
• Mikopo — shughulikia tahadhari za mifumo ya ulaghai (mule, kitambulisho bandia) hadi uamuzi ulioandikwa bila zana ya pili.
• Masoko — unganisha tahadhari za matumizi mabaya ya kurejesha pesa na kurudisha malipo kwa muuzaji katika kesi, kisha wasilisha au futa.
• iGaming — dhibiti michezo ya kubahatisha inayowajibika na tahadhari za AML katika mchakato mmoja wa kazi, na umiliki wa mchambuzi na njia ya ukaguzi.

Jinsi ya kuunganisha na Didit

1. Washa vifurushi vyako. Katika Console ya Biashara, wezesha vifurushi vya sheria vinavyofaa biashara yako ili tahadhari zifunguke dhidi ya aina sahihi.
2. Tuma miamala. POST /v3/transactions/ kadri pesa zinavyosonga, na transaction_id thabiti na vendor_data inayounganisha kila moja na mtumiaji au chombo chake.
3. Shughulikia tahadhari katika Console. Chunguza, gawanya wachambuzi, unganisha tahadhari katika kesi, na uwasilishe SARs — yote kutoka sehemu moja.
4. Sawazisha na webhooks. Sikiliza transaction.status.updated ili mifumo yako yenyewe ionyeshe mabadiliko ya hali ya tahadhari na kesi.

Kwa sababu yote iko kwenye API iliyounganishwa ya /v3/, kikao cha KYB kinaweza kuanzisha vikao vya KYC kwa UBOs wake, watumiaji hao huhamia ufuatiliaji wa miamala, na muamala uliowekewa bendera unaweza kuanzisha marekebisho ya KYC — jukwaa moja la utambulisho na ulaghai, kuanzia mwanzo hadi mwisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, ninahitaji zana tofauti ya usimamizi wa kesi?

Hapana. Tahadhari, kesi, ugawaji wa wachambuzi, hali za uchunguzi, na uwasilishaji wa SAR zimejengwa ndani ya bidhaa na koni ileile.

Tahadhari hupitia hali gani?

OPEN, INVESTIGATING, AWAITING_USER, PENDING_SAR, SAR_FILED, RESOLVED, na DISMISSED. Kesi hupitia OPEN, UNDER_REVIEW, AWAITING_USER, ON_HOLD, na RESOLVED.

Je, ninaweza kugawa tahadhari kwa wachambuzi maalum?

Ndiyo. Tahadhari na kesi hupewa wachambuzi, hivyo umiliki uko wazi na utendaji unaweza kupimwa.

SAR inawasilishwa wapi?

Katika koni ileile ambapo tahadhari ilitolewa. Hakuna kuhamisha kwa zana tofauti na hakuna data iliyoandikwa upya, ambayo huweka njia ya ukaguzi ikiendelea.

Inagharimu kiasi gani?

$0.02 kwa kila muamala, hulipiwa kwa kila simu bila viwango vya chini. Uchunguzi wa AML unaofanywa kwa mhusika aliyewekewa bendera wakati wa uchunguzi hulipiwa tofauti kwa $0.20.

Uko tayari kuanza?

Soma muhtasari wa Ufuatiliaji wa Miamala katika nyaraka, angalia jinsi unavyofaa kwenye jukwaa zima kwenye ukurasa wa bidhaa wa Ufuatiliaji wa Miamala, na angalia bei za uwazi za kila simu kwenye ukurasa wa bei. Ukiwa tayari, anza bila malipo — ukaguzi 500 wa KYC bila malipo kila mwezi, na ufuatiliaji wa miamala kwa $0.02 kwa kila simu.