Cómo implementar Ongoing AML Monitoring (y vigilar a los clientes de alto riesgo)
En esta página
Tabla de contenidos
Key takeaways
La monitorización continua AML detecta riesgos en tiempo real tras el onboarding y evita que el 80% de fraudes posteriores al registro pasen desapercibidos.
Clasificar usuarios por perfil de riesgo automatiza el proceso de monitoreo, permitiendo al equipo de compliance actuar rápidamente frente a actividades sospechosas.
Didit ofrece la única solución gratuita e ilimitada de KYC del mercado, reduciendo costes operativos hasta en un 90% comparado con otras soluciones AML.
La monitorización continua AML es crucial para cumplir con las normativas internacionales como FATF/GAFI y evitar sanciones económicas y daños reputacionales.
La Monitorización Continua de AML u Ongoing AML Monitoring es un pilar fundamental en la lucha contra el fraude financiero y la prevención de blanqueo de capitales. En líneas generales, este proceso garantiza a las empresas que la debida diligencia de sus usuarios sigue siendo correcta después tras ingresar por primera vez a su servicio. ¿Y por qué es clave? Porque el 80% de las situaciones de fraude tienen lugar después de la etapa de onboarding, según algunos estudios recientes.
Los datos de fraude se han disparado. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI o FATF, por sus siglas en inglés) asegura que únicamente el 1% del dinero blanqueado a escala global llega a ser detectado gracias a desarrollos como el Ongoing AML Monitoring. Es la principal razón por la que la presión regulatoria de los distintos estados no deja de aumentar.
Para que comprendas por qué es importante el Ongoing AML Monitoring, evites multas por incumplimiento de las normativas de prevención y asegures la salud de tu negocio, en este artículo te explicaremos todo lo relacionado con la monitorización continua y cómo herramientas como Didit puede ayudarte a tu negocio a cumplir con las normativas al mejor coste posible.
¿Qué es la Monitorización Continua de AML y por qué es importante?
El Ongoing AML Monitoring o Monitorización Continua de AML es el proceso que garantiza que la debida diligencia de tus usuarios se mantiene actualizada, y ayuda a identificar los riesgos potenciales que puedan surgir tras el proceso inicial de onboarding. De forma automática y periódica, los usuarios verificados y que ya han superado las diligencias iniciales de AML Screening, son sometidos a comprobaciones y chequeos contra distintas bases de datos (listas de vigilancia, listas de sanciones, personas expuestas políticamente…), de forma que los registros siempre estén actualizados y se eviten potenciales riesgos.
El objetivo de esta funcionalidad es:
- Identificar cambios en los perfiles de riesgo de los usuarios
- Detectar de forma temprana posibles actividades sospechosas
- Cumplir con las regulaciones cambiantes
- Evitar multas y pérdidas financieras
- Mostrar una actitud proactiva en la lucha contra el fraude
De hecho, la monitorización continua es una de las buenas prácticas recomendadas por el GAFI/FATF para combatir el fraude financiero.
¿Por qué es crucial el Ongoing Monitoring?
Mantener actualizados los registros de usuarios es una tarea clave a la hora de combatir el fraude. 4 de cada 5 acciones ilegales se llevan a cabo después de la etapa de onboarding, por lo que garantizar que la base de usuarios está dentro de los umbrales de riesgo deseados es fundamental para asegurar la buena salud de cualquier institución.
Esta funcionalidad es clave en las estrategias basadas en riesgo, cada vez más extendidas entre las compañías financieras. Si algún usuario muestra alguna conducta extraña o durante estos controles automáticos apareciera algún problema, los equipos de compliance podrán analizar detalladamente qué ha ocurrido y tomar decisiones informadas y acorde a la situación.
Clientes de riesgo: cómo identificarlos correctamente
Las estrategias basadas en perfiles de riesgo son uno de los enfoques más comunes dentro de cualquier departamento de compliance. Consiste en catalogar a los usuarios según distintas categorías dinámicas, según distintas variables, como la localización geográfica, la fecha de nacimiento o su condición de Persona Políticamente Expuesta.
Definir y segmentar a los clientes en función de sus perfiles de riesgo es fundamental. Esta práctica ayuda que el proceso de monitoreo constante sea mucho más efectivo, sobre todo en aquellas instituciones que tienen un alto volumen de usuarios. En estos casos es crucial reducir al máximo las tareas manuales para que el equipo de compliance pueda dedicarse realmente a lo importante: detectar actividades potencialmente sospechosas.
Tres métricas que mejoran al dejar de pagar por KYC y verificaciones
Optimiza costes, tiempos de aprobación y ROI con Didit, el KYC gratuito que revoluciona la verificación de identidad.
Leer artículo completo
Pasos clave para implementar Ongoing AML Monitoring en tu empresa: Una guía paso a paso
Cualquier institución que sea un sujeto obligado y deba cumplir con las normativas de PBC/CFT (Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo) debería integrar un plan de monitorización continua como parte de su manual en materia de prevención.
Paso 1: Definir y segmentar perfiles de riesgo
El primer paso es definir detalladamente los distintos grupos según el perfil de riesgo. Para ello, debemos tener en cuenta distintos factores, como el sector en el que operamos, la ubicación del cliente o los potenciales hits con las distintas listas contra las que cotejamos la información de los usuarios.
Paso 2: Establecer procedimientos de vigilancia
Contar con las herramientas adecuadas es fundamental a la hora de llevar a cabo la monitorización de los usuarios. Para ello, funcionalidades como la de monitorización continua de Didit pueden ayudar a automatizar las tareas y aliviar la carga de trabajo del equipo de compliance.
Estos chequeos automáticos de AML deben realizarse de forma diaria. Los datos de los usuarios deben cotejarse contra distintas listas de sanciones o vigilancia, o PEPs. Monitorizar las transacciones para detectar aquellas que sean inusuales también es otra palanca fundamental para combatir el fraude.
Paso 3: Personalización y ajustes de parámetros
Los usuarios son entes dinámicos dentro de los distintos perfiles de riesgo. Es habitual que un mismo usuario pase por distintos grupos durante su relación con la empresa sin que eso signifique un potencial fraude. Por eso que ajustar los umbrales es clave para detectar cambios en los patrones de comportamiento de los clientes.
Con Didit podrás personalizar los umbrales de riesgo, para automatizar al máximo la tarea, y detectar posibles cambios en los estados de tus usuarios.
Paso 4: Formación continua del equipo de compliance
La formación y la creación de una cultura de compliance, primero entre los propios equipos y después, en el resto de la compañía, es fundamental en la lucha contra el blanqueo de capitales. Es importantísimo que los equipos estén al día de normativas, con formaciones continuas y test que garanticen el aprendizaje de dichos conocimientos.
Paso 5: Revisión y mejora continua del sistema
Las auditorias internas periódicas ayudarán a detectar posibles cuellos de botella, sobre todo cuando este proceso de monitorización continua se realiza de forma manual, así como a afinar los distintos perfiles de riesgo. Estos estudios internos permitirán afinar mejor los parámetros y umbrales, haciendo que las labores del equipo de compliance sean más eficaces.
Errores frecuentes al implementar la monitorización continua (y cómo evitarlos)
¿Cuáles son los errores más habituales a la hora de implementar Ongoing AML Monitoring en los negocios? La experiencia nos ayuda a determinar principalmente tres tipos de errores:
- Los perfiles de riesgo no están bien definidos. Es uno de los problemas más habituales, y se da cuando los perfiles de riesgo no están correctamente definidos o faltan algunas de las dimensiones de los mismos.
- Problemas derivados de tareas manuales o falta de automatización. Si hay mucho volumen de usuarios, gestionar de forma manual las tareas puede dar pie a fallos o errores, además de ser un proceso poco eficiente. La automatización de estas tareas de monitorización puede ayudar a las compañías a optimizar los recursos. Por ejemplo, en caso de que aparezca alguna señal de alerta, y en función de los parámetros configurados, una sesión aprobada debería pasar a ‘En Revisión’ o ‘Rechazada’ sin intervención manual, para que el equipo de compliance comprobara qué ha pasado.
- No adaptar la monitorización a los cambios regulatorios. La normativa, al igual que otros factores mencionados a lo largo de esta guía, no es estática y se mueve para combatir los nuevos métodos de fraude que continuamente aparecen. Adaptarse a estas normativas es fundamental para plantear un plan de monitorización continua exitoso.
Didit como aliado para cumplir con la normativa AML internacional y local
Didit se ha convertido en el aliado principal de más de 700 empresas como la tuya que deben verificar la identidad de sus usuarios y cumplir con las normativas nacionales e internacionales en materia de prevención de blanqueo de capitales. ¿Qué nos hace diferentes? Ofrecemos el primer y único plan gratuito e ilimitado de verificación de identidad (KYC) del mercado, junto a otras funcionalidades como AML Screening o Monitorización Continua de AML, lo que permite a las empresas sentar las bases de un cumplimiento normativo sin dilapidar su gasto en compliance.
El rol del KYC en AML/CFT
El KYC es clave contra el blanqueo de capitales y el terrorismo. Aprende qué es, sus componentes, cómo se integra con el AML/CFT y los desafíos de implementación.
Leer artículo completo
Beneficios clave de AML Monitoring con Didit frente a otras soluciones
Además de la experiencia que nos brinda el trabajar con más de 700 empresas, algunas de las más importantes de sus sector, escoger Didit como solución AML frente a otras soluciones del mercado ofrece los siguientes beneficios:
- Mejor precio del mercado, con ahorro de hasta el 90% con respecto a otras herramientas del mercado.
- Integración sencilla y rápida, con una API que puede estar operativa en un par de horas o sesiones que pueden lanzarse desde la propia Business Console.
- Customización regional y de parámetros. Podrás escoger con qué países y documentos trabajar, para asegurar el cumplimiento normativo.
- Cambios de estado automáticos en caso de que haya cambios en la sesión de los usuarios. Además, tu equipo de compliance recibirá alertas en tiempo real en caso de que aparezca algún indicador que requiera de supervisión.
- Contamos con certificación ISO 27001 y cumplimos con normativas como GDPR o eIDAS 2, para garantizar la seguridad de la información.
Así ayudamos a GBTC Finance a reducir un 90% sus costes de compliance
¿Quieres saber cómo hemos ayudado a GBTC Finance, un exchange online y red de tiendas físicas, a ahorrar un 90% en sus costes operativos de compliance?
Descubre más
Conclusión: La monitorización continua, clave para cumplir las normativas (y evitar multas)
Ongoing AML Monitoring es una característica fundamental en la lucha contra el fraude financiero. Esta funcionalidad permite a las empresas garantizar que sus usuarios, una vez verificados, se mantienen dentro de la legalidad, manteniendo vigente la diligencia de los clientes.
Entre todas las soluciones del mercado, Didit destaca por ser la única que ofrece un plan gratuito e ilimitado de KYC. ¿Y por qué esto es importante? Porque la verificación de identidad es el primer paso de cualquier programa de prevención de blanqueo de capitales. Esta potente funcionalidad se une a otras como AML Screening u Ongoing AML Monitoring, que permiten a las instituciones sentar las bases del cumplimiento normativo en materia de lavado de dinero.
Tú también puedes unirte a las más de 700 empresas que ya trabajan con nosotros. Solo tienes que hacer clic en el banner de debajo y comenzar a revolucionar tu proceso de verificación de identidad con Didit. Con las funciones avanzadas de nuestro Plan Pro podrás revolucionar la forma en la que tu equipo de compliance cumple con las normativas, ahorrándote hasta un 90% con respecto a otras herramientas del mercado.
¿Estás listo para continuar?
Noticias de Didit