Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Bangladesh
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Key takeaways
Bangladesh está fortaleciendo su marco legal de KYC y AML, alineándose con las recomendaciones del GAFI para prevenir el lavado de dinero y el fraude financiero.
Las empresas enfrentan desafíos significativos en la verificación de identidad debido a la variedad y falta de estandarización de documentos oficiales como el ID National y el pasaporte.
Didit ofrece una solución innovadora y gratuita para la verificación de documentos y reconocimiento facial, facilitando el cumplimiento de las normativas KYC y AML en Bangladesh.
La implementación de tecnologías avanzadas por parte de Didit mejora la precisión y eficiencia en la verificación de identidad, ayudando a las empresas a superar los obstáculos regulatorios y de seguridad.
Bangladesh forma parte del corazón económico de sur asiático. Sin embargo, el país protagoniza también una batalla en la lucha contra el blanqueo de capitales y el fraude financiero. Este reto, unido a la transformación digital de su economía, sitúan a Bangladesh en un punto de inflexión en materia regulatoria que puede significar un desafío para instituciones financieras y empresas de verificación de identidad.
En estas, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha puesto su lupa sobre el país. Si bien es cierto que el organismo reconoce sus avances en materia de cumplimiento, también señala algunas deficiencias que todavía quedan pendientes por resolver. Lo complicado para los regidores no es tanto la creación de las normativas y sí la implementación en un sistema financiero en rápida evolución.
En cualquier caso, la verificación de identidad y los procesos de KYC ejercen un papel fundamental en la lucha contra el blanqueo de capitales en Bangladesh, tal y como ocurre prácticamente en todos los países. Sin embargo, todavía queda mucho trabajo por hacer en materia de KYC y AML: los sistemas de transferencia tradicionales como el “hundi” siguen vigentes y estos suponen un auténtico reto para los profesionales del compliance en el país.
El marco legal de KYC y AML en Bangladesh: los requisitos regulatorios
Bangladesh todavía tiene mucho trabajo por delante en materia de KYC y AML para conseguir la luz verde del Grupo de Acción Financiera Internacional. Sin embargo, sí es cierto que el país asiático ha dado pasos adelante en materia de prevención de blanqueo de capitales y el propio GAFI así lo ha reconocido en algunas comunicaciones.
La regulación en materia de verificación de identidad y lucha contra el blanqueo de capitales están diseñadas para fortalecer la transparencia y prevenir al sistema financiero de cualquier actividad económica ilícita.
Ley de Prevención y Control de Lavado de Dinero (MLPA) de 2012
La Ley de Prevención y Control del Lavado de Dinero sienta las bases para la prevención del lavado de dinero en Bangladesh, imponiendo obligaciones a instituciones financieras e identificando otras industrias que deben identificar y reportar actividades sospechosas.
Reglamento del Banco Central de Bangladesh sobre KYC de 2020
Emitido por el Banco Central, este reglamento especifica los requisitos de KYC que deben cumplir las entidades financieras y otros sujetos obligados del país, como la verificación de identidad y la diligencia debida del cliente.
Directrices de la Autoridad de Impuestos sobre Transferencias Electrónicas (2021)
Estas directrices amplían las normas de AML, principalmente en el foco de las transacciones electrónicas. Estas normas sientan las bases de los protocolos para monitorizar y reportar aquellos movimientos financieros que sean extraños e inusuales.
Verificación de identidad en Bangladesh: un reto para las empresas
Las empresas que deben verificar la identidad de sus usuarios en Bangladesh tienen que hacer frente a numerosos desafíos. Los principales están vinculados con la importante variedad de documentos oficiales que hay en el país, con diferentes formatos y tecnologías de seguridad. Que los documentos tampoco estén estandarizados en cuanto a formatos y tamaños en base a las normas de la Organización de Aviación Civil Internacional (ICAO), algo que está en proceso, todavía añade más complejidad a la verificación de identidad en el país.
De hecho, el fraude de identidad está a la orden del día. La inconsistencia de la documentación tradicional, unido a unos sistemas de verificación de identidad poco sofisticados, colocan a Bangladesh en la cabeza de los países con mayor vulnerabilidad de cara al robo de identidad (5.44%), según algunos reportes recientes.
Los desafíos en la verificación de documentos en Bangladesh
De esta forma, la verificación de documentos representa un obstáculo difícilmente salvable para muchos proveedores de servicios de KYC. ¿Cuáles son los principales desafíos?
- Falta de estandarización de documentos. No todos los documentos oficiales tienen tamaños y formatos estandarizados, lo que dificulta su verificación automatizada.
- Variedad de documentos. Existen muchos documentos aceptados para superar los procesos de KYC, aunque los más importantes son el ID Nacional, el pasaporte y el permiso de conducir.
- Falta de unificación en las medidas de seguridad. Pese a que cada vez más documentación incorpora chips RFID y NFC para aportar más seguridad, no todos los documentos disponen de esta medida disuasoria frente al fraude.
- Calidad de los documentos. La calidad de los documentos y la legibilidad de los mismos puede variar, por lo que es importante que las herramientas sean precisas a la hora de trabajar con la documentación.
Documentos clave en Bangladesh: ID Nacional, pasaporte y permiso de conducir
En Bangladesh, los documentos más habituales para la verificación de identidad son tres, como ya hemos visto: ID Nacional, pasaporte y permiso de conducir.
Tarjeta de identificación nacional (NID)
La tarjeta de identificación nacional o NID es el documento principal que contiene la información personal esencial. Emitido por el Gobierno local, es una tarjeta de plástico con chip integrado, similar al de una tarjeta de crédito. Incluye huellas dactilares de todos los dedos y fotografía digital.
Pasaporte
El pasaporte es utilizado principalmente para transacciones internacionales y verificaciones de identidad en contextos globales. Es en formato de tapa dura con páginas de seguridad y chip electrónico, con datos biométricos almacenados en él.
Además, coexisten tres tipos de pasaportes diferentes en Bangladesh: el pasaporte ordinario, el pasaporte diplomático y el pasaporte oficial.
Permiso de conducir
Aunque es menos formal, el permiso de conducir también se puede utilizar para ciertos procesos de verificación de identidad en Bangladesh. El formato es el de una tarjeta de plástico con chip integrado, y cuenta con una fotografía duplicada en el chip y la propia superficie de la tarjeta para aportar más seguridad. En el país, podemos encontrar dos tipos de carnés de conducir: los profesionales y los no profesionales.
Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Bangladesh
En un contexto complicado por la fragmentación documental y el riesgo de fraude de identidad, Didit emerge como una solución para la verificación de identidad en Bangladesh. Somos la primera y única herramienta del mercado que ofrece un servicio de verificación de identidad gratuito e ilimitado, lo que ayuda a las empresas a cumplir con las normativas de KYC y AML en el país.
¿Cómo funciona la tecnología de Didit?
- Verificación de documentos: Utilizamos algoritmos personalizados para validar documentación de más de 220 países y territorios, asegurando la autenticidad y la integridad de los mismos, mientras se extrae la información de forma precisa, adaptándonos a la realidad documental de Bangladesh.
- Reconocimiento facial: Implementamos modelos de IA personalizados que van más allá de una comparación con una fotografía. Contamos con modelos de reconocimiento facial pasivos y activos, que garantizan que la persona que realmente se está identificando es quien dice ser.
- AML Screening (opcional): Realizamos verificaciones en tiempo real contra más de 250 conjuntos de datos globales, cubriendo más de un millón de entidades en listas de vigilancia. Este proceso permite a las empresas obligadas cumplir con los requisitos de las leyes locales y las directrices marcadas por el Banco Central de Bangladesh.
¿Qué documentación oficial verifica Didit en Bangladesh?
Didit es capaz de verificar los documentos utilizados más habituales en materia de identificación y cumplimiento regulatorio. Hablamos de:
- ID Nacional
- Pasaporte
- Permiso de conducir
De la mano de Didit, podrás revolucionar tus procesos de KYC y AML en Bangladesh. El futuro pasa por el KYC gratuito. ¿Estás preparado para dar el salto?
Bienvenido a la nueva era del cumplimiento normativo en Bangladesh.
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