Verificació d'identitat, compliment KYC i AML al Perú

Key takeaways
 

La verificació d'identitat al Perú requereix solucions tecnològiques avançades que superin la fragmentació documental i compleixin amb normatives com la Llei 27693, que estableix requisits estrictes per prevenir el blanqueig de capitals.

El Decret d'Urgència Núm. 007-2020 impulsa la transformació digital financera, validant identitats en entorns digitals i protegint dades personals, la qual cosa demana estratègies de verificació més sofisticades.

El Document Nacional d'Identitat (DNI) peruà s'ha convertit en el pilar d'identificació ciutadana, incorporant característiques biomètriques, xip electrònic i elements antifalsificació per garantir transaccions financeres segures.

Les empreses s'enfronten a desafiaments únics en la verificació d'identitat, incloent la diversitat de documents oficials, la necessitat de digitalització i la protecció de dades personals, la qual cosa exigeix solucions tecnològiques integrals com Didit.

Amb més de 33 milions d'habitants, el Perú representa un mercat ple d'oportunitats per a empreses que sàpiguen navegar el complex panorama regulatori financer. En el sector financer peruà, l'èxit depèn en gran mesura del domini de les normatives de Coneix el teu Client (KYC) i Prevenció de Blanqueig de Capitals (AML). El marc legal peruà, encapçalat per la Llei 27693, estableix requisits estrictes per a la verificació d'identitat en transaccions financeres, amb sancions significatives per a qui incompleixi.

Comprendre a fons els requisits de KYC i AML al Perú és crucial per garantir que els processos de verificació d'identitat compleixin amb l'exigent marc regulatori local. L'incompliment pot resultar en sancions severes, la qual cosa subratlla la importància d'implementar sistemes robustos de verificació i compliment.

El marc legal de KYC i AML al Perú: els requisits regulatoris

El marc legal peruà de KYC i AML actua com una barrera protectora contra activitats financeres il·lícites. Entendre aquestes normatives és essencial per operar amb seguretat en el mercat financer peruà.

Decret d'Urgència Núm. 007-2020: Transformació Digital Financera

El Decret d'Urgència Núm. 007-2020 va marcar una fita en la regulació financera peruana. Aquest decret va establir mesures crucials per fomentar la confiança en els serveis financers digitals, promoure el creixement sostenible de plataformes digitals i enfortir la protecció de dades personals. A més, va introduir mecanismes per a la validació d'identitats en entorns digitals, assentant les bases per a una transformació digital segura en el sector financer peruà.

Llei 27693: Creació de la Unitat d'Intel·ligència Financera (UIF-Perú)

La Llei 27693, promulgada el 2002, va crear la Unitat d'Intel·ligència Financera (UIF-Perú), un organisme central en la lluita contra el blanqueig de capitals. Aquesta entitat té la responsabilitat de rebre, analitzar i transmetre informació per a la detecció del blanqueig de capitals i finançament del terrorisme. La UIF-Perú juga un paper crucial en la supervisió d'entitats financeres i en l'establiment de mecanismes per al report de transaccions sospitoses.

Regulacions de Report de Transaccions

El Decret Suprem 018-2006-JUS estableix requisits específics per al report de transaccions. Les entitats supervisades han d'informar sobre operacions que superin certs llindars:

• Transaccions superiors a USD 10,000
• Transferències que excedeixin USD 2,500 en sectors específics
• Operacions que superin USD 50,000 en múltiples oficines

Aquestes regulacions busquen crear un sistema de vigilància efectiu per detectar i prevenir activitats financeres sospitoses.

Verificació d'identitat al Perú: un repte per a les empreses

La verificació d'identitat al Perú presenta desafiaments únics per als proveïdors de serveis KYC. La creixent digitalització del sector financer, combinada amb un panorama regulatori en evolució, crea obstacles significatius per garantir una identificació precisa i segura.

La protecció de dades personals és un factor crític en l'ecosistema peruà. Encara que el Perú no compta amb una llei específica de protecció de dades comparable a la LGPD del Brasil, per exemple, les empreses han de ser cauteloses en la recopilació i ús d'informació personal per complir amb les normatives existents i les expectatives de privacitat dels usuaris.

El Perú s'enfronta al repte de no comptar amb una infraestructura d'identitat digital unificada. A diferència d'alguns països veïns que han avançat en aquest aspecte, el Perú encara manca d'un sistema estandarditzat d'identitat digital que permeti una verificació ràpida i universal. El Document Nacional d'Identitat (DNI) és el principal mitjà d'identificació, però la coexistència d'altres documents com passaports i llicències de conduir en un sistema fragmentat genera friccions en els processos de verificació d'identitat.

Els desafiaments en la verificació de documents al Perú

La verificació documental al Perú està marcada per la complexitat i diversitat de l'ecosistema documental. Cada document oficial té característiques úniques que requereixen solucions tecnològiques avançades per garantir una autenticació precisa.

Document Nacional d'Identitat (DNI)

El DNI és el document clau per a la identificació ciutadana al Perú. Emès pel Registre Nacional d'Identificació i Estat Civil (RENIEC), té una vigència de 8 anys i inclou característiques avançades com informació biomètrica i un xip electrònic amb certificats digitals. Aquest xip permet emmagatzemar dades personals altament sensibles, la qual cosa converteix al DNI en una eina essencial no només per a tràmits administratius sinó també per a transaccions financeres segures.

El DNI també ha evolucionat per incorporar elements antifalsificació com hologrames complexos i zones específiques per a lectura mecànica, la qual cosa dificulta la seva manipulació fraudulenta. No obstant això, el seu ús massiu planteja reptes logístics a les empreses que necessiten processar grans volums de verificacions ràpidament.

Passaport peruà: modernització contínua

El passaport peruà ha estat objecte de múltiples actualitzacions amb l'objectiu principal d'alinear-se amb els estàndards internacionals més estrictes en matèria de seguretat documental. Les versions més recents inclouen elements avançats com zones llegibles per màquines (MRZ), hologrames tridimensionals i tecnologia RFID (Identificació per Radiofreqüència), que permet emmagatzemar informació addicional sobre el titular.

La inclusió del xip RFID reforça la protecció contra falsificacions en permetre una verificació més ràpida i segura a nivell internacional. Aquesta tecnologia també facilita el creuament automàtic per fronteres controlades electrònicament, millorant significativament l'experiència de l'usuari sense comprometre la seguretat.

Llicència de conduir: més enllà del permís vehicular

La llicència de conduir peruana no només serveix com a autorització legal per conduir vehicles, sinó que també funciona com un document oficial acceptat per a fins identificatius. Emesa pel Ministeri de Transports i Comunicacions (MTC), el seu disseny incorpora múltiples capes antifalsificació com codis QR únics, hologrames especials i característiques biomètriques del titular.

A més, les llicències peruanes estan vinculades a bases digitals centralitzades que permeten verificar ràpidament la seva autenticitat mitjançant sistemes automatitzats. Això converteix aquest document en una eina clau tant per a autoritats com per a empreses que requereixen validar identitats amb rapidesa.

Carnet d'estrangeria: identificació segura per a residents estrangers

El carnet d'estrangeria (permís de residència) és emès per Migracions Perú a ciutadans estrangers residents legals al país. Aquest document inclou informació detallada sobre l'estatus migratori del titular juntament amb elements antifalsificació similars als presents en altres documents oficials peruans. La seva validesa varia segons el tipus específic del permís atorgat al resident estranger. El carnet també està vinculat a bases digitals gestionades per Migracions Perú, la qual cosa facilita la seva verificació tant per autoritats migratòries com per institucions financeres o altres entitats privades que necessiten confirmar la identitat del portador.

Desafiaments addicionals en la verificació documental

Els sistemes tradicionals s'enfronten a dificultats quan es tracta del processament massiu o automatitzat a causa de diverses raons:

• Fragmentació tecnològica: La coexistència entre documents físics tradicionals (com llicències o carnets) juntament amb versions digitals més modernes genera inconsistències durant els processos automatitzats.
• Variabilitat estructural: Cada tipus documental té diferents formats/estructures la qual cosa complica el seu reconeixement automàtic sense algoritmes especialitzats.
• Protecció legal: Les regulacions peruanes exigeixen alts estàndards respecte al maneig responsable/segur sobre dades personals sensibles recollides durant aquests processos.

Aquestes barreres ressalten encara més com solucions tecnològiques avançades com Didit poden ser crucials en oferir mètodes innovadors capaços no només complir sinó superar expectatives regulatòries locals/globals dins aquest context tan particularitzat com és mercat peruà actual.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML al Perú

Els processos i compliments normatius de KYC i AML al Perú representen desafiaments complexos que poden consumir recursos significatius, augmentar els riscos operacionals i frenar el creixement empresarial. Didit sorgeix com una solució innovadora per convertir aquests desafiaments en oportunitats d'expansió digital segura i eficient.

Didit va més enllà de ser un simple proveïdor de serveis KYC. Es posiciona com un aliat estratègic que democratitza l'accés a tecnologies avançades en verificació d'identitat. En oferir un servei gratuït, il·limitat i per sempre, Didit està redefinint les regles del joc en la identificació digital al Perú, ajudant les empreses a complir amb les normatives locals mentre optimitzen els seus processos interns.

Verificació de documents

El sistema de Didit utilitza algoritmes avançats d'intel·ligència artificial que permeten validar més de 3,000 tipus de documents provinents de més de 220 països i territoris. Aquesta tecnologia és capaç de detectar inconsistències i extreure informació amb una precisió sense precedents, adaptant-se a la diversitat documental que caracteritza el mercat peruà.

Els documents peruans, com el DNI, passaports, llicències de conduir i permisos de residència, presenten característiques úniques que requereixen solucions tecnològiques especialitzades per garantir una verificació precisa. Didit ha desenvolupat eines que permeten processar aquests documents amb rapidesa i seguretat, superant els obstacles imposats per la fragmentació documental.

Tens curiositat sobre com es verifiquen documents d'identitat? T'ho expliquem tot al nostre article del blog.

Reconeixement facial

El reconeixement facial és una peça clau en els processos moderns de verificació d'identitat. Didit implementa models personalitzats d'intel·ligència artificial que van més enllà de la simple comparació facial. El seu sistema inclou un liveness test passiu que garanteix que la persona que s'està identificant és realment qui diu ser, evitant així intents de frau mitjançant suplantació.

A més, Didit ha desenvolupat tecnologies avançades per detectar patrons fraudulents específics del mercat peruà, on els intents de falsificació documental són una preocupació constant. Aquest enfocament garanteix que les empreses puguin confiar plenament en l'autenticitat de les identitats verificades.

AML Screening (opcional)

En el context normatiu peruà, complir amb les regulacions AML és essencial per evitar sancions significatives. Didit ofereix un sistema robust de screening contra el blanqueig de capitals que realitza verificacions en temps real utilitzant més de 250 conjunts de dades globals. Aquest procés cobreix més d'un milió d'entitats incloses en llistes internacionals de vigilància, la qual cosa permet a les empreses complir amb les exigències locals i internacionals.

El sistema també està dissenyat per identificar Persones Exposades Políticament (PEPs) i altres perfils d'alt risc, complint amb els estàndards globals establerts per organitzacions com el Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI).

Quina documentació verifica Didit al Perú?

Didit està preparat per manejar la diversa documentació oficial utilitzada al Perú. El seu sistema pot verificar amb precisió els següents documents:

• Document Nacional d'Identitat (DNI): El pilar central del sistema identificatiu peruà.
• Passaport peruà: Amb múltiples capes de seguretat i tecnologia RFID.
• Llicència de conduir: Un document clau no només per conduir sinó també com a mitjà alternatiu per a la identificació.
• Carnet d'estrangeria o permís de residència: Emès a residents estrangers amb informació detallada sobre el seu estatus migratori.

Per a les empreses que operen al Perú, implementar solucions tecnològiques avançades com les ofertes per Didit significa no només complir amb els requisits regulatoris locals sinó també optimitzar els seus processos interns. Això es tradueix en:

• Compliment total amb les regulacions locals sobre protecció de dades personals i prevenció del blanqueig de capitals.
• Reducció significativa en els costos operatius, fins a un 90% en comparació amb mètodes tradicionals.
• Processos KYC completats en menys de 30 segons gràcies a l'automatització avançada.

En resum, Didit ofereix una solució integral que no només resol els problemes actuals relacionats amb la verificació documental i el compliment normatiu al Perú, sinó que també transforma aquests desafiaments en avantatges competitius per a les empreses. En adoptar aquesta tecnologia innovadora, les organitzacions poden operar amb major confiança i eficiència dins del mercat peruà.

Preparat per transformar els desafiaments regulatoris en oportunitats?