Persona Políticamente Expuesta (PEP): Identificación, riesgos y cumplimiento

Key takeaways

La identificación de Personas Políticamente Expuestas (PEPs) es crucial para que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y eviten cuantiosas multas.

Las PEPs se clasifican en tres grupos: nacionales, extranjeras y de organizaciones internacionales, y la duración de su estatus varía según el organismo regulador.

Las instituciones financieras deben realizar una exhaustiva Debida Diligencia del Cliente (CDD) e incluir controles de PEPs como parte de sus procesos de cumplimiento de KYC y AML.

Las empresas deben obtener la aprobación de la gerencia antes de relacionarse con PEPs, verificar el origen de los fondos y monitorear continuamente las transacciones para minimizar riesgos y garantizar el cumplimiento normativo.

Identificar y trabajar con Personas Políticamente Expuestas (Politically Exposed Person o PEP, por sus siglas en inglés) se ha convertido un reto para las compañías. En juego, multas por incumplimiento de la normativa que pueden alcanzar cifras astronómicas.

Por ejemplo, en 2015 el banco Barclays fue sancionado con una multa de 72 millones de libras esterlinas por no llevar a cabo las diligencias debidas de las Personas Políticamente Expuestas en una sola transacción. Pero esto es solo un ejemplo de las muchas consecuencias que puede tener pasar por alto la detección de PEP en la batalla contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (AML/CFT) y otras normativas regulatorias.

Pero, ¿qué exactamente una Persona Expuesta Políticamente? ¿Cómo puedes identificarlos? Para contestar a todas estas preguntas, en Didit hemos preparado esta guía en la que te explicamos la mejor forma de identificarlos, cómo trabajar con ellos y las mejores estrategias para minimizar riesgos asegurando el cumplimiento normativo.

¿Qué se define como una Persona Políticamente Expuesta (PEP)?

Se define una Persona Políticamente Expuesta (PEP) como un individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas con responsabilidad, o está estrechamente ligado a dicha persona (familiares, socios u otros allegados). De esta forma, las PEP son considerados personas con influencia, de alto riesgo en el sector financiero por su capacidad potencial para utilizar de forma indebida su posición en beneficio propio, a través de la corrupción, el soborno o el lavado de dinero.

Así como identificar y trabajar con PEP requiere una especial atención, ser identificado como Persona Expuesta Políticamente no implica criminalidad.

El Caso Abacha, clave para definir el concepto de PEP

El concepto de PEPs nació a mediados de los años 90, después del conocido como ‘Caso Abacha’. Sani Abacha fue un dictador nigeriano y tanto él como sus allegados malversaron enormes cantidades de dinero del banco nacional del país.

Este escándalo obligó a las organizaciones internacionales, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) a aplicar medidas para evitar la malversación de dinero público por parte de altos cargos.

Los tipos de PEPs

Para identificar a estas personas con influencia o personas que desempeñan cargos públicos importantes, ya sea en empresas públicas u organizaciones, podemos dividir a los PEP en tres categorías, según su rol:

Domésticos, Extranjeros u Organizaciones Internacionales.

• Domésticos: Personas que ostentan un cargo en una empresa pública de importancia dentro del propio país. Hablamos de miembros de un Gobierno, jueces, militares de alto rango, secretarios de estado…
• Personas extranjeras: Personas que ostentan cargos públicos en países donde opera el negocio. Por ejemplo, embajadores, funcionarios diplomáticos, militares…
• Organizaciones internacionales: Personas que ostentan un cargo de autoridad en alguna administración internacionales importantes, como las Naciones Unidas, el Banco Mundial o el Fondo Monetario Internacional.

Además de las personas que ejercen como representación de estos cargos relevantes, sus familiares más cercanos y aquellos con los que puedan mantener cualquier relación comercial, también serían considerados PEP según el Grupo de Acción Financiera Internacional.

¿Cuánto tiempo dura el estatus de PEP a los individuos?

No existe una norma universal que determine cuánto tiempo dura el estatus de PEP para los individuos. Incluso después de varios años después de abandonar una función prominente, el estatus de PEP puede mantenerse. En cambio, esta categoría puede abandonarse en otros roles pasado un tiempo. Lo analizamos en la tabla inferior.

¿Por qué es importante identificar a las PEP en el contexto del cumplimiento del KYC y el AML?

Identificar a las Personas Políticamente Expuestas es fundamental, sobre todo en el contexto del cumplimiento normativo del KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) contra el lavado de activos. Su perfil de riesgo es elevado, sobre todo por su acceso a capital público y responsabilidad política.

Teniendo en cuenta que, según la Oficina de las Naciones Unidas Contra la Droga y los Delitos (UNODC, por sus siglas en inglés), se estima que anualmente se blanquea entre el 2% y el 5% del PIB mundial (entre 715 billones y los 1,87 trillones de euros cada año), cumplir con estas normativas se hace más importante que nunca.

La normativa contra el blanqueo de capitales define que ser una persona políticamente expuestas consiste en ejercer o haber ejercido funciones públicas destacadas. Así las cosas, principalmente las instituciones financieras (fintechs, bancos, etc.), deben prestar especial atención a estos perfiles. Entre esta investigación, medidas como conocer más acerca del origen del patrimonio de dichas personas, revisiones periódicas de sus cuentas o supervisar las transacciones para detectar indicios de posibles blanqueos de capitales.

Los niveles de riesgo de las PEP

Se pueden clasificar a las Personas Expuestas Políticamente según su nivel de riesgo. Principalmente, podemos hacer tres divisiones, según el cargo que ocupan dichos PEPs:

• Riesgo bajo: Hablamos de alcaldes, funcionarios de empresas nacionales o altos funcionarios.
• Riesgo medio: Por ejemplo, altos cargos de judicatura, banca, ejército, embajadores o cónsules.
• Riesgo alto: Principalmente, miembros destacados de partidos políticos, parlamentarios o agentes de las fuerzas de seguridad.

¿Cómo identificar a Personas Políticamente Expuestas (PEP) y trabajar con ellas? El checklist de tres pasos más efectivo

Identificar a las personas políticamente expuestas es fundamental para cumplir con las normativas contra el blanqueo de capitales. Por eso, es fundamental que cualquier institución desarrolle un enfoque proactivo basado en el riesgo, así como tomar cuantas medidas más, que desarrollamos a continuación.

• Cotejar a los individuos con bases de datos de PEPs (también conocidos como Listas PEPs)
• Realizar un exhaustivo Customer Due Diligence (CDD) durante el proceso de onboarding del usuario
• Contar con chequeos de PEP como parte de la normativa de KYC y AML.

Si se detecta a un individuo que entra dentro de la definición de PEP, es importante estar alerta:

• Contar con la aprobación interna de la dirección antes de admitir a dicho individuo e iniciar una actividad comercial con él
• Comprobar el origen de los fondos y vigilar continuamente las nuevas transacciones que se produzcan.

Gracias a estos pasos, las empresas podrán controlar a las Personas Expuestas Políticamente, cumplir con las normativas más importantes y, por supuesto, evitar multa económicas.

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