Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Argentina
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Key takeaways:
La verificación de identidad en Argentina requiere soluciones tecnológicas avanzadas que superen la fragmentación documental y cumplan estrictas normativas regulatorias.
El ecosistema de KYC y AML en Argentina demanda herramientas que integren inteligencia artificial, verificación multimodal y screening en tiempo real.
Los desafíos regulatorios argentinos exigen una solución de compliance que combine precisión tecnológica, adaptabilidad normativa y protección contra fraudes financieros.
La transformación digital en Argentina pasa por implementar sistemas de verificación de identidad que sean seguros, rápidos y completamente alineados con los estándares internacionales del GAFI.
La economía de Argentina es compleja y difícil de analizar. En este laberinto, cada movimiento cuenta y es por eso que las empresas comienzan a tomar nota: los procesos de KYC y AML en Argentina son claves para que las instituciones puedan combatir de forma efectiva el fraude financiero.
La Unidad de Información Financiera (UIF) ha sido clave en todo este proceso de regeneración normativa, con la Resolución 76/2019 como principal hito. Esta normativa define estrictamente la identificación de clientes y la detección de actividades sospechosas. Medidas como esta ayudaron a bloquear en el último año más de 2.500 operaciones, con un valor estimado de 350 millones de pesos (unos 444.000 dólares), demostrando la efectividad de los sistemas de control.
La normativa KYC y AML en Argentina se alinea con los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Esto ha permitido transformar radicalmente la forma en la que se realizan algunos de los componentes del proceso de KYC, como la verificación de documentos. Comunicaciones del Banco Central como la 6859 y 6885 de 2020 marcaron un punto de inflexión, estableciendo requisitos más rigurosos para los sujetos obligados del país, con la implementación de protocolos de verificación de identidad y prevención de lavado de dinero.
El marco legal de KYC y AML en Argentina: los requisitos regulatorios
Los marcos regulatorios de KYC y AML en Argentina han experimentado una notable transformación en los últimos años. La aprobación de la Ley 27.739 en marzo de 2024 marca un punto de inflexión en la regulación financiera, sobre todo para los proveedores de servicios de activos virtuales. Esto demuestra que las normativas de KYC juegan un papel cada vez más importante en la detección y prevención de delitos económicos y financiación del terrorismo.
Argentina está construyendo un ecosistema regulatorio cada vez más sofisticado. La creación del Registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) y resoluciones complementarias como la CNV 994/2024 y la UIF 49/2024 hace que el país se alinee con los estándares internacionales marcados por el GAFI. Cumplir con las normativas de KYC y AML en Argentina es una necesidad para cualquier sujeto obligado en el país.
Banco Central de la República Argentina (BCRA): El principal órgano regulador
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) se ha convertido en el arquitecto principal de toda la transformación regulatoria en verificación de documentos, verificación de identidad y prevención de fraudes. Las Comunicaciones “A” 6859 y 6885, ambas publicadas en 2020, marcan un punto de inflexión para los Proveedores de Servicios de Pago (PSPCP) en Argentina.
Estas comunicaciones son auténticas herramientas de modernización financiera: sirven para establecer criterios más estrictos para la identificación de los clientes, implementación de protocolos de seguridad y mecanismos de control. Con ellas, los sujetos obligados deben ponerse manos a la obra para elevar sus estándares en compliance.
Podríamos decir, por tanto, que la regulación KYC y AML en Argentina ha pasado de ser reactiva a proactiva, entendiendo ahora que la verificación de identidad es una línea de defensa y no únicamente un trámite. Y todo ello, gracias a las apreciaciones que el Banco Central argentino ha planteado en los últimos años en materia de identificación y prevención.
Unidad de información financiera (UIF): Normativa de prevención
Importante en todo esto del cumplimiento normativo la Resolución 76/2019 de la Unidad de Información Financiera (UIF), que marca un antes y un después en lo relacionado con todo lo relacionado con el KYC en Argentina. ¿Qué tiene de importante esta normativa? Profundiza en el Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (SPLA/FT), señalando los estándares de identificación de clientes que van mucho más allá de una simple verificación de documentos.
El enfoque que propone la UIF en su Resolución 76/2019 insta a los sujetos obligados a comprender el perfil de riesgo de cada cliente. Para ello, es fundamental que las instituciones cuenten con sistemas de monitorización continuo, análisis de transacciones para detectar aquellas que son inusuales y procedimientos de debida diligencia que permitan detectar potenciales actividades sospechosas.
Verificación de identidad en Argentina:
La verificación de identidad en Argentina se ve como un auténtico rompecabezas para los proveedores de servicios de KYC. La expansión digital se suma a la compleja realidad regulatoria, formando un cóctel difícil de superar para muchas soluciones: el mercado demanda una herramienta de identificación precisa, segura y de calidad.
A diferencia de otros países cercanos, Argentina presenta un escenario único a la hora de hablar de verificación de documentos. El sistema de identidad no cuenta con una infraestructura digital unificada, lo que genera constantes fricciones en los procesos de identificación y autenticación.
Proyectos como QuarkID en Buenos Aires y normativas recientes como el Decreto 743/2024 sobre firma digital comienzan a emerger como soluciones prometedoras. Estas iniciativas buscan facilitar la verificación de identidad mediante tecnologías de biometría facial y protocolos descentralizados, representando un avance importante en la digitalización de los procesos de identificación, con el objetivo de alinearse con las mejores prácticas internacionales de verificación de identidad.
Los desafíos en la verificación de documentos de Argentina
La verificación de documentos en Argentina supone un reto mayúsculo para prácticamente todos los métodos tradicionales de autenticación. Como federación de 23 provincias y una ciudad autónoma, el país sudamericano emite diferentes documentos de identidad, cada uno con sus propios desafíos.
Las continuas actualizaciones son una de las principales características de los documentos argentinos. Desde 2009 hasta el presente 2024, la documentación argentina ha sufrido numerosos cambios significativos y elementos de seguridad.
Las características físicas propias de la documentación añaden más complejidad al asunto. Los hologramas brillantes, los patrones de fondo de bajo contraste y otros elementos de seguridad hacen que los sistemas tradicionales sean incapaces de verificar estos documentos.
Documentos clave en Argentina: DNI, pasaporte y licencias de conducir
El Documento Nacional de Identidad (DNI) es el elemento central de identificación en Argentina. Obligatorio para todos los residentes, incluso para los no ciudadanos, representa un desafío único para los sistemas de verificación. Cuenta con un número de 8 dígitos, opciones de género inclusivas (F, M y X) y se actualiza a los 8 y los 14 años. Es un documento de viaje válido para los países del MERCOSUR.
Los pasaportes argentinos han evolucionado de forma significativa desde la versión biométrica emitida en 2012. Con un chip RFID que contiene datos personales de los individuos, estos documentos ofrecen múltiples capas de seguridad. Su validez varía entre los 10 años para los adultos y los 5 para los menores.
Los permisos de conducir también cuentan su propia historia. Estandarizados desde 2013, incluyen dos códigos de barras y una versión digital complementaria emitida en 2019. Aunque el documento digital se representa con un código QR con firma digital, no reemplaza para nada el documento físico, que sigue siendo obligatorio.
Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Argentina
La verificación de identidad en Argentina, y por ende el cumplimiento normativo de KYC y AML en el país, es un desafío que requiere de recursos: una incorrecta implementación puede frenar y obstaculizar el crecimiento empresarial. Ante esta tesitura, Didit surge como solución que convierte los obstáculos en nuevas oportunidades gracias a una solución de verificación de identidad gratuita, ilimitada y para siempre.
Nuestra propuesta va más allá de un simple servicio: queremos democratizar el acceso a tecnologías punteras en verificación de identidad. Gracias a ofrecer una herramienta adaptada a las necesidades argentinas, Didit ayuda a redefinir los estándares de cumplimiento normativo en el país.
El servicio de KYC gratuito de Didit se fundamenta en tres pilares que dan respuesta a los desafíos habituales del mercado argentino:
Verificación de documentos: Utilizamos algoritmos de inteligencia artificial capaces de validar documentos argentinos con una precisión sin precedentes. Nuestro sistema detecta inconsistencias y extrae información de manera precisa, adaptándose a la compleja realidad documental argentina, desde el DNI hasta los permisos de conducir provinciales.
Reconocimiento facial: Implementamos modelos de IA personalizados que van más allá de la simple comparación. Nuestro liveness test pasivo y la detección avanzada garantizan que quien se está identificando es realmente quien dice ser, superando los desafíos de fraude documental característicos del mercado argentino.
AML Screening (opcional): Realizamos verificaciones en tiempo real contra más de 250 conjuntos de datos globales, cubriendo más de un millón de entidades en listas de vigilancia. Este proceso permite a las empresas cumplir con los requisitos de la Resolución UIF 76/2019 y las comunicaciones del Banco Central, proporcionando una capa adicional de seguridad y cumplimiento normativo.
¿Qué documentación oficial verifica Didit en Argentina?
Didit es capaz de resolver los problemas de los sistemas de verificación de identidad tradicionales de Argentina. Nuestra solución gratuita puede trabajar con la diferente documentación local: hablamos de documentos de identidad, pasaportes y permisos de conducir.
De esta forma, podrás verificar la identidad de tus usuarios de Argentina sin mayores complicaciones, superando los retos que presenta la propia documentación no estandarizada del país sudamericano.
En definitiva, para el mercado argentino, esto significa:
Cumplimiento total con la Resolución UIF 76/2019 y el Decreto 743/2024 Disminución de costes operativos hasta un 90% Procesos de KYC completados en menos de 30 segundos Verificación de identidad alineada con los estándares del GAFI y las nuevas regulaciones de firma digital
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