Verificació d'Identitat, Compliment KYC i AML al Brasil

Key takeaways
 

Les lleis 9.613/98 i 12.683/12 van transformar la prevenció de blanqueig de capitals al Brasil, establint requisits estrictes per a la verificació d'identitat en transaccions financeres, amb sancions que poden arribar a 20 milions de reals.

La fragmentació documental i la LGPD compliquen els processos tradicionals d'identificació, evidenciant l'absència d'una infraestructura digital unificada al país.

El compliment normatiu al Brasil requereix una estratègia tecnològica avançada que garanteixi la seguretat, protecció de dades i eficiència en la verificació d'identitat.

Didit ofereix una solució gratuïta de verificació d'identitat amb IA, reduint costos operatius fins a un 90% i completant processos KYC en menys de 30 segons.
 

Amb més de 210 milions d'habitants, el Brasil és un territori d'oportunitats per a aquelles empreses que sàpiguen jugar les seves cartes. En el món financer, jugar bé significa dominar les regles del KYC i AML. La Llei 9.613/98 deixa clar que no hi ha espai per a la improvisació: els subjectes obligats han de complir amb estrictes normes de KYC i AML al Brasil, sobretot quan hi ha transaccions financeres pel mig.

Així doncs, conèixer i comprendre a fons els requisits de Prevenció de Blanqueig de Capitals (AML) i Know Your Customer (KYC) al país ajudarà a garantir que els processos de verificació d'identitat compleixin amb l'exigent marc regulatori local. No fer-ho pot suposar sancions significatives, que segons apunten des del Banc Central del Brasil, poden significar fins a 20 milions de reals o el doble del valor de la transacció irregular.

D'aquesta manera, el KYC al Brasil juga un paper fonamental en la protecció contra el blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme i altres riscos financers.

El marc legal de KYC i AML al Brasil: els requisits regulatoris

El marc legal brasiler de KYC i AML és el mur de contenció de les activitats financeres irregulars. Entendre les normatives ajudarà les empreses a operar amb seguretat dins del mercat financer del Brasil.

Llei 9.613/98: La principal normativa contra el blanqueig al Brasil

La Llei 9.613/98, també coneguda comunament com la Llei de Blanqueig de Capitals, va transformar radicalment l'enfocament de prevenció al Brasil. Abans de la seva implementació, el propi sistema financer mancava de mecanismes efectius per identificar i prevenir les operacions irregulars. Aquesta llei va establir les bases perquè les institucions financeres poguessin adoptar un paper molt més important i proactiu en la detecció d'activitats sospitoses. Va definir els subjectes obligats a reportar aquelles transaccions inusuals, ampliant un ventall que, fins aleshores, només apuntava als bancs tradicionals. Després de la Llei 9.613/98, també es van incloure centres d'intercanvi de monedes o corredors de borsa, generant així una xarxa molt més àmplia i efectiva.

Llei 12.683/12: Ampliació de l'abast regulatori

La Llei 12.683/12 va suposar una important evolució en la legislació contra el blanqueig de capitals. Les noves formes de blanqueig obligaven les institucions a fer un gir a les polítiques vigents. La seva principal innovació va ser eliminar el rol taxatiu de delictes precedents, el que va suposar un important canvi en l'aproximació legal al blanqueig de capitals. Després d'aquesta modificació, les autoritats podien rastrejar operacions sospitoses amb més flexibilitat.

Circular 3.798/20 del Banc Central

La Circular 3.798/20 del Banc Central del Brasil va suposar un salt qualitatiu en la regulació de KYC i AML al Brasil. Més enllà d'establir les bases generals, va aprofundir en els mecanismes de control i de verificació d'identitat, sempre seguint els estàndards internacionals del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI). Aquesta Circular va definir els processos de deguda diligència del client, detallant criteris precisos per a la verificació d'identitat, anàlisi de risc i monitorització contínua de les transaccions. A més, es van establir requisits més estrictes per a la identificació de Persones Exposades Políticament (PEPs) i prevenció de blanqueig de capitals.

La verificació d'identitat al Brasil: un repte per a les empreses

La verificació d'identitat al Brasil suposa un autèntic desafiament per als proveïdors de KYC a l'entorn llatinoamericà. L'expansió digital, sumat a la complexa diversitat regulatòria, fan que les empreses hagin d'afrontar obstacles significatius per garantir una identificació precisa, segura i de qualitat. Factors com la privacitat i la protecció de dades són fonamentals en l'ecosistema brasiler. La Llei General de Protecció de Dades (LGPD) delimita de forma molt estricta la recopilació i l'ús d'informació personal, posant en escac molts dels sistemes de verificació tradicional. Tampoc existeix una infraestructura d'identitat digital unificada. A diferència d'altres països de l'entorn, que ja estan començant a treballar en alguns aspectes, el Brasil no compta amb un sistema d'identitat digital estandarditzat que permeti una verificació ràpida, universal i reutilitzable.

Els desafiaments en la verificació de documents del Brasil

La verificació de documents al Brasil suposa un repte per a molts mètodes tradicionals d'autenticació. En molts aspectes, el país brasiler s'allunya dels estàndards internacionals, el que posa en escac a molts sistemes:

• Molts dels seus documents d'identitat s'imprimeixen en paper i no en plàstic. D'aquesta manera, el pas del temps és molt més lesiu amb la informació que s'hi mostra.
• Les mides i formats no estandarditzats que fan servir al Brasil també dificulten les tasques de verificació. Per exemple, els documents d'identitat brasilers solen mesurar 6.4x19.3cm, mentre que els permisos de conducció, 8.5x12cm, un format més proper a una espècie de llibrets que a targetes convencionals.
• Les pròpies característiques físiques de la documentació fan que els processos de verificació siguin més complexos. La raó? La informació important queda repartida en múltiples cares del document, una dispersió que afegeix una capa més de dificultat als sistemes de reconeixement digital.

Documents clau: Número CPF i passaports

El Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) és l'element central de la identificació al Brasil. Tota la documentació local compta amb un número d'11 dígits que funciona de forma similar al número de seguretat social en països com els Estats Units, i és fonamental per a certes activitats, com l'obertura de comptes bancaris, declaració d'impostos o compres en línia. Per la seva banda, els passaports brasilers han patit nombroses actualitzacions (2009, 2010, 2014, 2015, 2016 i 2023), amb canvis més o menys rellevants, com la introducció d'hologrames complexos que poden fer més complicada una lectura digital. Un dels últims avenços està relacionat amb la inclusió d'un xip RFID, que afegeix una capa addicional de protecció contra les falsificacions.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML al Brasil

La verificació d'identitat al Brasil, així com el compliment normatiu de KYC i AML, és un autèntic laberint que consumeix recursos, augmenta riscos i pot frenar el creixement empresarial. Didit neix per convertir aquest desafiament en una oportunitat d'expansió digital. La nostra proposta va més enllà d'un simple servei de KYC: som un aliat estratègic que democratitza l'accés a tecnologies d'avantguarda en verificació d'identitat. Gràcies a oferir un servei de verificació d'identitat gratuït, il·limitat i per sempre, Didit està redefinint les regles del joc en la identificació digital brasilera.

La tecnologia de Didit es fonamenta en tres pilars estratègics que donen resposta als desafiaments específics del mercat brasiler:

• Verificació de documents: Utilitzem algoritmes d'intel·ligència artificial capaços de validar més de 3.000 tipus de documents de més de 220 països i territoris. El nostre sistema detecta inconsistències i extreu informació amb una precisió sense precedents, adaptant-se a la complexa realitat documental del Brasil.
• Reconeixement facial: Implementem models d'IA personalitzats que van més enllà de la simple comparació. El nostre liveness test passiu i la detecció avançada garanteixen que qui s'està identificant és realment qui diu ser, superant els desafiaments de frau documental característics del mercat brasiler.
• AML Screening (opcional): Realitzem verificacions en temps real contra més de 250 conjunts de dades globals, cobrint més d'un milió d'entitats en llistes de vigilància. Aquest procés permet a les empreses complir amb els requisits de la Llei 9.613/98 i la Circular 3.798/20 del Banc Central.

Quina documentació oficial verifica Didit al Brasil?

Didit és capaç de resoldre els problemes dels sistemes de verificació d'identitat tradicionals del Brasil. La nostra solució gratuïta pot treballar amb la diferent documentació local: parlem de documents d'identitat, passaports, permís de conduir i permís de residència. D'aquesta manera, podràs verificar la identitat dels teus usuaris del Brasil sense majors complicacions, superant els reptes que presenta la pròpia documentació no estandarditzada del país sud-americà.

En definitiva, per al mercat brasiler, això significa:

• Compliment total amb la Llei General de Protecció de Dades (LGPD)
• Disminució de costos operatius fins a un 90%
• Processos de KYC completats en menys de 30 segons

Vols transformar els desafiaments de verificació d'identitat al Brasil en un avantatge competitiu?