Identitätsprüfung, KYC-Compliance und AML in Bangladesch

Key takeaways
 

Bangladesch stärkt seinen rechtlichen KYC- und AML-Rahmen in Übereinstimmung mit den Empfehlungen der FATF, um Geldwäsche und Finanzbetrug zu bekämpfen.

Unternehmen stehen bei der Identitätsprüfung vor großen Herausforderungen, da die Vielfalt und fehlende Standardisierung offizieller Dokumente wie National ID und Reisepass Probleme bereiten.

Didit bietet eine innovative und kostenlose Lösung für Dokumentenprüfung und Gesichtserkennung an und erleichtert so die Einhaltung von KYC- und AML-Vorschriften in Bangladesch.

Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien verbessert Didit die Genauigkeit und Effizienz bei der Identitätsprüfung und unterstützt Unternehmen dabei, regulatorische und sicherheitsrelevante Hürden zu überwinden.

Bangladesch ist ein wesentlicher Teil der südasiatischen Wirtschaft. Gleichzeitig befindet sich das Land auch in einem intensiven Kampf gegen Geldwäsche und Finanzbetrug. Diese Herausforderung, verbunden mit der digitalen Transformation seiner Wirtschaft, stellt Bangladesch vor einen regulatorischen Wendepunkt, der für Finanzinstitutionen und Unternehmen im Bereich Identitätsprüfung eine große Bewährungsprobe sein kann.

In diesem Zusammenhang überwacht die Financial Action Task Force (FATF) Bangladesch sehr genau. Obwohl die Organisation die Fortschritte des Landes in puncto Compliance anerkennt, weist sie auch auf diverse ungelöste Defizite hin. Für die Regulierungsbehörden besteht die Hauptschwierigkeit nicht nur darin, Regularien zu schaffen, sondern sie auch in einem schnelllebigen Finanzsystem umzusetzen.

Unabhängig davon spielen Identitätsprüfung und KYC-Prozesse bei der Geldwäschebekämpfung in Bangladesch eine zentrale Rolle, wie in den meisten Ländern. Dennoch gibt es im Bereich KYC und AML noch viel zu tun: Traditionelle Überweisungssysteme wie das “Hundi” sind weiterhin aktiv und stellen eine echte Herausforderung für Compliance-Experten im Land dar.

Der rechtliche Rahmen von KYC und AML in Bangladesch: regulatorische Anforderungen

Bangladesch hat noch einen weiten Weg vor sich, bis es für seine KYC- und AML-Bemühungen grünes Licht von der FATF bekommt. Dennoch hat das südasiatische Land Fortschritte bei der Geldwäscheprävention erzielt, was die FATF in verschiedenen Mitteilungen anerkennt.

Die Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Identitätsprüfung zielen darauf ab, die Transparenz zu erhöhen und das Finanzsystem vor illegalen Aktivitäten zu schützen.

Gesetz zur Prävention und Kontrolle von Geldwäsche (MLPA) von 2012

Das Gesetz zur Prävention und Kontrolle von Geldwäsche bildet die Grundlage zur Geldwäschebekämpfung in Bangladesch, indem es Finanzinstitutionen verpflichtet und andere Branchen definiert, die verdächtige Aktivitäten identifizieren und melden müssen.

KYC-Regelung der Zentralbank von Bangladesch (2020)

Diese von der Zentralbank erlassene Regelung legt die KYC-Anforderungen fest, die Finanzinstitutionen und andere verpflichtete Unternehmen im Land befolgen müssen, darunter Identitätsprüfung und umfassende Kundenprüfung (Due Diligence).

Richtlinien der Steuerbehörde zu elektronischen Überweisungen (2021)

Diese Richtlinien erweitern die AML-Standards, vor allem im Bereich elektronischer Transaktionen. Sie definieren Protokolle zur Überwachung und Meldung von ungewöhnlichen oder verdächtigen Finanzbewegungen.

Identitätsprüfung in Bangladesch: eine Herausforderung für Unternehmen

Unternehmen, die die Identität ihrer Nutzer in Bangladesch überprüfen müssen, sehen sich zahlreichen Schwierigkeiten ausgesetzt. Hauptsächlich liegt das an der großen Vielfalt offizieller Dokumente mit unterschiedlichen Formaten und Sicherheitstechnologien. Hinzu kommt, dass die vollständige Angleichung an ICAO-Standards (Internationale Zivilluftfahrtorganisation) für Dokumentengrößen und -formate noch nicht abgeschlossen ist, was die Identitätsprüfung zusätzlich erschwert.

Tatsächlich ist Identitätsbetrug weit verbreitet. Die Inkonsistenz traditioneller Dokumente kombiniert mit wenig ausgereiften Systemen zur Identitätsprüfung macht Bangladesch laut aktuellen Berichten zu einem der anfälligsten Länder für Identitätsdiebstahl (5,44 %).

Herausforderungen bei der Dokumentenprüfung in Bangladesch

Für viele Anbieter von KYC-Services ist die Dokumentenprüfung ein nahezu unüberwindbares Hindernis. Welche Probleme gibt es?

• Mangelnde Standardisierung von Dokumenten. Nicht alle offiziellen Dokumente haben dieselben Maße und Formate, was automatisierte Prüfungen erschwert.
• Große Vielfalt an Dokumenten. Obwohl zahlreiche Dokumente im KYC-Prozess akzeptiert werden, sind National ID, Reisepass und Führerschein besonders relevant.
• Uneinheitliche Sicherheitsmerkmale. Immer mehr Dokumente besitzen RFID- und NFC-Chips, doch längst nicht alle verfügen über solche Schutzfunktionen.
• Dokumentenqualität. Lesbarkeit und Qualität schwanken, weshalb die verwendeten Tools äußerst präzise arbeiten müssen, um unterschiedliche Dokumente korrekt verarbeiten zu können.

Zentrale Dokumente in Bangladesch: National ID, Reisepass und Führerschein

In Bangladesch werden vor allem drei Dokumente zur Identitätsprüfung genutzt: die nationale Identitätskarte (National ID), der Reisepass und der Führerschein.

Nationale Identitätskarte (NID) Die NID ist das primäre Dokument, das grundlegende persönliche Informationen enthält. Sie wird von der lokalen Regierung ausgestellt und ist in Form einer Plastikarte mit integriertem Chip gestaltet, ähnlich einer Bankkarte. Der Chip speichert Fingerabdrücke aller Finger sowie ein digitales Foto.

Reisepass

Der Reisepass wird vor allem für internationale Transaktionen und globale Identitätsprüfungen verwendet. Er verfügt über einen harten Einband, Sicherheitsseiten und einen elektronischen Chip, der biometrische Daten enthält.

Zudem gibt es in Bangladesch drei verschiedene Arten von Reisepässen: den normalen, den diplomatischen und den offiziellen Reisepass.

Führerschein

Obwohl er als weniger formell gilt, kann der Führerschein in bestimmten Fällen ebenfalls zur Identitätsprüfung in Bangladesch herangezogen werden. Er liegt im Format einer Plastikkarte mit integriertem Chip vor, wobei sowohl auf dem Chip als auch auf der Oberfläche ein Foto zur Sicherheit doppelt vorhanden ist. Es existieren zwei Führerscheinarten: professionell und nicht-professionell.

Didit: Transformation der Identitätsprüfung und KYC-/AML-Compliance in Bangladesch

Angesichts fragmentierter Dokumentenlandschaften und hohen Identitätsbetrugsrisiken positioniert sich Didit als Lösung für die Identitätsprüfung in Bangladesch. Wir sind die erste und bislang einzige Plattform auf dem Markt, die einen kostenlosen und unbegrenzten Identitätsprüfungsservice anbietet und Unternehmen bei der Einhaltung von KYC- und AML-Vorschriften im Land unterstützt.

Sie fragen sich, wie wir KYC kostenlos anbieten können? Unser CEO Alberto Rosas erklärt dies in diesem Blogartikel.

Wie funktioniert die Didit-Technologie?

• Dokumentenprüfung: Wir verwenden eigens entwickelte Algorithmen, um Dokumente aus über 220 Ländern und Territorien zu validieren. Dabei gewährleisten wir sowohl die Echtheit und Integrität der Dokumente als auch eine präzise Datenerfassung, abgestimmt auf die Dokumentenvielfalt in Bangladesch.
• Gesichtserkennung: Unsere KI-Modelle gehen über den einfachen Fotoabgleich hinaus. Wir nutzen sowohl passive als auch aktive Gesichtserkennung, um sicherzustellen, dass die Person, die sich ausweist, tatsächlich der Dokumenteninhaber ist.
• AML Screening (optional): Wir führen Echtzeit-Abgleiche mit über 250 globalen Datenquellen durch, die mehr als eine Million Einträge auf Sanktionslisten umfassen. Damit erfüllen verpflichtete Unternehmen die lokalen gesetzlichen Anforderungen und die Richtlinien der Zentralbank von Bangladesch.

Welche offiziellen Dokumente prüft Didit in Bangladesch?

Didit kann die wichtigsten Dokumente, die üblicherweise zur Identifizierung und Einhaltung regulatorischer Vorschriften genutzt werden, überprüfen:

• Nationale Identitätskarte
• Reisepass
• Führerschein

Mit Didit können Sie Ihre KYC- und AML-Prozesse in Bangladesch grundlegend verändern. Die Zukunft gehört dem kostenlosen KYC. Sind Sie bereit für den nächsten Schritt?

Willkommen in einer neuen Ära der Compliance in Bangladesch.