eKYC: La solución para verificar la identidad de tus clientes en remoto

Key takeaway

El eKYC (electronic Know Your Customer) es el proceso digital de verificación de identidad que permite a las empresas confirmar de forma remota y segura que sus clientes son quienes dicen ser, cumpliendo con las regulaciones contra el blanqueo de capitales (AML) y "Conozca a su Cliente" (KYC) de manera más eficiente.

Implementar una solución de eKYC aporta numerosas ventajas a los negocios, como un onboarding de clientes más rápido, mayor cumplimiento normativo, reducción de costes operativos, mejora en la experiencia de usuario y escalabilidad global.

Sectores como el financiero, las telecomunicaciones, el juego online, la salud y la administración pública son algunos de los que más se están beneficiando de la adopción del eKYC para optimizar sus procesos de verificación de identidad y cumplir con las regulaciones de forma ágil.

A la hora de elegir una solución de eKYC, es clave valorar aspectos como las capacidades tecnológicas, el cumplimiento normativo, la experiencia de usuario, la flexibilidad y escalabilidad, y la reputación del proveedor, para garantizar que se ajuste a las necesidades específicas del negocio.

En la era de los deepfakes y la inteligencia artificial generativa, la verificación de identidad se ha vuelto más importante que nunca. El eKYC (electronic Know Your Customer) se ha convertido en una herramienta indispensable para aquellas empresas que buscan optimizar sus procesos de onboarding y cumplimiento normativo, ahora en este contexto digital.

De hecho, más del 70% de las instituciones financieras ya considera que el eKYC será una prioridad en su estrategia de cara a los próximos años.

En este artículo definiremos en profundidad el concepto de eKYC, analizaremos sus ventajas competitivas con respecto al KYC tradicional y abordaremos cuestiones normativas clave. Si quieres descubrir cómo esta tecnología puede llevar tus procesos de verificación de identidad al siguiente nivel, sigue leyendo.

¿Qué es el eKYC (electronic Know Your Customer)?

eKYC (electronic Know Your Customer) es el proceso digital de verificación de identidad que permite a las empresas confirmar, de forma remota y segura, que sus clientes son quienes dicen ser. A diferencia de los procesos de KYC tradicionales, que habitualmente requieren de la presencia física del cliente y la posterior manual de documentos, el eKYC se basa en tecnologías como el reconocimiento facial, la validación de documentos o la autenticación biométrica para cumplir con todos los requisitos normativos de forma eficiente.

Los procesos de eKYC se han convertido en una herramienta fundamental para prevenir el fraude, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Permite a las empresas cumplir con las normativas de KYC (conozca a su cliente) y anti-lavado de dinero (AML) de forma ágil, reduciendo los tiempos y costes asociados a los procesos de verificación de identidad y onboarding de nuevos usuarios.

Estos procesos de eKYC son importantes también desde el punto de vista de los usuarios. Además de ayudar a las empresas a cumplir con las normativas, el eKYC permite que las organizaciones mejoren sus métricas cualitativas (como la experiencia de usuario) y cuantitativas (tasas de conversión).

Además, automatizar estas tareas que antes eran principalmente manuales, libera y optimiza recursos para que los equipos de compliance puedan enfocarse en otras actividades que aporten todavía más valor a la compañía.

¿Cómo funciona el proceso de eKYC?

El proceso de eKYC se basa en la combinación de tecnologías para verificar de una forma remota y segura la identidad de los clientes. Un proceso que, como hemos visto antes, puede hacerse de forma digital y totalmente automatizada.

Si bien es cierto que cada implementación puede variar en función de las necesidades específicas de cada empresa, un proceso de eKYC suele contar con estos pasos clave:

1. Inscripción del cliente: El usuario se registra en una plataforma o aplicación proporcionando algunos datos básicos sobre su identidad digital.
2. Verificación de documentos: El cliente captura una imagen del documento de identidad (DNI, pasaporte o carné de conducir). Mediante algoritmos avanzados se buscan inconsistencias para asegurar la autenticidad del documento y se extrae la información de forma precisa.
3. Reconocimiento facial: Mediante biometría facial, se realizan pruebas de vida pasivas que permitan asegurar que quien trata de verificarse es verdaderamente una persona real y no se trata de un deepfake o una imagen pregrabada.
4. Verificación de identidad: Se compara la información extraída del documento con bases de datos externas, y se coteja la identidad de la documentación con la del reconocimiento facial. De esta forma se confirma que los datos son válidos y no hay indicios de fraude.

Una vez se han completado estos pasos, el sistema de eKYC tomará una decisión de forma automatizada acerca de la verificación correcta (o no) de la identidad de los usuarios. Una foto errónea de la documentación o algún problema durante el reconocimiento biométrico podría requerir de alguna acción adicional. Lo mejor de este proceso de eKYC es que puede completarse en apenas unos segundos, unos 30 en el caso de Didit, lo que supone una mejora considerable con respecto a los procesos manuales tradicionales.

Desde el punto de vista regulatorio, el eKYC supone el primer paso para cumplir con las normativas de conocimiento del cliente (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML), cuestiones independientes pero evidentemente entrelazadas.

Ventajas de implementar un sistema de eKYC en tu negocio

Implementar una solución de eKYC en tu negocio puede aportar numerosas ventajas, tanto desde el punto de vista operativo como de la experiencia de usuario, como hemos visto a lo largo del artículo.

Estos son algunos de los beneficios más destacados:

1. Onboarding de clientes más rápido y eficiente. Con el eKYC puedes reducir significativamente los tiempos que necesitas para dar de alta a nuevos clientes. Gracias a este sistema automatizado, se eliminan gran parte de los cuellos de botella y se acelera el onboarding.
2. Mayor cumplimiento normativo y reducción de riesgos. El eKYC te ayuda a cumplir con las regulaciones contra el blanqueo de capitales (AML) y conocimiento del cliente (KYC) de forma eficiente y consistente. Los errores humanos habituales durante los procesos manuales se eliminan, y se garantiza que todos los clientes deban superar este proceso de verificación de identidad como parte del cumplimiento regulatorio.
3. Reducción de costes operativos. Automatizar el proceso de verificación de identidad de la mano del eKYC puede suponer un ahorro importante con respecto a los métodos manuales tradicionales. Además, los procesos automatizados evitan el papeleo, aseguran el cumplimiento normativo y evitan potenciales multas.

GBTC Finance, uno de nuestros partners, habla de una reducción de los costes operativos del 90% gracias a nuestra solución de verificación de identidad gratuita e ilimitada. Conoce su historia aquí. 4. Mejor UX durante el onboarding. Relacionado con el primer punto, el eKYC permite verificar a tus clientes de forma rápida, sencilla y desde cualquier lugar y dispositivo. Esto puede ayudar a reducir el drop-off, y mejorar las tasas de conversión y fidelización. 5. Escalabilidad y alcance global. Con el eKYC, puedes verificar la identidad de potenciales clientes de prácticamente cualquier parte del mundo, sin necesitar que estén físicamente en el país. En el caso de Didit, admitimos documentación de más de 220 países y territorios, lo que nos permite ayudar a los negocios a escalar de forma más internacional.

De esta forma, el eKYC se ha convertido en una herramienta estratégica para las empresas de todos los sectores, puesto que les ayuda a cumplir con las regulaciones y permite verificar a los usuarios remotamente, sin necesitar que estén físicamente en el lugar.

Casos de uso del eKYC: las industrias más beneficiadas

La verificación de identidad remota es una solución versátil, que puede aportar valor prácticamente a las empresas de cualquier sector. Sin embargo, en algunas industrias, su adopción está siendo mucho más beneficiosa, principalmente debido a cuestiones como regulación, onboarding o escalabilidad.

Estos son algunos de los casos de uso del eKYC:

• Sector financiero y bancario. Los bancos y fintech están sujetas a estrictas regulaciones de conocimiento del cliente (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML). El eKYC ayuda a las compañías financieras a cumplir con estos requisitos de forma más eficiente.
• Telecomunicaciones. Los operadores de telefonía también deben cumplir con las normativas de KYC y AML al dar de alta a nuevos usuarios. Pero la verificación de identidad remota también puede ayudar a los operadores a solventar los nuevos retos tecnológicos: así es como las eKYC ayuda a las eSIM.
• Juego online (gambling). Las plataformas de juego online deben verificar la identidad de sus usuarios, asegurándose de que cumplen con la edad mínima que indica la ley. Así es cómo la verificación de identidad puede ayudar a las casas de apuesta y casinos online a cumplir con las normativas de KYC y AML.
• Sector hotelero y traveltech. Los procesos de checkin, manuales y que provocan largas colas, están caducados. El eKYC puede permitir a las empresas de alojamiento verificar la identidad de sus usuarios de forma remota antes de que lleguen a las instalaciones. Así se cumple con la normativa y se ofrece una excepcional experiencia de usuario.

4 claves para elegir la solución de eKYC adecuada para tu negocio

Elegir la solución de eKYC adecuada es crucial para garantizar que tu negocio cumpla con las regulaciones, optimice sus procesos y ofrezca una una experiencia de usuario satisfactoria. Pero, ¿cómo asegurarte de tomar una decisión correcta?

1. Capacidades tecnológicas e integración. Asegúrate de que la solución de verificación de identidad cuente con tecnologías avanzadas, como verificación de documentos, reconocimiento facial o pruebas de vida. Además, valora la facilidad de integración con tus sistemas actuales.
2. Cumplimiento de los requisitos regulatorios. El proveedor de eKYC que elijas debe garantizarte el cumplimiento de las regulaciones tanto de las regiones en las que operas como en la industria en la que te mueves. Hablamos de normativas como KYC, AML, GDPR o PSD2.
3. Experiencia de usuario. La solución de verificación de identidad que elijas debe ser intuitiva, rápida y sin fricciones para tus usuarios. ¿Qué debes valorar? Usabilidad, tiempo de verificación o las posibilidades de adaptarse a tus necesidades específicas.
4. Flexibilidad y escalabilidad. Tu negocio evoluciona, por lo que tu solución de eKYC debe ser también capaz de adaptarse a tus necesidades cambiantes. Asegúrate también de que la solución que elijas pueda absorber picos de demanda sin comprometer la estabilidad ni rendimiento.

Didit: tu solución de eKYC gratuita, ilimitada y para siempre

En Didit entendemos que la seguridad y la confianza son fundamentales para el éxito de cualquier negocio. Por eso, hemos decidido ofrecer nuestra solución de eKYC de forma gratuita, ilimitada y para siempre. ¿Cuál es la razón? En esta era digital, en la que la inteligencia artificial generativa y los deepfakes plantean nuevos desafíos para la verificación de identidad. Nosotros creemos que contar con una solución confiable de KYC no debería ser un lujo y sí un derecho fundamental.

Te contamos más acerca de nuestra solución de verificación gratuita en este artículo del blog.

¿Cómo funciona Didit? Combinamos tecnologías avanzadas como verificación de documentación, reconocimiento facial o liveness test que tus clientes son quienes realmente dicen ser. Pero lo que nos diferencia en nuestro compromiso es la accesibilidad y la democratización de esta tecnología. No importa si eres una startup, una PYME o una gran corporación, en Didit creemos que la verificación de identidad debería ser gratuita y nos comprometemos con ello.

Si quieres saber más sobre cómo nuestra plataforma puede ayudar a tu negocio a cumplir con las regulaciones, prevenir el fraude y mejorar tu experiencia de usuario, no dudes en contactar con nosotros. Nuestro equipo te mostrará encantado cómo Didit puede marcar la diferencia en tu estrategia de verificación de identidad.