KYC i AML: Diferències clau, compliance i millors pràctiques
En aquesta pàgina
Taula de continguts
Key takeaways
KYC i AML són processos complementaris: el primer identifica el client i el segon monitoritza activitats sospitoses al llarg del temps.
Un procés bàsic de KYC no és suficient per aturar el frau; cal una vigilància contínua i un programa integral d’AML.
L’automatització de KYC i AML millora l’experiència d’usuari, redueix costos i reforça el compliment normatiu.
Didit ofereix KYC gratuït i il·limitat amb IA avançada, facilitant l’adopció de polítiques AML eficients i assequibles.
Avui dia, és impossible parlar de prevenció de delictes financers sense esmentar KYC (Know Your Customer) i AML (Anti-Money Laundering). Tot i que sovint van de la mà, cadascun acompleix una funció diferent dins del marc regulador que s’aplica a entitats financeres, com bancs, fintechs, plataformes de criptomonedes i qualsevol empresa que gestioni transaccions sensibles.
A Didit, fa temps que analitzem l’evolució dels fluxos de verificació d’identitat i els sistemes de prevenció de rentat de diners. La nostra experiència ens demostra que la verificació d’identitat per si sola ja no és tan decisiva per impedir l’acció dels delinqüents. De fet, gairebé totes les activitats il·lícites comencen un cop superat el procés d’onboarding.
Vol dir això que el KYC ja no és important? Tot el contrari: la verificació d’identitat és la primera pedra en la lluita contra el frau, però cal que les empreses disposin de més eines per impedir que els criminals actuïn lliurement. És aquí on entren en joc les regulacions contra el rentat de diners (AML), que ajuden a establir les bases per detectar activitats potencialment il·legals de manera ràpida.
Per tot això, en aquest article aprofundirem en les diferències clau entre KYC i AML, el compliment normatiu i quines són les millors pràctiques per oferir un onboarding segur i fluid. Continua llegint per no perdre’t res!
Què és KYC (Know Your Customer)?
KYC, Know Your Customer o Coneix el teu client, és el procés pel qual les empreses, habitualment subjectes obligats (a complir la normativa en matèria de prevenció de blanqueig de capitals), duen a terme per obtenir informació sobre el client i verificar-ne la identitat.
La quantitat d’informació d’identitat que es demana als usuaris pot variar en funció de la jurisdicció, tot i que és habitual que, com a mínim, s’hi inclogui el nom, la data de naixement i l’adreça.
L’objectiu principal dels processos de KYC és assegurar que els clients són qui diuen ser, reduint el risc de fraus com la suplantació d’identitat o les creixents identitats sintètiques. Les empreses són les responsables de garantir que els documents presentats no són falsos, modificats o generats per IA.
Tradicionalment, aquest procés se centrava en la recollida de documents físics. La tecnologia ha avançat fins a incloure:
- Verificació de documents mitjançant OCR: per extreure dades i detectar possibles manipulacions.
- Reconeixement facial amb liveness detection (detecció de vida): per confirmar que l’usuari està realment present i no és un deepfake.
El KYC és un pilar fonamental, però no la solució completa
Tot i ser essencial a l’onboarding de qualsevol institució financera, els processos de KYC no són suficients per blindar una empresa contra el frau. Ja hem vist que la majoria d’accions delictives es produeixen quan l’usuari ja ha entrat a la plataforma, de manera que aquelles empreses que només confien en el procés de verificació inicial deixen desatesos tots els comportaments posteriors dels usuaris. És aquí on entren en joc les regulacions AML.
Descobreix més informació sobre els processos de KYC i per què són importants al 2025.
Què és AML (Anti-Money Laundering)?
Anti-Money Laundering (AML) agrupa aquelles mesures que les institucions financeres i altres subjectes obligats han d’implementar per prevenir els crims financers, principalment el rentat de diners i el finançament del terrorisme. En les indústries regulades, això implica que els equips de compliance analitzin els consumidors i les seves transaccions, per reportar qualsevol activitat sospitosa si fos necessari.
Totes les empreses regulades han d’adoptar les seves pròpies mesures d’AML segons les normatives nacionals i internacionals de la regió on operen. Habitualment, tots els reguladors nacionals es basen en les recomanacions marcades pel Grup d’Acció Financera (GAFI/FATF), adaptant-les a les seves jurisdiccions respectives.
Quines són les diferències clau entre KYC i AML?
La diferència principal entre KYC i AML rau en la seva naturalesa. AML implica una sèrie de procediments i protocols que formen part dels programes d’AML de cada empresa, mentre que KYC n’és un component, el primer, d’aquest programa. Així, el KYC té un paper fonamental dins les regulacions AML.
Quins procediments i protocols solen incloure els programes d’AML?
- Programa d’Identificació del Client (PIC).
- Due diligence reforçada (EDD).
- Avaluació de riscos.
- Monitorització contínua.
- Anàlisi de les transaccions.
- Informes d’activitats i transaccions sospitoses.
Durant el Programa d’Identificació de Clients (PIC), les empreses identifiquen i verifiquen els clients (KYC), defineixen els perfils de risc i comproven llistes governamentals.
Quines institucions necessiten KYC i AML?
No totes les empreses han de complir amb les normatives AML, inclosos els processos KYC: tot depèn de la jurisdicció on operin. Tot i això, els sectors més habituals són:
- Institucions financeres
- Entitats de crèdit
- Entitats de pagament
- Empreses d’assegurances/insurtech
- Companyies de diners electrònics
- Proveïdors de Serveis d’Actius Virtuals
- Jocs d’atzar
Les principals normatives de KYC i AML
Tal com explica Luis Rodríguez, CEO de ComplianZen, en una entrevista a la nostra newsletter Identity Unleashed, no totes les normatives de prevenció són iguals però sí que comparteixen el mateix objectiu: combatre els diners il·lícits. Cada país compta amb les seves pròpies regulacions, habitualment marcades per les recomanacions del GAFI (Grup d’Acció Financera).
Aquests són alguns dels articles que hem redactat parlant de les normatives més rellevants de cada país:
- Verificació d’identitat, compliment KYC i AML a l’Argentina
- Verificació d’identitat, compliment KYC i AML al Brasil
- Verificació d’identitat, compliment KYC i AML a la Xina
- Verificació d’identitat, compliment KYC i AML als Estats Units
- Verificació d’identitat, compliment KYC i AML al Japó
- Verificació d’identitat, compliment KYC i AML a Rússia
Implementant KYC i AML a la teva empresa: confia en l’automatització
Vols aconseguir un onboarding fluid i segur al teu negoci? La clau és l’automatització. Gràcies a les noves eines, els processos de KYC i AML ajuden a millorar la seguretat de les operacions, les taxes de conversió i a reduir els abandonaments.
Automatitzar el KYC comporta molts avantatges per a les organitzacions, com un major estalvi, reducció de costos operatius o garantir el compliment normatiu. Pots aprofundir més sobre els beneficis del KYC automàtic al nostre blog.
Gràcies a aquestes eines, les empreses poden verificar la identitat dels seus usuaris en línia i de manera remota en només uns segons.
També els chequejos d’AML Screening, part fonamental en la lluita contra el rentat de diners, es poden automatitzar i aporten grans beneficis. És el que es coneix com a Ongoing Monitoring. En aquesta fase, es contrasten les dades dels usuaris amb llistes de Persones Políticament Exposades (PEPs), llistes de sancions, llistes de vigilància o mitjans adversos.
D’aquesta manera, i gràcies a la tecnologia, es pot automatitzar tot el flux de KYC i AML, personalitzant aquells indicadors de risc per controlar en temps real tot el que passa al teu negoci.
Per què necessites KYC i AML a la teva estratègia de compliance? Millors pràctiques per a banca, cripto i fintech
Si et limites a un procés bàsic de KYC a l’onboarding, pot passar que els delinqüents utilitzin la teva plataforma per fer activitats il·lícites, com el rentat de diners o el finançament il·legal. Per això, un enfocament integrat KYC i AML es tradueix en:
- Protecció de la reputació de l’empresa: Les multes per incompliment poden ser milionàries i malmetre la imatge corporativa.
- Reducció de pèrdues econòmiques: El frau genera costos elevats, des de devolucions i multes fins a pèrdua de confiança.
- Compliment normatiu: Una companyia que no compleix amb el marc regulador local i internacional s’arrisca a patir bloquejos i restriccions, i fins i tot a perdre la seva llicència.
- Processos més àgils d’onboarding: Gràcies a l’automatització d’aquests processos i l’anàlisi continu, es genera confiança tant en usuaris legítims com en els reguladors.
Com Didit està revolucionant la verificació d’identitat, KYC i AML
A Didit oferim l’única solució de KYC gratuït i il·limitat del mercat, pensada perquè les empreses, independentment de la seva mida o sector, puguin protegir-se del frau sense incórrer en costos prohibitius. Com ho fem?
- Comptem amb més de 10 models d’IA especialitzats, per detectar falsificacions documentals, deepfakes i altres patrons de frau.
- Reconeixement facial amb detecció de vida (liveness detection), mitjançant tècniques actives o passives per verificar la presència real de la persona.
- Una API senzilla d’integrar, que en un parell d’hores et permet desplegar un flux d’onboarding segur per a clients de més de 220 països i territoris.
- Una base de dades de documents actualitzada cada dia, cosa que garanteix una detecció precisa i l’augment dels documents suportats.
Fins ara, més de 600 empreses han integrat la nostra tecnologia en els seus fluxos de verificació d’identitat i AML.
El cas de GTBC Finance
GBTC Finance és un exchange en línia i una xarxa de botigues especialitzades en l’intercanvi de criptomonedes i solucions per a totes les persones que formen part del món cripto. Compten amb més de 20 botigues repartides per tot el territori espanyol i una base creixent de més de 30.000 clients satisfets. S’encarreguen d’oferir un suport personalitzat i una àmplia gamma de serveis, com formació o eines per a cobraments en negocis amb criptomonedes.
Didit va ajudar GTBC Finance mitjançant:
- Verificació de documents
- Reconeixement facial
- AML Screening
Gràcies a la nostra col·laboració, GTBC Finance ha estat capaç de reduir fins a un 90% els costos de compliance respecte a altres proveïdors. Pots ampliar la informació sobre GTBC Finance en aquest cas d’èxit.
El cas de Bondex
Bondex és una xarxa professional de nova generació basada en blockchain, dissenyada per connectar més de 5 milions de professionals d’arreu del món. La plataforma se centra en el talent, la reputació i les oportunitats econòmiques, i permet als usuaris construir reputacions verificables que obren noves possibilitats laborals. Amb un fort compromís amb la privacitat, Bondex es posiciona com a líder en l’àmbit social de Web3.
Didit va ajudar Bondex mitjançant:
- Verificació de documents
- Reconeixement facial
Gràcies a la nostra col·laboració, Bondex ha pogut reduir tots els costos relacionats amb la verificació d’identitat, estalviant uns 5.000 $ al mes gràcies al nostre pla gratuït. Pots ampliar la informació sobre Bondex en aquest cas d’èxit.
Conclusió: Cap a un futur de compliance integral
En un entorn cada cop més digital i globalitzat, KYC i AML són la pedra angular de qualsevol estratègia de compliance. Mentre que el primer s’encarrega de verificar la identitat i legitimitat dels usuaris, el segon abasta una visió més àmplia per detectar i reportar qualsevol activitat il·legal al llarg del cicle de vida del client.
A Didit creiem que humanitzar internet en l’era de la IA implica posar la verificació d’identitat a l’abast de totes les empreses, sense barreres econòmiques ni tecnològiques. Per això oferim l’únic pla gratuït i il·limitat del mercat, per ajudar-te a complir amb les teves obligacions normatives i frenar el frau de manera eficient i efectiva, sense esgotar els teus resultats.
Fes clic al bàner de sota i comença ara amb el nostre pla gratuït de KYC.
Didit News
KYC i AML: Diferències clau, compliance i millors pràctiques
