Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Bolivia

Key Takeaways   
 

Bolivia enfrenta desafíos únicos en verificación de identidad y cumplimiento KYC, con un marco regulatorio que evoluciona para prevenir el lavado de activos mediante leyes como la N° 393 de Servicios Financieros y el Decreto Supremo N° 24771.

La complejidad de la verificación documental en Bolivia se caracteriza por la diversidad de documentos, incluyendo una Cédula de Identidad renovada en 2023, un pasaporte biométrico y licencias de conducir con múltiples capas de seguridad.

Las soluciones tecnológicas de verificación de identidad deben adaptarse a la realidad local, considerando factores como la economía sumergida, la variabilidad documental y la diversidad cultural e idiomática del país.

Las empresas pueden reducir hasta un 90% sus costos operativos y completar procesos de verificación en menos de 30 segundos mediante soluciones de inteligencia artificial especializadas en cumplimiento KYC y AML.

Bolivia, país situado en el corazón de Sudamérica, enfrenta desafíos únicos en la implementación de procesos de Know Your Customer (KYC) y Anti-Money Laundering (AML). Con una población diversa y una economía en desarrollo, las instituciones financieras y empresas bolivianas deben navegar un complejo panorama regulatorio para prevenir el fraude y el lavado de activos.

La verificación de identidad en Bolivia es fundamental para el cumplimiento normativo y la seguridad financiera. Las empresas deben equilibrar la necesidad de procesos robustos de KYC y AML con la realidad de un país donde la documentación puede variar significativamente. Desde la Cédula de Identidad hasta el pasaporte boliviano, cada documento presenta sus propios retos de autenticación.

El marco regulatorio boliviano ha evolucionado para abordar estos desafíos, con leyes que buscan alinear al país con estándares internacionales de prevención del blanqueo de capitales. Sin embargo, la implementación efectiva de estas normativas requiere soluciones tecnológicas avanzadas y adaptadas al contexto local.

En este artículo, exploraremos el panorama actual de KYC y AML en Bolivia, los documentos clave para la verificación de identidad, los desafíos específicos que enfrentan las empresas y cómo las soluciones modernas están transformando el cumplimiento normativo en el país.

El marco legal de KYC y AML en Bolivia: los requisitos regulatorios

Bolivia ha fortalecido su marco legal para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en los últimos años. El país ha implementado diversas leyes y regulaciones que establecen los requisitos para KYC y AML, alineándose con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

La base del sistema regulatorio boliviano en materia de KYC y AML se encuentra en la Ley N° 1008 de Régimen de la Coca y Sustancias Controladas, que fue la primera en abordar el lavado de dinero. Sin embargo, el marco legal ha evolucionado significativamente desde entonces.

Ley N° 393 de Servicios Financieros

La Ley Número 393 de Servicios Financieros, promulgada en 2013, establece el marco regulatorio para las instituciones financieras en Bolivia. Incluye disposiciones específicas sobre la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, requiriendo que las entidades financieras implementen políticas y procedimientos de KYC. Porque los sistemas de verificación de identidad son clave en la prevención de actividades de blanqueo.

Ley N° 004 de Lucha Contra la Corrupción, Enriquecimiento Ilícito e Investigación de Fortunas

Conocida como Ley Marcelo Quiroga Santa Cruz, la Ley 004 de Lucha contra la Corrupción, Enriquecimiento Ilícito e Investigación de Fortunas fortalece las medidas contra la corrupción y el lavado de dinero. Establece la obligación de reportar transacciones sospechosas y amplía el alcance de las investigaciones financieras.

Decreto Supremo N° 24771

El Decreto Supremo Número 24771 reglamenta la Ley N° 1008 y establece la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF) como la entidad encargada de recibir, analizar y transmitir información para prevenir el lavado de dinero. Define las obligaciones de las entidades financieras en cuanto a la implementación de políticas KYC y AML.

Estas leyes y regulaciones han creado un marco robusto para el cumplimiento KYC y AML en Bolivia. Las instituciones financieras y otras entidades obligadas deben implementar políticas de debida diligencia del cliente, mantener registros actualizados, reportar transacciones sospechosas y capacitar a su personal en la detección y prevención del lavado de activos.

Verificación de identidad en Bolivia: un reto para las empresas

La verificación de identidad en Bolivia presenta desafíos únicos para las empresas. La diversidad geográfica y cultural del país, junto con la variedad de documentos de identificación, complica los procesos de KYC. Las empresas deben lidiar con diferentes formatos de Cédulas de Identidad, pasaportes y licencias de conducir, cada uno con sus propias características de seguridad.

Además, la presencia de una economía sumergida significativa aumenta el riesgo de fraude y dificulta la verificación de la información financiera de los clientes. Las empresas deben implementar sistemas robustos que puedan autenticar documentos y verificar identidades de manera eficiente, mientras se adaptan a las particularidades del mercado boliviano.

Los desafíos en la verificación de documentos de Bolivia

La verificación de documentos en Bolivia presenta varios desafíos para los proveedores de servicios KYC. Uno de los principales problemas es la falta de estandarización en los formatos de los documentos de identidad. Aunque la Cédula de Identidad es el documento principal, su diseño ha cambiado varias veces en las últimas décadas, lo que significa que diferentes versiones están en circulación simultáneamente.

Otro desafío es la calidad variable de los documentos. En algunas regiones remotas, los documentos pueden estar en condiciones subóptimas debido a factores ambientales o de uso, lo que dificulta la lectura y verificación automatizada. Además, la presencia de documentos en múltiples idiomas, incluyendo lenguas indígenas, añade una capa adicional de complejidad al proceso de verificación.

Documentos clave en Bolivia: Cédula de Identidad, Pasaporte y Licencia de Conducir

Los documentos principales para la verificación de identidad en Bolivia son:

Cédula de Identidad: Un símbolo de identidad nacional

La nueva Cédula de Identidad boliviana, presentada el 1 de noviembre de 2023, representa una transformación integral después de casi 48 años. Este documento va más allá de ser un simple medio de identificación, constituyéndose en un verdadero reflejo de la identidad cultural y geográfica de Bolivia.

Sus características de seguridad son excepcionales. La fotografía ahora cuenta con mayor resolución y tamaño, eliminando el tradicional fondo blanco. La incorporación de la huella digital y firma digitalizada aumenta significativamente la seguridad del documento, prácticamente eliminando las posibilidades de falsificación.

El diseño incorpora elementos representativos de la rica diversidad boliviana. Figuras como el Patujú, la Kantuta, el Cóndor de Los Andes y el Cerro Rico de Potosí se entrelazan con motivos textiles de las culturas aymara y quechua. El documento incluye 13 microtextos con extractos de himnos departamentales y frases patrióticas como La unión es la fuerza en diversos idiomas nativos.

Un aspecto innovador es la posibilidad de incluir información opcional como grupo sanguíneo o pertenencia étnica, permitiendo una personalización única del documento.

Pasaporte Boliviano: Documento de identidad internacional

El pasaporte boliviano se ha modernizado para cumplir estándares internacionales de seguridad. Tiene una vigencia de 10 años para adultos y 5 años para menores, incorporando un chip electrónico que almacena datos biométricos.

Su portada lleva el escudo de armas del Estado Plurinacional de Bolivia, e incluye páginas para datos personales, visados y sellos de entrada y salida. El chip electrónico y el código de barras mejoran significativamente la seguridad y la lectura de datos.

Licencia de Conducir: Documento electrónico de alta tecnología

Lanzada en 2018, la licencia de conducir boliviana representa un salto tecnológico en la región. Cuenta con cinco capas de seguridad, incluyendo una lámina holográfica patentada con el logo del Segip y una lámina ultravioleta visible solo con luz negra.

El documento integra un chip con información completa del propietario, incluyendo categoría de conducción. En el anverso, presenta una trama de seguridad, foto biometrizada y una foto fantasma adicional.

Cada uno de estos documentos tiene características de seguridad específicas que los proveedores de servicios KYC deben conocer y verificar adecuadamente.

Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Bolivia

Didit está revolucionando la forma en que se llevan a cabo los procesos de compliance en Bolivia. ¿Cómo? Gracias a un servicio de KYC gratuito, ilimitado y para siempre, que permite a las empresas cumplir con las normativas locales e internacionales sin grandes desembolsos. Nuestro sistema se adapta a las particularidades del mercado boliviano, ofreciendo una solución integral para los desafíos de cumplimiento normativo:

• Verificación de documentos: Utilizamos algoritmos de inteligencia artificial capaces de validar los principales documentos de identidad bolivianos, incluyendo la Cédula de Identidad, el pasaporte y la licencia de conducir. Nuestro sistema detecta inconsistencias y extrae información con una precisión sin precedentes, adaptándose a la compleja realidad documental de Bolivia. Si quieres saber más acerca de cómo se verifican los documentos de identidad, te contamos más en nuestro blog.
• Reconocimiento facial: Implementamos modelos de IA personalizados que van más allá de la simple comparación. Nuestro liveness test pasivo y tecnología avanzada garantizan que quien se está identificando es realmente quien dice ser, superando los desafíos de fraude documental característicos del mercado boliviano.
• AML Screening (opcional): Realizamos verificaciones en tiempo real contra bases de datos globales, incluyendo listas de vigilancia específicas para Bolivia. Este proceso permite a las empresas cumplir con los requisitos de la legislación boliviana en materia de prevención de lavado de activos.

¿Qué documentación oficial verifica Didit en Bolivia?

Didit en Bolivia verifica los siguientes documentos oficiales:

1. Cédula de Identidad
2. Pasaporte boliviano
3. Licencia de Conducir

En definitiva, para el mercado boliviano, Didit significa:

Cumplimiento total con normativas locales de KYC y AML: Las soluciones de Didit están completamente alineadas con la Ley N° 393 de Servicios Financieros y el Decreto Supremo N° 24771, garantizando que las empresas cumplan íntegramente con los requisitos regulatorios bolivianos.

Reducción de costos operativos hasta un 90%: Mediante la automatización de procesos de verificación de identidad, Didit elimina la necesidad de revisiones manuales costosas, permitiendo a las empresas optimizar sus recursos y mejorar la eficiencia operativa.

Procesos de verificación completados en menos de 30 segundos: Nuestra tecnología de inteligencia artificial permite una verificación instantánea, mejorando la experiencia del usuario y reduciendo significativamente los tiempos de onboarding para empresas y clientes.

¿Estás listo para revolucionar la verificación de identidad en Bolivia? Nuestra solución no es solo una herramienta, es una transformación tecnológica adaptada a tu realidad.