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La identificación de Personas Políticamente Expuestas (PEPs) es crucial para que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y eviten cuantiosas multas.
Las PEPs se clasifican en tres grupos: nacionales, extranjeras y de organizaciones internacionales, y la duración de su estatus varía según el organismo regulador.
Las instituciones financieras deben realizar una exhaustiva Debida Diligencia del Cliente (CDD) e incluir controles de PEPs como parte de sus procesos de cumplimiento de KYC y AML.
Las empresas deben obtener la aprobación de la gerencia antes de relacionarse con PEPs, verificar el origen de los fondos y monitorear continuamente las transacciones para minimizar riesgos y garantizar el cumplimiento normativo.
Identificar y trabajar con Personas Políticamente Expuestas (PEP, por sus siglas en inglés) se ha convertido un reto para las compañías. En juego, multas por incumplimiento de la normativa que pueden alcanzar cifras astronómicas.
Por ejemplo, en 2015 el banco Barclays fue sancionado con una multa de 72 millones de libras esterlinas por no llevar a cabo las diligencias debidas de las Personas Políticamente Expuestas en una sola transacción. Pero esto es solo un ejemplo de las muchas consecuencias que puede tener pasar por alto la detección de PEP en la batalla contra el blanqueo de capitales (AML) y otras normativas regulatorias.
Pero, ¿qué exactamente una Persona Expuesta Políticamente? ¿Cómo puedes identificarlos? Para contestar a todas estas preguntas, en Didit hemos preparado esta guía en la que te explicamos la mejor forma de identificarlos, cómo trabajar con ellos y las mejores estrategias para minimizar riesgos asegurando el cumplimiento normativo.
Se define una Persona Políticamente Expuesta (PEP) como un individuo que ocupa o ha ocupado un cargo público con responsabilidad, o está estrechamente ligado a dicha persona (familiares, socios u otros allegados). De esta forma, las PEP son considerados personas de alto riesgo en el sector financiero por su capacidad potencial para utilizar de forma indebida su influencia en beneficio propio, a través de la corrupción, el soborno o el blanqueo de dinero.
Así como identificar y trabajar con PEP requiere una especial atención, ser identificado como Persona Expuesta Políticamente no implica criminalidad.
El concepto de PEPs nació a mediados de los años 90, después del conocido como ‘Caso Abacha’. Sani Abacha fue un dictador nigeriano y tanto él como sus allegados malversaron enormes cantidades de dinero del banco nacional del país.
Este escándalo obligó a las organizaciones internacionales, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) a aplicar medidas para evitar la malversación de dinero público por parte de altos cargos.
De forma habitual, podemos categorizar a los PEPs en tres grupos, según su rol: Domésticos, Extranjeros u Organizaciones Internacionales.
Además de las personas que ostentan estos cargos relevantes, sus familiares más cercanos y aquellos con los que puedan mantener cualquier relación comercial, también serían considerados PEP según el Grupo de Acción Financiera Internacional.
No hay una única norma universal que defina la duración del estatus de PEP para los individuos. Si bien es cierto que las Personas Políticamente Expuestas destacadas o consideradas de alto riesgo pueden mantener esta etiqueta de forma indefinida, otras pueden perder este estatus pasado un tiempo.
Estos son los tiempos más habituales | |
|---|---|
| Consenso general | De 12 a 18 meses |
| Parlamento Europeo | 12 meses (mínimo) |
| Grupo de Acción Financiera Internacional | Indefinido, aunque depende de cada caso |
Identificar a las Personas Políticamente Expuestas es fundamental, sobre todo en el contexto del cumplimiento normativo del KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering). Su perfil de riesgo es elevado, sobre todo por su acceso a capital público.
Teniendo en cuenta que, según la Oficina de las Naciones Unidas Contra la Droga y los Delitos (UNODC, por sus siglas en inglés), se estima que anualmente se blanquea entre el 2% y el 5% del PIB mundial (entre 715 billones y los 1,87 trillones de euros cada año), cumplir con estas normativas se hace más importante que nunca.
La normativa contra el blanqueo de capitales define a las PEP como personas que tienen o han tenido cargos públicos destacados. Así las cosas, principalmente las instituciones financieras (fintechs, bancos, etc.), deben prestar especial atención a estos perfiles. Entre esta investigación, medidas como conocer más acerca del origen del patrimonio de dichas personas, revisiones periódicas de sus cuentas o supervisar las transacciones para detectar indicios de posibles blanqueos de capitales.
Se pueden clasificar a las Personas Expuestas Políticamente según su nivel de riesgo. Principalmente, podemos hacer tres divisiones, según el cargo que ocupan dichos PEPs:
Identificar a las personas políticamente expuestas es fundamental para cumplir con las normativas contra el blanqueo de capitales. Por eso, es fundamental que las compañías desarrollen un enfoque proactivo basado en el riesgo, así como unas cuantas medidas más, que desarrollamos.
Si se detecta a un individuo que entra dentro de la definición de PEP, es importante estar alerta:
Gracias a estos pasos, las empresas podrán controlar a las Personas Expuestas Políticamente, cumplir con las normativas más importantes y, por supuesto, evitar multa económicas.
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