Verificación de identidad, cumplimiento KYC y AML en Cuba

Key takeaways
 

Cuba presenta un ecosistema complejo de verificación de identidad con regulaciones estrictas de KYC y AML, donde los proveedores tecnológicos deben adaptarse a infraestructuras limitadas y marcos normativos en constante evolución.

Los documentos de identidad cubanos (Carné de Identidad, Pasaporte y Licencia de Conducir) incorporan sofisticados elementos de seguridad que requieren soluciones tecnológicas avanzadas para su verificación precisa.

El cumplimiento normativo en Cuba exige un enfoque especializado que combine inteligencia artificial, conocimiento regulatorio profundo y capacidad de adaptación a un sistema financiero en transformación.

La verificación de identidad en Cuba no solo implica validar documentos, sino garantizar el cumplimiento integral de las normativas establecidas por el Decreto-Ley No. 317 y las resoluciones del Banco Central de Cuba.

Cuba emerge como un territorio complejo en el panorama del cumplimiento normativo internacional. El sistema financiero cubano ha experimentado una transformación significativa en los últimos años, especialmente en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Según el informe más reciente del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) de enero de 2024, Cuba ha logrado avances sustanciales en su marco regulatorio de compliance. El país ha mejorado su calificación técnica en aspectos cruciales como la evaluación de riesgos financieros y la implementación de medidas preventivas contra el lavado de activos.

Las estadísticas revelan un panorama interesante: Cuba ha reducido un 22% los riesgos identificados en su sistema financiero desde 2020, implementando mecanismos más robustos de verificación de identidad y control de transacciones. El Banco Central de Cuba ha sido fundamental en este proceso, modernizando sus regulaciones para alinearse con estándares internacionales de KYC y AML.

La complejidad del sistema cubano radica en su estructura económica única, donde convergen regulaciones tradicionales con nuevos desafíos tecnológicos. La verificación de identidad se convierte así en un proceso crítico de cara a mantener la integridad del sistema financiero, de forma que las instituciones requieren soluciones adaptadas a la normativa local cubana.

El marco legal de KYC y AML en Cuba: los requisitos regulatorios

El sistema normativo cubano en materia de compliance financiero representa un ecosistema jurídico complejo y en constante evolución. La arquitectura legal para prevenir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo se estructura fundamentalmente a través de tres instrumentos normativos principales que definen los estándares de KYC y AML en Cuba.

Entre 2020 y 2024, Cuba ha experimentado una transformación significativa en su marco regulatorio. Las resoluciones 215/2021, 89/2022 y 76/2023 han incorporado nuevos elementos para abordar desafíos emergentes, especialmente en el ámbito de activos digitales y transacciones electrónicas.

Estas modificaciones reflejan el compromiso de Cuba por alinearse con los estándares internacionales de compliance, respondiendo a las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y adaptándose a las nuevas realidades tecnológicas y financieras globales.

El marco legal cubano de KYC y AML se caracteriza por su complejidad, rigor técnico y capacidad de adaptación, constituyéndose como un sistema normativo robusto y en constante evolución.

Decreto-Ley No. 317 de 2013: Fundamento Regulatorio Principal

El Decreto-Ley No. 317, promulgado el 14 de noviembre de 2013, constituye la columna vertebral del sistema de prevención de lavado de activos en Cuba. Este instrumento legal establece un marco comprehensivo que obliga a todas las instituciones financieras y no financieras a implementar mecanismos rigurosos de identificación y monitoreo de transacciones.

La norma define con precisión los procedimientos para la detección temprana de operaciones sospechosas, estableciendo un protocolo detallado que las entidades deben seguir. Introduce conceptos fundamentales como la debida diligencia del cliente, el reporte de transacciones inusuales y los criterios para la identificación de riesgos financieros.

Decreto No. 322 de 2013: Desarrollo Procedimental

Complementando al Decreto-Ley 317, el Decreto No. 322 profundiza los aspectos procedimentales del compliance financiero. Este decreto reglamenta de manera específica los mecanismos de implementación, definiendo con exactitud los procesos de verificación de identidad, mantenimiento de registros y comunicación con las autoridades reguladoras.

Resolución No. 51 de 2013 del Banco Central de Cuba

La Resolución No. 51 representa la concreción técnica de los decretos anteriores. Emitida por el Banco Central de Cuba, establece los lineamientos específicos para las instituciones financieras, definiendo estándares precisos de verificación de documentos de identidad y monitoreo de transacciones.

Esta resolución introduce elementos innovadores como la evaluación de riesgos por segmentos, la necesidad de actualización permanente de perfiles de cliente y mecanismos de control más sofisticados para detectar potenciales operaciones irregulares.

Verificación de identidad en Cuba: un reto para las empresas

La verificación de identidad en Cuba representa un escenario tecnológicamente complejo que desafía los procesos tradicionales de compliance y KYC. La limitada infraestructura digital, combinada con un sistema de documentación heterogéneo, genera obstáculos significativos para las empresas que buscan implementar procesos de identificación efectivos.

Las restricciones en el intercambio de información y la ausencia de un repositorio centralizado de datos ciudadanos obligan a desarrollar estrategias de verificación híbridas. Las empresas requieren soluciones tecnológicas avanzadas que integren verificación documental potenciada con inteligencia artificial y reconocimiento biométrico para superar las particularidades del sistema local.

La transformación digital gradual y las recientes resoluciones del Banco Central están generando nuevas oportunidades. La capacidad de adaptación, el conocimiento regulatorio profundo y la flexibilidad tecnológica se configuran como herramientas fundamentales para navegar el complejo ecosistema de compliance en Cuba.

Los desafíos de la verificación de documentos en Cuba

La verificación de documentos en Cuba representa un escenario único dentro del contexto latinoamericano de cumplimiento normativo KYC y AML. La complejidad del sistema documental cubano surge de una combinación de factores históricos, regulatorios y tecnológicos que pueden poner en jaque a los procesos tradicionales de verificación de identidad.

El sistema de documentación cubano se caracteriza por estar en constante evolución. Esto conlleva a que coexistan múltiples versiones de distintos documentos. Una heterogeneidad documental que puede generar desafíos para muchos proveedores de KYC.

Documentos clave en Cuba: carné de identidad, pasaporte y licencia de conducir

Así las cosas, los principales documentos utilizados en la verificación en Cuba son tres: carné de identidad, pasaporte y licencia de conducir.

Carné de Identidad cubano

El Carné de Identidad cubano, conocido como CIC, es el documento fundamental de identificación de los ciudadanos locales. Emitido por el Registro de Inmigración e Identificación, este documento se convierte en obligatorio a partir de los 16 años y tiene una vigencia de 10 años. Su coste: 25 pesos cubanos (aproximadamente 1€).

¿Sus características? Incluye información esencial de las personas, como nombre, fecha de nacimiento, número de identificación único y fotografía actualizada. El Carné de Identidad se requiere a diario para muchas actividades cotidianas, como la apertura de cuentas bancarias, la obtención de licencias o la participación en los procesos electorales.

En términos de seguridad, las últimas versiones del Carné de Identidad cubano incorpora un microchip con información biométrica codificada. Además, el material sobre el que se imprime incluye marcas de agua especiales que dificultan su falsificación.

Pasaporte cubano

El pasaporte cubano ha experimentado grandes cambios en los últimos tiempos. Actualmente tiene una vigencia una vigencia de 10 años tanto para residentes en Cuba como para cubanos en el exterior. Su coste varía ostensiblemente en la ubicación desde la que se quiera emitir: unos 180 euros en Europa, 180 dólares en Estados Unidos y 2500 pesos cubanos en la isla (unos 100 euros al cambio).

Respecto a sus características de seguridad, el pasaporte incorpora un chip electrónica que almacena información biométrica con algoritmos de encriptación de 256 bits. Las páginas interiores del documento tienen diseños complejos con microimpresiones casi imperceptibles a simple vista, de forma que solo puedan ser verificadas con instrumentos especializados.

Licencia de conducir

La licencia de conducir se ha convertido en una herramienta adicional de identificación, con procesos de renovación que incluyen actualizaciones de chequeos médicos. La verificación de estos documentos requiere especial vigilancia en la actualidad, puesto que el Ministerio del Interior (Minint) extendió la validez de los permisos caducados entre 2020 y 2023 hasta 2024.

La sofisticación tecnológica es la premisa de la licencia de conducir. Incluye múltiples capas de seguridad, incluyendo un holograma dinámico que varía de color en función del ángulo en el que se mire. Además, incluye textos microscópicos, solo visibles con material de alta precisión.

Didit: Transformando la verificación de identidad y el cumplimiento KYC y AML en Cuba

Didit está revolucionando la forma en la que se llevan a cabo los procesos de compliance en Cuba. En un contexto en el que el cumplimiento normativo es un desafío crítico, Didit ofrece una solución de verificación de identidad (KYC) gratuita, ilimitada y para siempre, adaptada a las particularidades del mercado cubano.

Gracias a este servicio, las empresas locales o que deseen operar en territorio cubano, cumplirán con las normativas sin grandes desembolsos. De hecho, el propio panorama regulatorio de Cuba exige soluciones especializadas en cuestión de KYC y AML, como hemos visto en las últimas resoluciones del Banco Central de Cuba o el Decreto Ley No. 317.

¿Qué incluye nuestro sistema de verificación de identidad?

• Verificación de documentos: Utilizamos algoritmos de inteligencia artificial capaces de validar los principales documentos de identidad cubanos, incluyendo el Carné de Identidad, el pasaporte y la licencia de conducir. Nuestro sistema detecta inconsistencias y extrae información con una precisión sin precedentes, adaptándose a la compleja realidad documental cubana.
• Reconocimiento facial: Implementamos modelos de IA personalizados que van más allá de la simple comparación. Nuestro liveness test pasivo y la detección avanzada garantizan que quien se está identificando es realmente quien dice ser, superando los desafíos de fraude documental característicos del mercado cubano.
• AML Screening (opcional): Realizamos verificaciones en tiempo real contra bases de datos globales, incluyendo listas de vigilancia específicas para Cuba. Este proceso permite a las empresas cumplir con los requisitos del Decreto-Ley No. 317 y las resoluciones del Banco Central de Cuba en materia de prevención de lavado de activos.

¿Qué documentación oficial verifica Didit en Cuba?

Nuestro servicio de verificación de documentos es capaz de trabajar con la principal documentación cubana: hablamos de carné de identidad, pasaporte cubano y licencia de conducir.

Esto se resume en que aquellas empresas que integren Didit para trabajar con la verificación de identidad en territorio cubano, conseguirán:

• Un cumplimiento total con normativas locales de KYC y AML: Las soluciones de Didit están completamente alineadas con el marco regulatorio cubano, garantizando que las empresas cumplan íntegramente con los requisitos de compliance.
• Una reducción de costos operativos: Mediante la automatización de procesos de verificación de identidad, Didit elimina la necesidad de revisiones manuales costosas, permitiendo a las empresas optimizar sus recursos y mejorar la eficiencia operativa.
• Procesos de verificación instantáneos: Nuestra tecnología de inteligencia artificial permite una verificación rápida y precisa, mejorando la experiencia del usuario y reduciendo significativamente los tiempos de onboarding para empresas y clientes.

¿Estás listo para revolucionar la verificación de identidad en Cuba? Nuestra solución no es solo una herramienta, es una transformación tecnológica adaptada a tu realidad.