Verificació d'identitat, compliment KYC i AML a Filipines
En aquesta pàgina
Taula de continguts
Key takeaways
Filipines ha estat eliminada de la llista grisa del GAFI el passat mes de febrer de 2025, cosa que mostra el seu compromís amb les polítiques d'AML i KYC
La implementació inconsistent del PhilID i la diversitat de documents oficials compliquen la verificació d'identitat per a empreses a Filipines.
El 70% del frau financer es produeix després de l'onboarding, destacant la necessitat de verificació contínua més enllà del KYC inicial al mercat filipí.
Didit ofereix verificació avançada de documents filipins, reconeixement facial i AML screening, amb un pla gratuït i il·limitat de KYC per a empreses.
Les darreres polítiques adoptades per Filipines han demostrat el seu compromís amb evitar el finançament del terrorisme i el blanqueig de capitals. Des del passat 25 de febrer, Filipines ja no apareix a la llista grisa del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI/FATF), l'organisme internacional que estableix els estàndards globals per prevenir activitats financeres il·lícites. Com ha pogut abandonar aquesta àrea de vigilància en la qual es trobava des de 2021? Gràcies a l'enfortiment dels seus processos de verificació d'identitat (KYC) i les mesures contra el blanqueig de capitals (AML), principalment als casinos.
Però, quines implicacions pot tenir aquesta fita? Filipines confia que comporti una reducció de les mesures de diligència sobre els seus bancs i la resta d'institucions financeres, fet que hauria d'afavorir les transaccions financeres internacionals, beneficiant a més de 10 milions de ciutadans filipins que viuen a l'estranger. A més, per descomptat, d'una atracció de noves inversions al país.
"Sortir de la llista grisa del GAFI és un pas important per reforçar el sistema financer filipí i mantenir la confiança mundial. El Govern manté el seu compromís de garantir el compliment a llarg termini de les normes internacionals", va destacar el Consell contra el Blanqueig de Capitals de Filipines en un comunicat després de la celebrada notícia.
No obstant això, el país no pot relaxar-se. Les institucions saben que prop del 80% del frau succeeix després de la fase d'onboarding. Això obliga a que les empreses locals mantinguin i continuïn desenvolupant estratègies sòlides contra el blanqueig de capitals, amb estratègies d'AML Screening i Ongoing AML Monitoring, que vagin més enllà de la verificació d'identitat del client i, per descomptat, no oblidar la monitorització de transaccions.
El marc legal de KYC i AML a Filipines: els requisits regulatoris
Filipines ha desenvolupat un marc regulatori sòlid per garantir la correcta identificació de clients i combatre el blanqueig de capitals, cosa que ha permès al país abandonar la llista grisa del GAFI. Aquest sistema s'ha anat perfeccionant amb el temps, adaptant-se als estàndards internacionals i als reptes específics del país.
Les entitats financeres a Filipines estan obligades a implementar rigorosos procediments d'identificació de clients, monitoratge de transaccions i informe d'activitats sospitoses. Però, quines són exactament les lleis que regeixen aquests processos?
Republic Act No. 9160: Llei Anti-Blanqueig de Capitals de 2001
La base del marc legislatiu AML/CFT de Filipines es troba en la Republic Act No. 9160, també coneguda com a Llei Anti-Blanqueig de Capitals de 2001. Aquesta llei fonamental, que va entrar en vigor el 17 d'octubre de 2001, marca les directrius per protegir i preservar la integritat del sistema financer del país.
Aquesta normativa introdueix conceptes clau, com l'enfocament basat en riscos, mesures de diligència deguda del client (CDD), informes de transaccions sospitoses, polítiques i procediments o el manteniment de registres i capacitació. Aquesta llei prohibeix explícitament la creació i manteniment de comptes anònims i els comptes sota noms ficticis, exigint a les institucions financeres establir i registrar la veritable identitat dels seus clients mitjançant la documentació oficial.
Republic Act No. 11055: Sistema d'identificació filipí
La Republic Act No. 11055 va establir el Sistema d'Identificació Filipí (PhilSys), un sistema únic d'identificació per a ciutadans i estrangers residents al país. Aquesta llei defineix les directrius per a l'emissió, gestió i verificació del PhilID, imposant regles estrictes sobre l'ús, accés i protecció de dades.
El PhilSys pretenia simplificar la burocràcia i reduir la criminalitat proporcionant una identificació única i fiable. No obstant això, la seva implementació ha hagut de fer front a nombrosos reptes, inclosos problemes de qualitat en la impressió de la documentació o dificultats logístiques durant la seva distribució. Això va ser visible sobretot en l'època de la pandèmia de Covid-19.
No obstant això, tot i que l'objectiu fos simplificar la identificació, moltes agències governamentals i entitats privades segueixen requerint múltiples formes d'identificació. Això es tradueix en què cada ID per si sola es considera insuficient.
Republic Act No. 11521: Enfortint la lluita contra el blanqueig de capitals
La Republic Act No. 11521, que va entrar en vigor el passat 8 de febrer de 2021, representa l'esmena més recent de les polítiques contra la lluita de capitals al país. Aquesta actualització reforça les mesures contra el blanqueig de capitals, ampliant l'abast de les entitats obligades i incorporant recomanacions del GAFI per fer front a les deficiències detectades que van portar Filipines a ingressar a la coneguda llista grisa de l'organisme el 2021.
La llei estableix que les empreses han de conservar les dades recopilades durant el procés de verificació per no menys de cinc anys. Aquestes obligacions de diligència deguda són fonamentals per al compliment de les normatives de KYC i AML, fins i tot quan la informació és processada, recopilada i gestionada per tercers.
KYC i AML: Diferències clau, compliment i millors pràctiques
Descobreix les diferències entre KYC i AML, per què són essencials per a la prevenció del frau i com integrar-los amb èxit a la teva empresa.
Llegir l'article complet
Verificació d'identitat a Filipines: un repte per a les empreses
Verificar la identitat dels individus a Filipines representa reptes únics que les empreses han de superar per complir amb les regulacions i protegir-se contra el frau. La deficient implementació del sistema nacional d'identificació ha creat un panorama fragmentat, en el qual les empreses han de saber moure's entre diferents tipus de documents, amb diferents nivells de seguretat i fiabilitat.
Això suposa un repte important per a bancs i fintech que operen a Filipines, sobretot per a les moltes que encara creuen que el frau només es produeix durant la fase d'onboarding. Aquesta mentalitat descuida el fet objectiu que la majoria d'activitats fraudulentes ocorren després que l'usuari hagi estat verificat inicialment, cosa que subratlla la necessitat d'un monitoratge continu més enllà del KYC inicial.
També és un repte per a les empreses internacionals, ja que és complicat adherir-se a regulacions de diferents jurisdiccions que, fins i tot, poden ser contradictòries entre si. Aquest escenari crea una càrrega operativa i financera significativa, especialment per a organitzacions que encara depenen de processos manuals per verificar la identitat dels usuaris i monitoritzar les transaccions.
Els reptes en la verificació de documents de Filipines
La verificació de documents a Filipines presenta reptes significatius a causa de la diversitat dels documents oficials que hi ha en circulació al país. A diferència d'altres països amb sistemes d'identificació centralitzats i estandarditzats, Filipines manté múltiples documents emesos per diferents agències governamentals, cadascun amb les seves pròpies característiques de seguretat, formats i nivells d'adopció.
Un repte particular és la transició cap al PhilSys ID nacional. Tot i que dissenyat per unificar la identificació del país, la seva implementació no ha estat senzilla: problemes de disseny, impressió i logístics. El resultat és una adopció inconsistent, en la qual moltes entitats segueixen sol·licitant diferents formes d'identificació davant la manca de consistència d'un únic document.
La manca de formats i característiques de seguretat complica el desenvolupament de sistemes automatitzats que siguin capaços de verificar de forma eficaç tots els tipus d'identificació filipins.
Documents clau per a la verificació d'identitat
Els documents d'identificació filipins presenten una complexa varietat que els sistemes de verificació han de conèixer a fons. Entre tots els documents, els més importants són:
- Passaport de Filipines: Considerat una identificació oficial emesa pel govern, reconegut internacionalment i emès pel Departament d'Afers Exteriors (DFA). Incorpora característiques de seguretat avançades com dades biomètriques, hologrames i microimpressió.
A més, podem trobar diversos tipus de passaports: els més habituals són els ordinaris, els diplomàtics i els oficials. Cadascun d'ells compta amb tapes diferents.
- Documents d'identitat nacionals (PhilID): El sistema de documentació actual, conviu i substitueix al conegut com a UMID (Unified-Multipurpose ID) o Targeta d'Identificació. Gestionada per l'Autoritat Estadística de Filipines (PSA), compta amb detalls biomètrics, un número d'identificació únic i altres mecanismes de seguretat.
- Llicència de conduir: Emesa per l'Oficina de Transport Terrestre (LTO), inclou foto del titular, signatura, tipus de llicència i altres dades pertinents. Compta amb detalls de seguretat com hologrames o codis de barres.
- Permís de residència: Existeixen diferents documents (estudiants de menys de 18 anys, turistes o permisos temporals de residència, entre molts altres). Compten amb mesures de seguretat com fotografia o un xip NFC.
Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML a Filipines
En un país on els reptes de verificació d'identitat i les conseqüències de l'incompliment són severes, Didit està revolucionant el panorama amb una solució que fa front a aquests problemes. Oferim el primer pla gratuït i il·limitat de KYC, adaptat a les necessitats del país asiàtic, per simplificar el compliment normatiu sense renunciar a oferir una experiència d'usuari excepcional i sense haver de malbaratar milers de dòlars al mes.
La combinació de tecnologies que combinem està adaptada als reptes específics locals. Un desenvolupament potenciat amb IA i que ajuda a oferir un onboarding totalment automatitzat.
- Verificació de documents. Els nostres algoritmes estan capacitats per validar diversos documents d'identitat filipins, des del nou PhilID fins a passaports. El sistema detecta inconsistències i extreu la informació de manera precisa, adaptant-se a la complexa realitat documental del país.
- Reconeixement facial amb liveness detection. Implementem models personalitzats que van més enllà de la simple comparació fotogràfica. Oferim tres mètodes diferents de detecció de vida (liveness detection) que garanteixen que qui s'està identificant és realment qui diu ser i està present en el moment de la verificació.
- AML Screening i Ongoing AML Monitoring (opcionals): Realitzem verificacions en temps real amb més de 250 conjunts de dades globals. Aquest procés permet a les empreses complir amb els requisits en matèria de prevenció de capitals i les seves esmenes, detectant Persones Políticament Exposades (PEPs) i comprovant diferents llistes de vigilància i sancions.
The Role of Biometrics in Fraud Detection
Discover how biometrics effectively combat digital fraud like deepfakes. Learn its benefits for your business and protect your company at no cost with Didit.
Read full article
Quina documentació oficial verifica Didit a Filipines?
Didit treballa amb documentació de més de 220 països i territoris. Entre els documents que verifiquem a Filipines, els més importants i utilitzats al país:
- PhilID, UMID o Identification Card
- Passaport filipí
- Llicència de conduir
- Permís de residència
A més de la verificació de documents, la combinem amb la tecnologia biomètrica, oferint un sistema que permet el compliment de les normatives locals i internacionals, cosa que eleva l'estàndard de la verificació d'identitat a Filipines.
El millor de tot? Mentre que altres solucions cobren per cada verificació, fent que el compliment sigui costós i limitat, Didit ofereix un pla gratuït i il·limitat de KYC; l'únic del mercat. Aquesta democratització de la tecnologia permet que les empreses de totes les mides que operen a Filipines puguin complir amb les normatives sense comprometre les seves finances.
Fes clic al bàner i comença a revolucionar els teus processos.
Didit News