Cómo verificar un documento de identidad

Key takeaways
 

La verificación de documentos de identidad es un escudo crítico contra el fraude digital, con el 72% de las empresas experimentando intentos de suplantación. Las tecnologías como OCR, NFC y biometría facial están transformando los procesos de autenticación, ofreciendo soluciones que integran inteligencia artificial para detectar deepfakes, identidades sintéticas y otros riesgos cibernéticos con una precisión cercana al 99.9%.

El ecosistema regulatorio de KYC y AML se complejiza constantemente, convirtiendo la verificación de identidad en una necesidad estratégica más que en una opción. Las empresas que implementan tecnologías avanzadas como Didit no solo previenen fraudes, sino que mejoran hasta un 70% los tiempos de onboarding, transformando la experiencia de cliente y reduciendo costes operativos.

La evolución tecnológica ha democratizado la verificación de identidad: más de 150 países han integrado chips NFC en documentos oficiales, y soluciones como eKYC permiten autenticar usuarios remotamente. Esta transformación digital ofrece beneficios tanto para empresas (expansión de mercado, reducción de fraude) como para usuarios (verificación instantánea, sin desplazamientos).

La biometría facial y los test de vida representan el futuro de la verificación de identidad. Mediante análisis matemático de rasgos únicos y algoritmos de inteligencia artificial, estas tecnologías pueden combatir sofisticadas técnicas de fraude como deepfakes, vídeos pregrabados y máscaras, garantizando una autenticación segura y precisa.

La verificación de identidad o procesos de KYC (Know Your Customer) se ha convertido en el escudo más sólido de las empresas que buscan protegerse contra el fraude digital. Por tanto, la verificación de documentos de identidad ya no es un tema burocrático y sí una necesidad que puede marcar la fina línea entre la protección y la vulnerabilidad de muchos sujetos obligados ante crecientes fraudes como la identidad sintética o los deepfakes.

Los números hablan por sí solos: el 72% de las empresas han experimentado intentos de fraude de identidad en el último año. Esto hace que verificar un documento de identidad, como parte de un proceso más completo de autenticación, sea una necesidad para las empresas. Por eso, el ecosistema digital actual demanda soluciones que garanticen autenticidad en cada interacción, mientras que el marco regulatorio, en cuestión de KYC y prevención de blanqueo de capitales (AML) se hace más complejo cada día.

Durante este artículo desgranaremos los métodos más avanzados para verificar un documento de identidad, y cómo tecnologías como Didit están revolucionando los procesos de verificación de identidad con una solución gratuita, ilimitada y permanente.

Métodos de verificación de documentos de identidad

No todos los métodos de verificación de documentos de identidad ofrecen el mismo nivel de seguridad y precisión. Según un informe reciente de Javelin Strategy & Research, las empresas enfrentan pérdidas por fraude de identidad que ascendieron a $23,000 millones en 2023, con un aumento del 13% respecto al año anterior. La evolución tecnológica ha permitido desarrollar soluciones que integran inteligencia artificial, reconocimiento facial y biometría, así como técnicas de reconocimiento óptico, transformando totalmente la forma en la que los sujetos obligados validan la identidad de sus usuarios.

La evolución de las tecnologías de verificación ha transformado radicalmente cómo las organizaciones protegen su integridad, integrando inteligencia artificial, reconocimiento facial y técnicas biométricas para crear barreras de seguridad prácticamente infranqueables.

OCR (Optical Character Recognition)

El Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR, por sus siglas en inglés) se ha convertido en un desarrollo fundamental a la hora de automatizar la verificación de documentos. Esta tecnología permite extraer y digitalizar la información impresa o manuscrita en documentos oficiales de forma instantánea y precisa, transformando documentos físicos en digitales.

El proceso de OCR implica un análisis detallado de cada documento, capturando y procesando caracteres mediante algoritmos de procesamiento de imagen. Algunos algoritmos avanzados como los que utiliza Didit permiten detectar posibles alteraciones o inconsistencias en la estructura del documento, lo que significa una capa adicional de seguridad.

¿Cuáles son las principales ventajas de la tecnología OCR para verificar documentos de identidad?

• Se reducen los tiempos de verificación
• Se eliminan posibles errores de transcripción manual
• Permite una primera validación rápida de documentación
• Son capaces de trabajar en diferentes idiomas
• Detectan diferentes formatos de documentación
• Comparación con las bases de datos oficiales

Las estadísticas dicen que aquellas empresas que implementan tecnología OCR en sus procesos de verificación de identidad y verificación de documentos mejoran hasta en un 70% los tiempos de onboarding, lo que se resume en una mejor experiencia de cliente.

NFC (Near Field Communication)

La tecnología de Comunicación de Campo Cercano (NFC, por sus siglas en inglés) es capaz de reducir a cero el fraude durante el proceso de verificación de documentos y verificación de identidad. Este desarrollo permite la transmisión segura de datos entre dispositivos que se sitúan muy cerca, habitualmente en una distancia menor a los 4 centímetros.

¿Y por qué decimos que la tecnología NFC reduce el fraude a cero? Los documentos oficiales modernos incorporan chips NFC que almacenan información biométrica y datos personales de forma segura y difícilmente alterable. De esta forma, cuando un smartphone con tecnología NFC (más del 90% de los terminales actuales del mercado) se acerca a un documento, el chip transmite de forma inalámbrica y encriptada la información del titular, permitiendo una verificación instantánea, precisa y segura. La validación criptográfica garantiza que la información proviene de una fuente oficial y no ha sido manipulada.

Actualmente, más de 150 países en todo el mundo han integrado chips NFC en alguno de documentos oficiales, algo realmente extendido en Europa, América del Norte y Australia.

¿Qué ventajas ofrece la tecnología NFC contra el fraude de identidad?

• Encriptación de datos
• Verificación de firma digital
• Comparación biométrica en tiempo real
• Detección de documentos falsificados
• Prevención contra suplantaciones

Biometría facial

La biometría facial es una tecnología capaz de revolucionar la verificación de identidad. Mientras que los sistemas tradicionales de KYC comparaban la documentación con fotografías, las nuevas tecnologías de reconocimiento facial son capaces de aprovechar la inteligencia artificial para identificar y autenticar de forma segura a las personas.

Esta tecnología se basa en el análisis matemático de las características únicas del rostro humano, transformando los rasgos físicos en patrones digitales que pueden ser procesados, comparados y verificados en cuestión de milisegundos. Los test de vida (liveness test) activos o pasivos, en el caso de Didit, añaden más seguridad a las verificaciones.

Los algoritmos avanzados y la inteligencia artificial son capaces de combatir variados tipos de fraude: vídeos pregrabados, fotografías, máscaras o deepfakes. De esta forma, se asegura el proceso de autenticación y una precisión cercana al 99,9%.

Cómo verificar documentos de identidad: los casos del DNI y pasaporte

Prácticamente, cualquier empresa que sea un sujeto obligado se ha tenido que enfrentar a la pregunta de cómo verificar un documento de identidad de sus clientes. Hablamos habitualmente de sectores vinculados con las finanzas y la economía, aunque cada vez más empresas dedicadas a traveltech, insurtech o mobilidad necesitan verificar también la documentación de sus usuarios. Verificar los documentos de identidad de nuestros usuarios es una cuestión regulatoria: el KYC supone el primer muro de defensa contra la prevención de blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

En muchos sectores, todavía se utilizan métodos de verificación de identidad tradicionales, que requieren la presencia física de las personas en la sucursal o local de turno. En este proceso, los trabajadores verifican la propiedad de la persona que presenta el DNI, pasaporte u otro documento de identidad, y se realiza una fotocopia o escaneo del mismo. Después, se deben almacenar asegurando el cumplimiento de la protección de datos, tal y como marca el Reglamento General de Protección de Datos (RGDP) en Europa o la regulación correspondiente.

Sin embargo, existe una alternativa totalmente digital y que permite una verificación online y remota de la identidad: hablamos del eKYC. De esta forma, se pueden verificar DNI o pasaporte a distancia, de forma amigable y segura, sin necesidad de que las personas deban desplazarse. Este proceso, clave dentro del onboarding digital, está completamente regulado por diferentes normativas. En Europa, eIDAS y eIDAS 2 marcan el camino para la identidad digital europea y la verificación de identidad por medios electrónicos.

¿Cómo funciona la verificación de documentos online?

El proceso de la verificación de documentos en remoto u online es muy sencillo y cuenta con la misma validez que hacerlo de forma presencial. Para ello, el usuario deberá verificar su documentación oficial (DNI, pasaporte, permiso de conducir o permiso de residencia), superar la prueba de reconocimiento facial y, en pocos segundos, de forma totalmente automática, dispondrá de su identidad completamente verificada para disfrutar de los servicios contratados.

Los beneficios de verificar el DNI o el pasaporte online

Verificar la identidad de los usuarios de forma online conlleva numerosos beneficios, tanto para las empresas como para los usuarios. Para ello, será necesario contar con un software de verificación de identidad o KYC.

¿Qué ventajas disfrutarán las instituciones que integren un servicio de eKYC o verificación en remoto? Si bien en cada industria, los beneficios serán específicos, podemos ver unos cuantos comunes:

• Podrán ofrecer un servicio seguro, online y de garantías, que les ayudará a cumplir con las diferentes regulaciones de KYC y AML en las distintas regiones.
• Ampliación del mercado, puesto que podrán ofrecer sus servicios más allá de su zona de influencia física.
• Reducirán el fraude y los problemas vinculados con la verificación manual.
• Reducción y optimización de costes (hasta en un 90%)
• Servicio ininterrumpido de verificación.

Para los usuarios, este sistema también propone importantes beneficios:

• No necesitará desplazarse a un lugar físico para realizar el proceso de verificación.
• Podrá hacerlo en cualquier momento y desde cualquier lugar.
• Una mejor UX al tratarse de una verificación de identidad que tarda apenas unos segundos.

Didit: una solución gratuita e ilimitada para verificar los documentos de identidad de forma remota

Didit es una empresa de identidad digital que está revolucionando el mercado de la verificación de identidad al ofrecer una solución gratuita e ilimitada de KYC. Gracias a ella, las empresas podrán verificar los documentos de identidad de sus clientes en remoto y sin tener que hacer frente a los altos costes de tecnologías similares.

¿Cómo funciona Didit? Nuestro servicio de verificación de documentos es capaz de trabajar con documentación oficial de más de 220 países y territorios, realizando comprobaciones y chequeos en tiempo real de la documentación mediante algoritmos avanzados para detectar inconsistencias y extraer la data necesaria.

Una vez superada esta fase, se realiza al prueba de reconocimiento facial. Mediante biometría, un test de vida pasivo e inteligencia artificial personalizada, cotejamos el rostro de las personas con el de la documentación, asegurando la autenticación.

Además, Didit ofrece un servicio de AML Screening opcional, para aquellas empresas que lo necesiten, de forma que aseguren un cumplimiento regulatorio 360º y combatan contra los distintos tipos de fraude financiero.