Verificación de documentos 101: Cómo asegurar el cumplimiento normativo sin arruinarte
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Key takeaways
La verificación documental es la primera línea de defensa contra el fraude y el blanqueo de capitales.
Tecnologías como OCR, IA antifraude y biometría agilizan la verificación y reducen costes operativos.
Asegurar el cumplimiento KYC/AML puede evitar multas millonarias y preservar la reputación.
Existen planes gratuitos, como el de Didit, que permiten implementar un sistema completo de verificación sin disparar el presupuesto.
La verificación de documentos es la forma más sencilla de validar la identidad de cualquier persona. Ya sea de forma presencial o en remoto, este proceso clave permite a las organizaciones e instituciones garantizar a los individuos el acceso a distintos servicios o productos. Sin embargo, puede presentar algunos retos, sobre todo a la hora de verificar la documentación online, por lo que la tecnología puede convertirse en un aliado para asegurar la autenticidad de las credenciales presentadas por los clientes.
La misma tecnología que utilizamos para crear relaciones saludables con nuestros usuarios puede suponer una amenaza si cae en manos de criminales. Las herramientas para manipular, editar o crear documentos de identidad con inteligencia artificial están cada vez más al alcance de todos, y son retos que todas las instituciones deben poder afrontar. De hecho, casi el 60% de las organizaciones ha experimentado fraude relacionado con los documentos de identidad, según estudios recientes.
Esto nos lleva a una pregunta: ¿por qué un usuario legítimo iba a utilizar una documentación de identidad falsa si no tiene malas intenciones? Quizás en la pregunta encontremos la propia respuesta. Por eso, una verificación de documentos de identidad sólida es clave también para cumplir con las normativas de KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering). Y antes de que te lo cuestiones, sí, se puede asegurar el cumplimiento normativo sin tener que gastar un dineral en compliance.
Si te interesa saber todo acerca de la verificación de documentos de identidad, te recomendamos continuar leyendo. Te explicaremos cómo funciona la verificación documental y por qué es esencial, qué tecnologías pueden ayudarte a reducir costes y riesgos y cómo Didit, gracias a nuestro plan gratuito e ilimitado de KYC, puede ser una solución escalable y rentable para cualquier institución, independientemente de su tamaño o sector.
¿Qué es la verificación de documentos de identidad?
La validación de documentos es el primer paso de cualquier programa de verificación de identidad. Antes de realizar cualquier conexión comercial, las organizaciones deben asegurarse de que la persona que trata de acceder a un producto o servicio es realmente quien dice ser. Para ello, se complementa con otras características, como el reconocimiento facial y las pruebas de vida.
La validación documental también se hace fundamental en algunas industrias que requieren que los clientes cumplan ciertas características. Hablamos, por ejemplo, de la venta de tabaco o alcohol; o de aquellas plataformas de contenido para adultos. En ambos casos, se requiere que los usuarios sean mayores de edad (+18 o +21, según la jurisdicción).
¿Cómo funciona la verificación de documentos?
Podemos decir que la verificación de documentos de identidad se basa en tres pasos principales: recolección (o captura), extracción y validación. En un proceso bien implementado, esto puede llevar pocos segundos.
- Recolección (captura). Es la fase en la que el usuario hace llegar el documento de identidad para su verificación. Durante muchos años era necesario que los clientes enviaran una fotografía, pero la experiencia demuestra que es mucho más seguro capturar en tiempo real la imagen (por ejemplo, desde una app o cámara) y no permitir subidas de archivos, evitando así documentos premanipulados.
- Extracción. Los modelos de OCR (Optical Character Recognition o Reconocimiento Óptico de Caracteres) analizan la información y extraen los datos más importantes, como el nombre, la fecha de nacimiento, el número de identificación o la dirección, minimizando errores humanos.
- Validación. En esta fase se comprueba que la información mostrada y extraída de la documentación es auténtica. A través de modelos de IA, se analiza el documento, se confronta con bases de datos de documentos y se revisan detalles como hologramas o marcas de agua. Así se detectan manipulaciones o señales de falsificación.
Artículo recomendado: profundiza en cómo funciona la verificación de documentos de identidad.
¿Cuáles son los pasos posteriores a la verificación de documentos?
El primer paso de cualquier programa de verificación de identidad es la validación de documentos, pero no el único.
- Reconocimiento facial y liveness detection: mediante biometría y detección de vida se confirma que la persona que verifica su identidad está presente y no se trata de un deepfake o vídeo manipulado.
- Chequeo AML Screening: coteja los datos de la identidad del usuario con listas de sanciones, de vigilancia o de Personas Políticamente Expuestas (PEPs). Así se evitan relaciones comerciales con individuos con riesgos o antecedentes legales.
Tecnologías clave en la verificación documental
OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres)
El OCR (Optical Character Recognition o Reconocimiento Óptico de Caracteres) permite extraer automáticamente los datos de un documento y convertirlos en texto digital. De este modo se agiliza y automatiza la captura de datos y se minimizan los errores humanos.
NFC (Comunicación de Campo Cercano)
La verificación de documentos mediante NFC (Near Field Communications o Comunicación de Campo Cercano) está creciendo en los últimos años y es una forma de reducir a cero el fraude documental. Cada vez más documentación incluye chips que permiten asegurar la información que aparece en el documento.
Biometría, reconocimiento facial y liveness detection
Se comparan los rasgos físicos de un individuo (rostro) con la imagen del documento compartido por el usuario. La detección de vida o liveness detection asegura que la persona está realmente presente en el momento de la verificación.
IA antifraude
La IA se ha convertido en una tecnología clave en la lucha contra el fraude. Por eso, muchas soluciones, como Didit, cuentan con diferentes modelos personalizados que permiten luchar contra algunas de las técnicas fraudulentas más actuales, como la modificación de documentos o deepfakes.
Las wallets de identidad, el futuro de la verificación
Las wallets de identidad son una evolución tecnológica de las billeteras clásicas, que nos permitirá verificar nuestra identidad y llevar nuestras credenciales validadas para reutilizarlas en cualquier servicio. Una de las wallets de identidad más relevantes es la Didit App, que ya cuenta con más de 70.000 descargas tanto en iOS como Android.
¿Por qué es importante la verificación documental?
La verificación de documentos de identidad es la primera línea de defensa de cualquier organización frente al fraude. Permitir que usuarios con documentación falsa accedan a tu negocio puede generar:
- Transacciones ilegales y blanqueo de capitales: Los delincuentes buscan “puertas de entrada” con escasos controles para lavar dinero o financiar actividades ilícitas.
- Multas y sanciones regulatorias: En mercados regulados (banca, fintech, gaming, etc.), las autoridades exigen cumplir los procedimientos de KYC y AML. La ausencia de controles adecuados puede derivar en multas millonarias y, en casos graves, la pérdida de la licencia de operación.
- Riesgos reputacionales: Un único caso de suplantación de identidad puede dañar seriamente la imagen de la marca y ahuyentar a clientes legítimos, sobre todo en la era de las redes sociales.
- Pérdidas económicas: El fraude o las cuentas ficticias suelen aumentar los costes en soporte, reclamaciones y devoluciones, mermando la rentabilidad.
Ejemplo real: En 2023, la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido impuso una multa de 29 millones de libras a Starlink Bank por deficiencias en sus controles de KYC y AML. Puedes leer la noticia aquí (artículo en inglés).
Por todo ello, la verificación documental se convierte en la piedra angular de la seguridad en cualquier negocio. Con este paso bien asentado —y complementado por reconocimiento facial, liveness detection y AML screening—, te aseguras de que solo usuarios legítimos accedan a tus productos y servicios.
Cómo no arruinar tu presupuesto en el intento
Los enfoques manuales (revisión humana 100%, correos electrónicos constantes, etc.) implican tiempos de espera y costes elevados. Por el contrario, las soluciones automatizadas (con OCR, IA y biometría) agilizan la verificación y reducen la necesidad de un gran equipo dedicado a supervisar cada alta, ahorrando recursos.
En el mercado existen propuestas muy competitivas, incluyendo planes gratuitos de verificación de identidad. Por ejemplo, Didit ofrece un plan gratuito e ilimitado de verificación de identidad, que combina validación documental, reconocimiento facial y KYC reutilizable, entre otras características.
Gracias a esta propuesta única de Didit, empresas como GBTC Finance han conseguido ahorrar hasta un 90% en sus costes de compliance; mientras que otras como Bondex han reducido al 100% sus costes de verificación, ahorrándose hasta $60.000/año.
Empieza a proteger tu negocio hoy mismo
Como ya hemos visto, conocer e implementar una verificación documental no tiene por qué ser caro. Gracias a soluciones como nuestro plan gratuito e ilimitado de KYC, podrás dar el primer paso para generar relaciones fiables con tus usuarios, y cumplir con las regulaciones en materia de prevención de blanqueo. Todo ello, sin dilapidar el presupuesto.
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